نمایندگان املاک و مستغلات که در دوربین پنهان تسهیل کلاهبرداری وام مسکن با هزینه

تحقیقات مخفی توسط CBC Marketplace برخی از شبکه های نمایندگان املاک و مستغلات ، کارگزاران وام مسکن و کارمندان بانک را در معرض تسهیل کلاهبرداری وام با هزینه قرار داده است.

اشتراک اجتماعی

سوابق اشتغال جعلی ، صورتهای بانکی و T4 ارائه شده به خانه داران

Tiffany Foxcroft ، David Common ، Matthew Pierce · CBC News · ارسال شده: 14 اکتبر 2022 4:00 AM ET |آخرین به روز شده: 15 اکتبر 2022

با استفاده از دوربین های پنهان ، تولید کنندگان بازار برخی از نمایندگان املاک و مستغلات را برای تسهیل کلاهبرداری در وام مسکن برای فروش پیدا کردند.(CBC)

با افزایش نرخ بهره ، واجد شرایط بودن وام برای خریداران سخت تر می شود ، اما این مانع از فروش برخی نمایندگان املاک و مستغلات نمی شود. تحقیقات مخفی توسط CBC Marketplace برخی از شبکه های نمایندگان املاک و مستغلات ، کارگزاران وام مسکن و کارمندان بانک را در معرض تسهیل کلاهبرداری وام با هزینه قرار داده است.

آنها در دوربین پنهان برای اتصال خریداران با اسناد ساخته شده نشان می دهند که اشتغال جعلی ، حقوق و پرونده های مالیاتی را نشان می دهد ، بنابراین خریداران می توانند وام هایی را که در غیر این صورت واجد شرایط دریافت نمی کنند ، بدست آورند.

• در مورد کلاهبرداری در وام مسکن سوالی یا نظر دارید؟ایمیل: ask@cbc. ca

این یک تجارت پرسود است. نمایندگان املاک و مستغلات می گویند که تیم ها یک درصد از مبلغ وام را برای درخواست وام مسکن ساخته شده شارژ می کنند. این علاوه بر سایر کمیسیون ها است که پس از نهایی شدن فروش می توان درآمد کسب کرد.

در فروش یک خانه 640،479 دلاری ، میانگین قیمت فروش در کانادا ، یک نماینده املاک و مستغلات به طور معمول 16،000 تا 32،000 دلار در کمیسیون درآمد کسب می کند ، در حالی که نماینده وام می تواند از یک وام دهنده 2550 دلار در کمیسیون درآمد کسب کند.

در حالی که برخی از مصرف کنندگان به طور فعال در این کلاهبرداری به دنبال و مشارکت هستند ، بازار آموخته است که برخی از نمایندگان املاک و مستغلات نیز از خریداران ناخواسته استفاده می کنند. تازه واردان به ویژه در معرض خطر هستند ، زیرا ممکن است روند خرید خانه را کاملاً درک نکنند. کانادایی های جدید نیز کمتر احتمال دارد که بلافاصله در یکی از بانکهای بزرگ کانادا ، وام مسکن را کسب کنند ، زیرا سابقه اشتغال و اعتبار آنها در کانادا به احتمال زیاد محدود خواهد بود.

کارشناسان حقوقی و جرایم مالی می گویند که آنچه در بازار کشف کرده است ، طبق قانون کارگزاران املاک و مستغلات و تجاری انتاریو و قانون کارگزاری ، وام دهندگان و مدیران وام مسکن غیرقانونی است. ارسال درخواست وام مسکن تقلب نیز نقض قانون کیفری کانادا است.

عواقب خریداران و بازار

دن آیزنر ، مدیرعامل True North Mortgage می گوید ، این جرم همچنین برای کانادایی ها به طور کلی عواقب دارد.

وی گفت: "با افزایش نرخ بهره و کاهش قیمت خانه ، این خریداران به احتمال زیاد در پرداخت های خود پیش فرض می شوند و این می تواند از طریق فروش وحشت ، فشار بیشتری را به بازار مسکن وارد کند."

وام مسکن واقعی شمالی چندین برنامه کلاهبرداری ارسال شده به شرکت را به همراه مستندات مالیاتی و اشتغال تقلبی مانند T4S و نامه های اشتغال که به نام شرکت های جعلی و شماره تلفن ها مراجعه می کند ، شناسایی و متوقف کرده است ، جایی که یک شخص واقعی انتخاب می کند و یک وب سایت واقعی وجود داردبشر

آیزنر می گوید ، از آنجا که قیمت خانه همچنان کاهش می یابد ، این خریداران در معرض خطر بیشتری هستند.

"اگر مردم به طور کلاهبرداری وام مسکن بدست آورند و فکر می کردند برنامه پشتیبان آنها برای فروش خانه است اگر من نمی توانم آن را تحمل کنم ، آن برنامه پشتیبان گیری ناپدید می شود. این امر همچنین افراد صادقانه را از بازار خارج می کند زیرا آنها برای خانه های مختلف رقابت می کنند."

شورای املاک و مستغلات انتاریو (Reco) در مورد یافته های تحقیقات با Marketplace در دوربین صحبت نمی کند.

جوزف ریچر ، ثبت کننده Reco ، در بیانیه ای نوشت: "مأمورین باید انتظار داشته باشند که در صورت مشارکت در کلاهبرداری وام مسکن تحت پیگرد قانونی قرار بگیرند."

برای نمایندگان املاک و مستغلات ، جعل اطلاعات وام مسکن یا کمک به جعل اطلاعات می تواند منجر به جریمه تا 50،000 دلار ، زندان تا دو سال یا تعلیق یا ابطال مجوز نماینده شود.

در پنج سال گذشته ، Reco می گوید که هفت نماینده املاک و مستغلات یا کارگزاران را نظم داده و تحت قانون جرائم استان علیه چند نفر دیگر اتهاماتی قرار داده است.

تیم هوداک ، رئیس انجمن املاک و مستغلات انتاریو ، روز جمعه در بیانیه مطبوعاتی در پاسخ به تحقیقات بازار گفت: "نمایندگان املاک و مستغلات که قانون را نقض می کنند و اعتماد مصرف کنندگان انتاریو را نقض می کنند ، باید از این تجارت خارج شوند."

"شورای املاک و مستغلات انتاریو (RECO) برای بررسی رفتار بد ، جریمه های سنگین تر و به حالت تعلیق یا حذف مجوزها برای شکن های قاطع ، به ابزارهای دیگری نیاز دارد."

به گفته کارل دیویس ، رئیس کلاهبرداری و هویت در Equifax Canada ، کلاهبرداری وام مسکن یک مشکل رو به رشد است. دفتر اعتباری هر ماه بین 15000 تا 24،000 درخواست وام مسکن مشکوک برای وام دهندگان پرچم دارد.

وی گفت: "شصت و هفت درصد از برنامه هایی که می یابیم ، یا توسط اعضای ما به عنوان کلاهبرداری برچسب گذاری می شود ، در واقع مربوط به آن نوع ارائه نادرست است.""این بزرگترین شاخص کلاهبرداری یا بزرگترین خطر کلاهبرداری است که امروز در آن فضا می بینیم."

کارکنان بازار به عنوان صاحب خانه با دوربین های پنهان مطرح شدند

برای درک اینکه کلاهبرداری وام مسکن اغلب شروع می شود ، دو کارمند بازار با دوربین های پنهان مخفی شدند و به عنوان کانادایی های جدید به دنبال خرید اولین خانه خود بودند.

این زوج از 10 ملک برای فروش توسط نمایندگان املاک و مستغلات یا کارگزاری که در آن تحقیقات قبلی نشان می دهد کلاهبرداری ممکن است انجام شود ، بازدید کردند.

خریداران مخفی Marketplace به هر نماینده گفتند که آنها برای پرداخت 20 درصد پیش پرداخت پول کافی دارند ، اما در مورد صلاحیت آنها برای وام مسکن مطمئن نبودند زیرا یکی از آنها درآمد نقدی اعلام نشده داشت. این عامل به تنهایی آنها را برای وام مسکن در بانکهای بزرگ کانادا رد می کند.

مأمورین به رسمیت شناختند که این زوج واجد شرایط وام مسکن مورد نیاز برای خرید خانه نیستند ، اما شش از 10 نفر به پیشنهاد تسهیل کلاهبرداری در وام مسکن با اتصال این زوج با اسناد تقلبی و کارگزاران ارائه شده از طرف خود پرداختند.

ساعت |مأمورین املاک و مستغلات گرفتار کلاهبرداری وام مسکن در دوربین شدند:

مأمورین املاک و مستغلات گرفتار فشار دادن به کلاهبرداری وام در دوربین شدند

براساس تحقیقات بازار CBC ، شش از ده نماینده املاک و مستغلات برای کمک به خریداران معتبر به کلاهبرداری واجد شرایط برای وام مسکن ارائه شده است. گزارش های دیوید مشترک برای ملی.

یکی از نمایندگان املاک و مستغلات در حالی که اسنادی را که برای سایر مشتریان کار می کرد گفت: "درآمد مسئله ای نیست.""این همان چیزی است که ما به درآمد آنها تبدیل می شویم. حتی اگر شما صفر دلار درآمد داشته باشید ، حتی اگر یک خانه دار باشید ، می توانیم درآمد کسب کنیم. تنها چیزی که نمی توانیم ایجاد کنیم اعتبار است."

یک عامل دیگر ، که در ادامه توضیح داد که چگونه تماس های وی می تواند به شما کمک کند ، گفت: "شما می دانید ، با کتاب ، شما واجد شرایط نخواهید بود.""آنها اسناد و مدارکی را انجام می دهند که نشان می دهد شما بچه ها بیشتر می سازید و آنها را به آنچه می خواهید تبدیل می کنند. اما آنها نمی توانند آشکارا آن را در ملاء عام بگویند زیرا این درست نیست."

"یک سوم گفت:" آنها T4 را می سازند ، مانند او که در حقوق و دستمزد است ، می سازند ، آنها از حقوق و دستمزد هر شرکت استفاده می کنند و نام خود را بر روی آن قرار می دهند. "

سه نفر از شش نماینده املاک و مستغلات که برای تسهیل کار کلاهبرداری در وام مسکن برای HomeLife Miracle Realty Ltd. ، که دارای پنج کارگزاری در منطقه تورنتو بزرگ و دیگری در کمبریج ، ONT است ، دریافت کردند. Marketplace همچنین با چندین خریدار صحبت کرده است که می گویند نمایندگانی که برای همان کارگزاری کار می کنند ، آنها را به سمت برنامه های وام مسکن کلاهبرداری سوق داده یا بدون اطلاع آنها یکی را ارسال کرده اند.

هنگامی که به اظهار نظر رسیدند ، مأمورین مستند شده در دوربین پنهان یا پاسخ ندادند یا به Marketplace گفتند که مشتری ها را به کارگزاران مشروع ارجاع می دهند اما خودشان در وام ها سر و کار ندارند.

آجی شاه ، کارگزار رکورد HomeLife Miracle Realty Ltd. ، گفت که او بازار رفتار را به او گفته است که به او اسیر شده است ، و گفت که سه عامل مستند فقط بخشی از فروش آنها را نشان می دهد و 3000 نماینده تحت نظارت وی کار می کنندبشر

کارگزاری املاک و مستغلات HomeLife Miracle Realty Ltd. ، دارای پنج شاخه در منطقه بزرگ تورنتو و کمبریج ، انتنت است. سه نفر از شش نماینده املاک و مستغلات که برای تسهیل کار کلاهبرداری وام مسکن برای HomElife Miracle Realty Ltd. (CBC) در دوربین ارائه شده اند.

اگر شواهدی از تخلفات نشان داده شود ، شاه گفت که او عمل خواهد کرد اما در نهایت تصمیم گرفت که در مصاحبه با دوربین شرکت نکند و فیلم را مشاهده نکرد.

شاه گفت: "البته ، حداکثر من می توانم انجام دهم ، آتش سوزی آنها است زیرا من صلاحیت این نیستم که مجوزها را از این [مأمورین] دور کنم. این فقط Reco می تواند انجام دهد."

کارشناس می گوید ، صنعت نیاز به نظارت بهتری دارد

حسابدار پزشکی قانونی جنیفر فیدیان-گرین می گوید این یافته ها نشانگر این است که صنعت املاک و مستغلات به نظارت بهتری نیاز دارد.

وی گفت: "ما به نهادهای نظارتی نیاز داریم تا بیشتر نظارت کنند و وارد شوند و بازرسی ها را انجام دهیم.""ما به مردم خود در خط مقدم نیاز داریم تا هوشیار و چابک باشند تا بتوانیم پاسخ دهیم."

کارگزار وام مسکن Sanjeet Mord موافقت می کند که عدم اجرای این مجازات در صنعت املاک و مستغلات و وام مسکن شکوفا می شود.

وی گفت: "فکر می کنم موذی است.""من فکر می کنم ما باید این افراد را از این تجارت خارج کنیم."

Sanjeet Mand به عنوان یک کارگزار وام مسکن در Brampton ، ONT فعالیت می کند. او نگران این است که چگونه تقلب در وام مسکن شیوع داده شده است و می گوید اجرای بیشتری لازم است.(CBC)

ماند گفت وقتی برخی از نمایندگان املاک و مستغلات به او گفته اند که فقط با کارگزارانی که مایل به تهیه اسناد جعلی و درخواست های کلاهبرداری هستند ، از دست رفته است.

"هر وقت با کسی صحبت می کنید مانند این است ،" اوه ، آیا می توانید اسناد من را بسازید؟ "این اعتبار ما را شلیک می کند. "

برای آزمایش اینکه چند بار عوامل وام مسکن بدون مراجعه به یک نماینده املاک و مستغلات ، اسناد دروغین را ارائه می دهند ، تولیدکنندگان بازار همچنین 25 کارگزار وام مسکن یا مأمور در پنج بازار املاک و مستغلات داغ در سراسر کشور از جمله منطقه بزرگ ونکوور ، کلگری ، ادمونتون ،منطقه تورنتو بزرگ و مونترال. اکثر مأمورین وام مسکن گفتند که آنها به درخواست وام مسکن کلاهبرداری کمک نمی کنند ، اما یکی از پنج نفر گفت که آنها می خواهند.

یکی از نمایندگان وام مسکن گفت: "تیم من 3000 دلار درخواست می کند و من یک درصد از مبلغ وام را شارژ می کنم."

در انتاریو ، اداره تنظیم خدمات مالی (FSRA) مسئولیت نظم و انضباط نمایندگان وام را بر عهده دارد. در این گزارش آمده است که کارگزاران این سناریو با نقض قانون کارگزاری ها ، وام دهندگان و سرپرستان در نظر گرفته می شوند که این امر باعث می شود که مأمورین از تسهیل ناهنجاری ، کلاهبرداری ، جرم یا رفتار غیرقانونی جلوگیری کنند.

در بیانیه ای ، FSRA گفت: "یک کارگزار یا نماینده وام مسکن عمل نمی کند ، یا کاری انجام نمی دهد و یا از انجام هر کاری خودداری می کند ، در شرایطی که او باید بداند که با عمل ، انجام کار یا حذف کار ،وی توسط وام گیرنده ، وام دهنده ، سرمایه گذار یا هر شخص دیگری برای تسهیل ناهنجاری ، کلاهبرداری ، جرم یا رفتار غیرقانونی مورد استفاده قرار می گیرد. "

کلاهبرداری وام مسکن در بانکهای بزرگ کانادا تحت فشار قرار گرفت

تحقیقات Marketplace همچنین نشان داده است که برنامه های وام مسکن کلاهبرداری که توسط استخدام جعلی و اسناد مالیاتی پشتیبانی می شوند توسط افراد شاغل در بزرگترین بانک های کانادا تحت فشار قرار می گیرند.

یکی از نمایندگان املاک و مستغلات در پاسخ به سؤالی که وام کلاهبرداری از کجا می آید ، گفت: "شما نرخ بانکی را دریافت خواهید کرد ، همه چیز را از بانک دریافت خواهید کرد."

"سه یا چهار نفر [بچه ها] هستند که بچه های من هستند ، درست است؟ این اولین بار نیست یا سومین بار انجام این کار است. آنها با بانک ها وارد می شوند.

فیدیان-گرین می گوید بانک ها باید پرده ها را از بین ببرند و در روند تأیید خود هوشیار تر باشند.

"بیایید به آن اسناد نگاه کنیم و دقت لازم را انجام دهیم تا اطمینان حاصل کنیم که آنها کاملاً مناسب هستند. نگاه کردن به شغل ، نگاه به کارفرما ، تماس تلفنی ، انجام یک جستجوی Google و پیدا کردن خیلی طول نمی کشد. از این که مشکلات وجود دارد. "

آیزنر از وام مسکن واقعی شمالی می گوید شرکت وی هر کارفرمای را در مورد برنامه ها فراخوانی می کند اما بسیاری از وام دهندگان دیگر این کار را نمی کنند.

"من حدس می زنم که آنها به نمونه کارها خود نگاه می کنند و می گویند ،" خوب ، ممکن است برخی از درصد تقلبی باشند ، "و با این کار خوب هستند."

"کسی نیست که به آن مراجعه کند"

در حالی که عواقب این جرم به ندرت بر عاملان سقوط می کند ، می تواند تأثیرات مخربی بر روی خانه داران داشته باشد.

کریس و بیبی هاردینگ ، که در سال 2021 از گویان مهاجرت کردند ، هنگامی که فهمیدند که یک کارمند Scotiabank یک درخواست وام مسکن کلاهبرداری را از طرف آنها ارسال کرده است ، شوکه شدند.

بی بی ، با یادآوری روزی که او برای تهیه شماره بیمه اجتماعی خود وارد شعبه شد ، گفت: "تمام اطلاعات ما تغییر کرده است."

پروفایل های اشتغال آنها ، که گوینده شعبه برای آنها چاپ کرده است ، نشان می دهد که کریس به عنوان مدیر عملیات برای یک شرکت کفپوش سخت کار می کند. همان پروفایل ادعا می کند که BIBI برای یک شرکت مالیاتی کار می کند.

نه درست است. کریس مشاغل خود را در کشور خود از کانادا اداره می کند و از زمان ورود به GTA کار نکرده است. بی بی فقط در یک مدرسه ابتدایی کار کرده بود.

کریس و بیبی هاردینگ اطلاعات مربوط به اشتغال کلاهبرداری را با درخواست وام مسکن خود در Scotiabank کشف کردند. آنها معتقدند که یک کارمند Scotiabank مسئولیت ارسال اطلاعات جعلی را بر عهده داشته است.(CBC)

در ضمن ، هاردینگ ها معتقدند مشاور تأمین مالی خانه Scotiabank که آنها برای درخواست وام خود استفاده می کردند ، اطلاعات اشتغال کاذب را تحت هدایت نماینده املاک و مستغلات خود ارسال کردند.

کریس گفت: "او اظهار داشت که اطلاعات تماس من توسط [نماینده املاک و مستغلات] به وی داده شده است ، و او می تواند وام را از طریق اسکاتلند به ما بدست آورد."

کارمند Scotiabank 5،000 دلار درخواست کرد تا پروفایل هایی را برای درخواست وام مسکن تنظیم کند. هارد ها می گویند که آنها پول را ارسال کرده اند و معتقدند که این یک هزینه قانونی است.

پس از کشف کلاهبرداری ، هاردینگ ها به Scotiabank شکایت کردند اما پس از آن نامه ای دریافت کردند که آنها را به بلافاصله حساب های خود را ببندند.

"من در این مرحله فکر می کردم ،" خوب ، شما به امید زندگی بهتر به کانادا می آیید و همه فقط از شما استفاده می کنند. "کسی نیست که به آن روی آورد و واقعاً شما را نشان دهد و بگوید ، "سلام ، اینگونه نیست که کارها در اینجا انجام می شود."

Scotiabank به Marketplace گفت که اتهامات مربوط به کلاهبرداری را جدی می گیرد و از آن زمان 5000 دلار به هاردینگ ها برگردانده و حساب های آنها را دوباره بازگرداند. همچنین می گوید کارمندی که درخواست وام مسکن خود را انجام داده است دیگر در Scotiabank کار نمی کند.

فیدیان-گرین می گوید ، بانک ها باید در پاسخ به کلاهبرداری وام نیز بازیکن باشند.

"ما باید در همکاری با هم بهتر شویم تا واقعاً خاص باشیم و در این نوع فعالیت ها قرار بگیریم و آن را تعطیل کنیم و به اشتراک بگذاریم ، این را به اشتراک بگذاریم تا مردم ببینند چه اتفاقی می افتد و می دانند چگونه آن را زود تشخیص دهند."