اگر اخیراً محدودیت اعتبار شما کاهش یافته است ، 3 نکته را باید در نظر داشته باشید

صادرکنندگان کارت اعتباری مبلغ وام را محکم می کنند. در اینجا اگر محدودیت اعتبار شما کاهش یابد ، چه کاری باید انجام دهید.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

نزدیک به 40 میلیون آمریکایی در 9 هفته گذشته شغل خود را از دست داده اند زیرا همه گیر Coronavirus اقتصاد را بالا برده است و موسسات مالی قبلاً شاهد افزایش عمده درخواست های تعویق ، تأخیر در پرداخت و درخواست های تحمل بوده اند.

در تلاش برای کاهش ریسک ، صادرکنندگان عمده کارت از جمله سرمایه یک و کشف اعلام کرده اند که آنها چقدر اعتبار به کارتان را محدود می کنند.

راجر هوچیلد ، مدیر عامل Discover در 23 آوریل اظهار داشت: "اقداماتی که از زمان شروع بحران انجام داده ایم شامل محکم کردن قابل توجه برای حساب های جدید برای کارت و حساب های وام شخصی با تأیید اشتغال اضافی است ، و ما به پیشنهادات انتقال تعادل و افزایش خط عقب کشیده ایم."تماس با درآمد

ریچارد فیربانک ، مدیرعامل سرمایه یک ، برنامه های مشابهی را برای محدود کردن پیشنهادات اعتباری در یک تماس درآمد سه ماهه اول به اشتراک گذاشت.

در همین حال ، ممکن است کارتهای موجود در بین صادرکنندگان متعدد ممکن است محدودیت های اعتباری موجود خود را کاهش دهند ، به خصوص اگر مدتی از کارت خود استفاده نکرده اند. در زیر ، CNBC Select با لسلی H. تین ، وکیل بدهی و بنیانگذار گروه حقوقی تین صحبت کرد ، در مورد سه مورد که باید بدانید که آیا اخیراً اعتبار شما کاهش یافته است.

1. صادرکنندگان کارت می توانند بدون اخطار محدودیت اعتبار شما را تغییر دهند

تعدادی محافظت وجود دارد تا اطمینان حاصل شود که صادرکننده کارت شما به طور ناعادلانه هزینه های APR یا هزینه های شما را بدون اطلاع کافی افزایش نمی دهد. با این حال ، صادرکننده کارت شما می تواند برخی از شرایط را بدون گفتن ابتدا به شما تغییر دهد ، و این شامل حد اعتبار شما نیز می شود.

تین به CNBC Select می گوید: "وام دهندگان ملزم به اطلاع از دارندگان کارت در مورد کاهش اعتبار نیستند ، مگر اینکه دلیل این کاهش براساس اطلاعات نامطلوب در مورد گزارش اعتباری باشد."

طبق قانون گزارشگری اعتبار عادلانه ، تنها دلیل صادرکننده کارت برای اطلاع از کاهش اعتبار اعتبار این است که شما پرداخت را از دست داده اید ، فقط حداقل پرداخت های موجود در یک تراز بالا را انجام می دهند یا اقدامات منفی دیگری را انجام داده اند که پرچم قرمز را ایجاد می کندواددر این حالت ، صادرکننده شما مجبور است از طریق پست یا از طریق مرکز پیام آنلاین ایمن تماس کتبی یا ارسال کند.

2. اگر کارت شما غیرفعال باشد ، حد مجاز شما کاهش می یابد

تین می گوید: "صادرکنندگان کارت در حال بسته شدن کارت و کاهش محدودیت های اعتباری در کارت های غیرفعال هستند تا از خطر بیشتر در هنگام وام جلوگیری کنند."این حتی برای مشتریان با اعتبار خوب پیش می رود.

تین می گوید: "تحریم سخت در برنامه ها به این معنی است که وام دهندگان به دنبال به حداقل رساندن میزان ریسک با آن در هنگام وام دادن هستند."بنابراین ، در حالی که شرکت های کارت با دقت بیشتری به نرخ استفاده از اعتبار بالا و پرداخت های از دست رفته نگاه می کنند ، اگر در حال حاضر نشان نمی دهید که می توانید وام خود را وام و پرداخت مبلغ زیادی را با منظم بودن ، دسترسی شما به اعتبار خود را کاهش می دهند. اگر در حال حاضر اعتبار بلااستفاده ای دارید ، صادرکننده کارت شما ممکن است تصمیم بگیرد که قبل از اینکه از لحاظ نظری بتوانید در آینده حداکثر کنید ، می توانید حد خود را کاهش دهید.

Tayne می گوید: "American Express همچنین دارایی های جدید محدود کننده سیاست را به چهار کارت وام دهنده مصرف کننده یا تجاری و ده کارت شارژ اجرا کرده است ، بنابراین مصرف کننده هایی که در حال حاضر در این حد هستند یا بیش از آن برای کارت دیگری از Amex تأیید نمی شوند."

3. می توانید از طلبکار خود بخواهید دوباره تجدید نظر کند

کاهش اعتبار اعتبار پایان جهان نیست ، اما می تواند باعث افزایش نرخ استفاده از اعتبار شما شود. تین می گوید: این "فوق العاده مهم" است. استفاده از اعتبار حدود 30 ٪ از نمره اعتباری شما را تشکیل می دهد ، و اگر قصد دارید در آینده نزدیک برای وام مسکن یا نوع دیگری از وام درخواست کنید ، یک سنبله در استفاده می تواند مانند پرچم قرمز باشد.

این مثال را در نظر بگیرید: اگر یک مصرف کننده دارای 100 دلار با حد اعتبار 1000 دلار باشد ، استفاده از اعتبار آنها 10 ٪ خواهد بود. اما اگر صادرکننده کارت آنها محدودیت اعتبار را به 500 دلار کاهش دهد ، همین مانده 100 دلار باعث می شود تا از 20 ٪ استفاده شود.

تین توضیح می دهد: "این می تواند یک اثر دومینو ایجاد کند - استفاده بیشتر به نمره اعتباری پایین تر منجر می شود ، که سایر وام دهندگان می توانند به عنوان افزایش ریسک تلقی کنند و حد کارت های دیگر را که شخص در اختیار دارد پایین بیاورد."

و اعتبار کمتر در دسترس به معنای کمبود هزینه است ، که اگر قصد خرید بزرگ را داشتید یا نیاز به تکیه بر کارت خود برای تأمین هزینه های اساسی در این زمان دشوار ندارید. وقتی خط اعتباری شما کاهش یافته است ، احتمالاً حداکثر حد اعتبار خود را طی می کنید.

بنابراین ، شما باید با صادرکننده اعتباری خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید که دوباره تجدید نظر کنند.

او توصیه می کند: "اولین حرکت خوب این است که با طلبکار تماس بگیرید تا ببینید آیا محدودیت قبلی قابل بازگرداندن است یا خیر.""در مورد کاهش سقف اعتبار توضیح بخواهید."وام گیرندگان همچنین می توانند با نوشتن سرقفلی به طلبکار شرایط و مشکلات خود را توضیح دهند.

خط پایین

تین می گوید: «مصرف کنندگان باید بیشتر نگران وام ها و تأیید اعتبار آینده باشند، به ویژه در این دوران که درآمد ممکن است نامشخص باشد و زمانی که یک فرد یا خانواده ممکن است به وام اضطراری نیاز داشته باشد».

او می گوید، اگر محدودیت اعتباری شما اخیراً کاهش یافته است، می توانید کارت دیگری را باز کنید. اما ممکن است متوجه شوید که شما را رد کرده اند، زیرا در حال حاضر تایید شدن برای شما سخت تر است.

کارت اعتباری Capital One QuicksilverOne Cash Rewards در لیست بهترین کارت های اعتباری CNBC Select برای اعتبار منصفانه یا متوسط قرار دارد. با کارمزد سالانه 39 دلاری، اعضای کارت می توانند 1. 5% وجه نقد در تمام خریدها دریافت کنند، که در هر زمان و برای هر مبلغی قابل بازخرید است.

اگر امتیاز اعتباری شما خوب یا عالی است، می توانید کارتی را انتخاب کنید که در خرید مواد غذایی پاداش های پاداش ارائه می کند، مانند کارت امضای ویزای آمازون Prime Rewards. می توانید با خریدهای Whole Foods و Amazon، ۵٪ وجه نقد نامحدود، به علاوه ۲٪ بازپرداخت نقدی در داروخانه ها، پمپ بنزین ها و رستوران ها دریافت کنید.

با این حال، باید جوانب مثبت و منفی یک کارت اعتباری جدید را بسنجید و تاثیر کوتاه مدت آن را بر امتیاز خود در نظر بگیرید. افزودن یک کارت جدید به کیف پول شما قطعاً کل اعتبار موجود شما را افزایش می دهد و احتمالاً میزان استفاده از اعتبار شما را بهبود می بخشد. اما تاین توضیح می دهد که درخواست اعتبار جدید و کاهش میانگین سنی حساب های شما می تواند باعث شود امتیاز اعتباری شما به طور موقت کاهش یابد.

مطمئن ترین شرط شما ممکن است این باشد که برای مدت کوتاهی کاری فراتر از اصول اولیه انجام ندهید: «بهتر است اکنون سعی کنید بیشتر از حداقل هزینه بپردازید، اعتبار را کاهش دهید، و تلاش کنید اعتبار خود را خوب نگه دارید، از جمله مطمئن شوید که پرداخت ها انجام می شوند. به موقع و در صورت عدم نیاز به کمک طلبکاران، درخواست کمک نکنید.»

اطلاعات مربوط به کارت اعتباری Capital One QuicksilverOne Cash Rewards و Amazon Prime Rewards Visa Signature Card به طور مستقل توسط Select جمع آوری شده است و قبل از انتشار توسط صادرکننده کارت بررسی یا ارائه نشده است. اگر چیزی را از طریق پیوندهای انتخابی برای کارت امضای ویزای آمازون Prime Rewards خریداری کنید، ممکن است کمیسیون دریافت کنیم.

نکته تحریریه: نظرات، تحلیل ها، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله تنها مربوط به هیئت تحریریه منتخب است و توسط هیچ شخص ثالثی بررسی، تأیید یا تأیید نشده است.