گزینه های سرمایه گذاری

برنامه های بازنشستگی هاروارد گزینه های سرمایه گذاری با دقت انتخاب شده را به شما ارائه می دهد که به شما امکان می دهد یک استراتژی سرمایه گذاری ایجاد کنید که مطابق با جدول زمانی ، ترجیحات و اهداف مالی شما باشد. برای ارائه طیف متنوعی از گزینه های سرمایه گذاری ، هاروارد صندوق های تاریخ هدف پیشتاز ، وجوه اصلی از پیشتاز و شواب ، سالانه از TIAA و گزینه حساب کارگزاری از TIAA را ارائه می دهد. همه این گزینه ها از طریق پلت فرم اداری Multi-Vendor TIAA در دسترس هستند. با فراخوانی مرکز بازنشستگی دانشگاه هاروارد (HURC) یا وارد حساب خود در tiaa. com/harvard ، روی "اقدامات" و "سرمایه گذاری های تحقیقاتی" بیشتر بدانید.

بودجه تاریخ هدف

هاروارد صندوق های تاریخ هدف را از پیش Vanguard از طریق ترکیب سرمایه گذاری خود ارائه می دهد. وجوه تاریخ هدف یک رویکرد "بهترین عمل" برای سرمایه گذاری بازنشستگی محسوب می شود. این به این دلیل است که آنها ارائه می دهند:

• تنوع "داخلی". سرمایه گذاری در انواع کلاسهای دارایی مهم مانند اوراق قرضه ، سهام ایالات متحده و سهام بین المللی
• تخصیص دارایی اتوماتیک و تعادل مجدد. با نزدیک شدن به بازنشستگی ، مدیر صندوق به تدریج ترکیب سرمایه گذاری صندوق را از سرمایه گذاری های پرخطر به سمت سرمایه گذاری های کم خطر تغییر می دهد.
• هزینه/هزینه سرمایه گذاری پایین. صندوق های پیشتاز هزینه های مدیریتی کم را ارائه می دهند ، به این معنی که بیشتر پول خود را حفظ می کنید.

صندوق های بازنشستگی هدف پیشتاز سرمایه گذاری خودکار (پیش فرض) برای هر دانشکده و کارمند تازه واجد شرایط است که هیچ انتخاب سرمایه گذاری دیگری برای کمک های برنامه بازنشستگی دانشگاه یا حساب TDA یا 457 (ب) انجام نمی دهد. اگر چاره ای را انتخاب نکنید ، به یک صندوق بازنشستگی هدف پیشتاز نزدیک به سالی که 65 ساله می شوید ، پیش فرض می شوید.

بودجه اصلی و سالیانه

شما همچنین می توانید با انتخاب برنامه از گزینه های سرمایه گذاری صندوق اصلی کم هزینه بر اساس اهداف پس انداز بلند مدت خود ، سرمایه گذاری های خود را ایجاد کنید.

شما می توانید صندوق های اصلی را در کلاس های دارایی مختلف انتخاب کنید - بازار پول ، اوراق بهادار ، سهام ایالات متحده (از جمله گزینه سهام شاخص اجتماعی) ، صندوق امنیت محافظت شده تورم خزانه داری (نکات) و سهام بین المللی - که می تواند برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع با درجه های مختلف ترکیب شودبسته به انتخاب شما ، از خطر و بازگشت بالقوه برخوردار است.

سرمایه گذاری های سالیانه

علاوه بر صندوق های اصلی ، می توانید سه صندوق سالانه از TIAA انتخاب کنید:

• حساب سنتی TIAA
• حساب بازار پول CREF R3
• حساب سهام CREF R3

سالیانه گزینه های سرمایه گذاری مالی هستند که تضمین می کنند درآمد شما (یا شما و همسر یا شریک زندگی) برای زندگی را پرداخت کنند. هزینه های مدیریتی برای این سرمایه گذاری ها بالاتر از گزینه های تاریخ هدف یا گزینه های صندوق اصلی است.

حساب کارگزاری

همچنین می توانید از طریق حساب کارگزاری خود کارگردانی TIAA به هزاران صندوق متقابل اضافی دسترسی پیدا کنید. این گزینه برای سرمایه گذاران زرنگ و زرنگ و زرنگ است که راحت تحقیق می کنند و سرمایه گذاری های خود را انتخاب می کنند و اوراق بهادار خود را مدیریت می کنند. برای تنظیم یک حساب کارگزاری مستقیماً با TIAA تماس بگیرید.(این گزینه برای برنامه 457 (ب) در دسترس نیست.) لطفاً توجه داشته باشید: هاروارد نه صندوق های سرمایه گذاری موجود از طریق حساب کارگزاری را انتخاب نمی کند و نظارت نمی کند و TIAA مشاوره سرمایه گذاری را برای حساب های کارگزاری ارائه نمی دهد.

چگونه سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنیم

• به وب سایت HURC مراجعه کنید یا با شماره 800-527-1398 تماس بگیرید
• از بین مجموعه سرمایه گذاری انتخاب کنید - گزینه های صندوق از چندین فروشنده در دسترس است: TIAA ، Schwab یا Vanguard از طریق وب سایت HURC - برای تخصیص شما.
• اگر انتخابات سرمایه گذاری را انجام ندهید ، به صندوق تاریخ هدف Vanguard نزدیکترین به سالی که 65 ساله می شوید ، پیش فرض می شوید.

اطلاعات افشای هزینه مورد نیاز

Required fee and investment disclosures are designed to help you make informed decisions, and include a Summary of Plan Services and Costs and Investment Options Comparison Chart (note that the chart may include funds in the retirement plans that are closed to new investors). If you have any questions conceing this material, please call the HURC or contact the investment vendors directly. You can see fee information for each vendor by going to Forms & Documents, select Total Rewards>بازنشستگی.