حساب پس انداز یا سهام |کجا پول خود را بگذارید

سرمایه گذاری در برخی از انواع سهام و ایجاد یک حساب پس انداز نقدی قوی برای سلامت مالی بسیار مهم است. اگرچه هر دوی آنها عناصر ضروری یک پورتفولیوی مناسب هستند، اما یکسان نیستند. دانستن تفاوت بین این دو ضروری است، همانطور که دانستن اینکه چه زمانی بهتر است یکی از دیگری را انتخاب کنید ضروری است.

بیش از چند تفاوت بین حساب های پس انداز و سهام وجود دارد که یکی از آنها عامل خطر است. یک حساب پس انداز اساساً بدون ریسک است، اگرچه نرخ بازدهی بسیار پایین تری نسبت به سهام دارد که بازدهی بالایی را همراه با ریسک افزایش می دهد.

اهداف شما نیز مهم هستند. سهام تمایل به رسیدن به اهداف بلندمدت بیشتری دارد، در حالی که یک حساب پس انداز سیالیت بسیار بیشتری دارد، از اهداف کوتاه تا بلندمدت.

تفاوت بین حساب پس انداز و سرمایه گذاری در سهام

هنگام صرفه جویی در پول، بدیهی است که آن را خرج نمی کنید، اما مهمتر از آن، آن را در جایی قرار می دهید که در دسترس باشد برای استفاده در آینده. این می تواند یک حساب پس انداز، یک CD (گواهی سپرده) یا حتی ذخیره فیزیکی آن در جعبه کفش زیر تخت شما باشد.

سرمایه گذاری پول مستلزم استفاده از سرمایه برای خرید دارایی های خاص مانند سهام، اوراق قرضه یا املاک و مستغلات است. هدف رشد پول و کسب سود در طول زمان است.

اگرچه بسیاری از مردم از کلمات "پس انداز" و "سرمایه گذاری" به جای یکدیگر استفاده می کنند، تفاوت های کلیدی بین این دو وجود دارد:

• ریسک و بازده: شاید مهمترین تفاوت بین این دو، ریسک و بازده آنها باشد. حساب های پس انداز اندکی سود (بسیار ناچیز) به دست می آورند، اما حساب های بیمه شده توسط FDIC ریسک صفر دارند. سرمایه گذاری ها می توانند در طول زمان شما را بسیار بیشتر کنند، اما در صورت چرخش بازار به سمت جنوب، می توانند پول شما را نیز از دست بدهند.
• افق های زمانی: حساب های پس انداز اساساً پول نقدی هستند که می توانید در آینده نزدیک به آنها دسترسی داشته باشید. سرمایه گذاری در بازار سهام اغلب هدفی است که از سال ها یا حتی دهه ها فراتر خواهد رفت.
• محصولات: پول ذخیره شده به حساب های پس انداز در بانک یا گاهی اوقات حساب ها و سی دی های بازار پول می رود. شما می توانید پول را در محصولات مختلفی مانند سهام، صندوق های سرمایه گذاری، اوراق قرضه، هنر، خانه ها، جواهرات و ETF سرمایه گذاری کنید.
• پوشش در برابر تورم: نرخ بهره فوق العاده کوچک در اکثر حساب های پس انداز نمی تواند با تورم همگام شود. بنابراین، به نوعی، شما به آرامی مقداری از افزایش هزینه های زندگی را از دست می دهید. سرمایه گذاری های با ساختار مناسب شانس بسیار بیشتری برای پیشی گرفتن از تورم و کسب درآمد برای شما دارند.

بنابراین، شما باید پول خود را در ابتدا در کدام یک قرار دهید؟

قرار دادن پول در یک حساب پس انداز ابتدا یک راه عالی برای ایجاد سبد سهام شما است. یک صندوق اضطراری یا "تخم مرغ لانه" بسازید تا در صورت ایجاد هزینه غیرمنتظره، ثبات و دسترسی آسان به منابع مالی داشته باشید. هنگامی که حساب پس انداز شما ایجاد شد، می توانید مقداری از پول خود را سرمایه گذاری کنید.

چه زمانی پول خود را در یک حساب پس انداز قرار دهید

بسیاری از کارشناسان موافقند که داشتن پس انداز برای شرایط اضطراری غیرمنتظره باید اولین دلیلی باشد که شما پول اضافی را کنار بگذارید. پس انداز کنید تا زمانی که صندوق اضطراری شما حداقل هزینه های سه ماهه را پوشش دهد. با این حال، برخی از کارشناسان تا 6 ماه ارزش را توصیه می کنند.

همه پول نقد اضافی برای کنار گذاشتن یک تخم مرغ لانه عظیم ندارند. عمل "پس انداز سریع" این است که چگونه بسیاری از مردم بودجه خود را ساده می کنند. یک مثال از این کار، قرار دادن پول در یک حساب برای یک هدف خاص در هر ماه است، مانند پرداخت وام مسکن یا پرداخت اجاره.

پس انداز کوتاه مدت نیز معمول است اگر قصد استفاده از پول را در مدت زمان معین، معمولاً چند سال دارید. به عنوان مثال می توان به پس انداز برای پیش پرداخت خانه یا پس انداز برای پرداخت هزینه عروسی اشاره کرد.

چه زمانی بهتر است در یک حساب پس انداز پول پس انداز کنید؟

بهترین زمان برای استفاده از حساب پس انداز زمانی است که به دسترسی کوتاه مدت به پول نیاز دارید. چه برای یک ماشین، مبلمان پاسیو، یا شهریه کالج برای کودکان، می خواهید به تمام پولی که کنار گذاشته اید در زمان مناسب دسترسی داشته باشید.

اگرچه می توانست با سرمایه گذاری رشد کند، اما همیشه این احتمال وجود دارد که وقتی می خواهید از پول استفاده کنید، بازار پایین تر باشد و مقداری که به آن دسترسی دارید کمتر از حد انتظار باشد.

چه زمانی پول خود را روی سهام سرمایه گذاری کنید

هنگام سرمایه گذاری در بازار سهام، معمولاً به دنبال رشد بلندمدت هستید. شاید در حال برنامه ریزی برای بازنشستگی هستید، یا می خواهید دارایی های خود را در افق زمانی طولانی تری افزایش دهید و دارایی خالص خود را افزایش دهید، بنابراین چیزی برای ترک خانواده خود دارید.

سهام، اوراق قرضه و حتی املاک و مستغلات می توانند در کوتاه مدت نوسان داشته باشند اما از نظر تاریخی در بلندمدت از بین می روند. بنابراین، برای به دست آوردن بازده مورد نظر، افق سرمایه گذاری باید ذاتاً دورتر باشد.

بسیاری از مردم برای بازنشستگی از طریق 401(k) یا Roth IRA در بازار سهام سرمایه گذاری می کنند. این نوع سرمایه گذاری می تواند چندین دهه طول بکشد و با سرمایه گذاری مجدد و افزایش سود در طول سال ها، به طور مداوم رشد کند.

چند کار قبل از سرمایه گذاری در سهام

سرمایه گذاری و صرفه جویی در همزمان ایده آل است ، اگرچه همیشه اینگونه بازی نمی کند. اگر هر دو را انجام نمی دهید و نمی دانید که آیا زمان مناسب برای سرمایه گذاری است ، اطمینان حاصل کنید که ابتدا چند مورد دارید.

1. اطمینان حاصل کنید که صندوق اضطراری شما مقدار کافی در آن دارد تا بتوانید هزینه های غیر منتظره ای را کنترل کنید.
2. بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید. این نوع بدهی می تواند اعتبار را از بین ببرد و عواقب مضر داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که تا حد امکان قبل از سرمایه گذاری پرداخت می شود. یک قاعده خوب این است: اگر نرخ بهره بدهی از هر آنچه که نرخ بازده سرمایه گذاری است پایین تر باشد ، احتمالاً سرمایه گذاری گزینه بهتری خواهد بود.
3. یک هدف سرمایه گذاری داشته باشید. این مرحله اغلب نادیده گرفته می شود اما بسیار مهم است و باید از قبل ، به تنهایی یا با یک مشاور انجام شود. آیا برای بازنشستگی پس انداز می کنید؟افق سرمایه گذاری شما چقدر طول می کشد؟تحمل ریسک شما چیست؟همه اینها سؤالاتی است که شما باید قبل از شروع سرمایه گذاری برای آنها پاسخ دهید و پاسخی برای آن داشته باشید. در غیر این صورت ، شما بدون ایجاد حس جهت یا هدف نهایی ، نمونه کارها خود را می سازید.

چه زمانی بهتر است در سهام سرمایه گذاری کنید؟

بله ، باید ابتدا صندوق اضطراری خود را پر کنید. با این حال ، یک نمونه وجود دارد که قبل از اینکه آن را در محل خود داشته باشید عاقلانه است.

اگر کارفرمای شما با کمک های شما تا هر درجه ای مطابقت دارد ، همیشه باید حداکثر حساب های بازنشستگی 401 (k) یا Roth خود را داشته باشید. بسیاری از شرکت ها در حساب های بازنشستگی 2 ، 4 یا حتی 6 ٪ مطابقت دارند. مسابقه پول رایگان است. مگر اینکه واقعاً در شرایط وخیم باشید ، باید این سهم را به هر قیمتی انجام دهید.

حساب پس انداز در مقابلسهام: جوانب مثبت و منفی

در زیر ما به برخی از جوانب مثبت و منفی هر نوع پس انداز خواهیم پرداخت تا ایده بهتری در مورد صحیح بودن شما در حال حاضر به شما ارائه دهیم.

جوانب حساب پس انداز

• صرفه جویی در انجام ساده است. هیچ هزینه پیش فرض یا منحنی یادگیری وجود ندارد.
• حساب های بانکی بسیار مایع است ، بنابراین در صورت نیاز به آنها هیچ مشکلی برای دریافت بودجه نخواهید داشت.
• شما می دانید که چه علاقه ای را در حساب پس انداز خود جلب خواهید کرد.
• FDIC هر حساب حداکثر 250،000 دلار را تضمین می کند ، و اطمینان می دهد که هیچ پولی از دست نخواهید داد.

سهام سرمایه گذاری سهام

• سرمایه گذاری در سهام می تواند بازده قابل توجهی بالاتر از حساب پس انداز داشته باشد. با گذشت زمان شاخص سهام S& P 500 سالانه 10 ٪ بازگردد.
• اوراق قرضه ، صندوق های متقابل و سهام بسیار نقدی است و معمولاً هنگام باز شدن بازار در بیشتر روزهای هفته می تواند از بین برود.
• یک سبد سهام متنوع و با ساختار مناسب می تواند تورم را شکست دهد و قدرت خرید شما را در طول زمان افزایش دهد.

معایب حساب پس انداز

• بازده سرمایه گذاری کم خواهد بود.
• تورم قدرت دلار شما را کاهش می دهد.
• برخی از بانک ها کارمزد مدیریت ماهانه بر روی حساب های پس انداز اعمال می کنند.
• یک قانون فدرال به نام مقررات D بیان می کند که شما فقط می توانید حداکثر شش بار در ماه وجوه را برداشت یا انتقال دهید.

معایب سرمایه گذاری در سهام

• سرمایه گذاری می تواند پیچیده باشد و ممکن است به یک مشاور برای راهنمایی نیاز داشته باشد که هزینه ای دارد.
• سرمایه گذاری های شما می تواند ارزشش را کاهش دهد.
• سرمایه گذاری در بازار سهام معمولاً افق سرمایه گذاری طولانی تری دارد، به این معنی که ممکن است مجبور شوید چندین سال وجوه را بدون دسترسی به آنها در حساب نگه دارید.

بنابراین، آیا باید پول بیشتری را در پس انداز یا سهام خود بگذارید؟

سرمایه گذاری و پس انداز هر دو بخش مهمی از ایجاد یک سبد مالی قوی هستند، بنابراین یکی از آنها اساسا بهتر از دیگری نیست. با این حال، هر کدام نقش متفاوتی را در طول توسعه ثروت شما ایفا می کنند.

سرمایه گذاری در بلندمدت افزایش می یابد. با این حال، بسیار مهم است که مطمئن شوید از قبل آماده سرمایه گذاری هستید، در غیر این صورت، خود را برای معایب آماده خواهید کرد. زمانی که بدهی های با بهره بالا در حال افزایش است، یا زمانی که شما یک اورژانس با مشکلات مالی فاصله دارید، آماده سرمایه گذاری نیستید.

ساختن یک تخم مرغ لانه اضطراری در یک حساب پس انداز به شما امنیت و آرامش می دهد. آن چیزها به شما این امکان را می دهد که از راه های دیگری شروع به ساختن ثروت کنید.

سوالات دیگر در مورد حساب های پس انداز یا سهام

در زیر سؤالات دیگری وجود دارد که می شنویم کاربرانمان درباره پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده می پرسند.

آیا سهام راه خوبی برای پس انداز پول است؟

که بستگی دارد. برای اهداف خاص، مانند پس انداز برای پیش پرداخت خانه یا عروسی، حساب پس انداز گزینه بسیار بهتری خواهد بود. به عنوان سرمایه گذاری، سهام در بلندمدت بهتر از پول نقد عمل می کند، اما ماهیت پرنوسان آن ها به این معناست که در کوتاه مدت می توانید در صورت نیاز به پول کمتری دست پیدا کنید.

آیا حساب های پس انداز سهام وجود دارد؟

شما می توانید با خرید سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF از یک حساب کارگزاری یا بازار پول مانند حساب پس انداز سهام استفاده کنید و اجازه دهید پول برای مدتی در آنجا بماند. فقط به یاد داشته باشید که افق زمانی باید بیشتر باشد تا نتایج پایدار را ببینید.

بازار سهام در مقابل 401K چطور؟که بهتر است؟

سرمایه گذاری از هر نوع بسیار عالی است و هنگام ایجاد ثروت ، پا را به شما می دهد. تعداد باورنکردنی از سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی های معامله شده عمومی در بورس سهام وجود دارد که هرکدام دارای یک تاس کمی متفاوت از تاس های پیش بینی شده خود هستند.

اگر کارفرمای شما یک برنامه 401 (k) ارائه می دهد ، به خصوص برنامه ای که آنها مطابقت دارند ، باید بلافاصله در آن سرمایه گذاری کنید. یک کارفرمای با 401 (k) در هر درصد با هم مطابقت دارد. به علاوه ، 401 (k) شما به بازنشستگی شما پذیرفته می شود و پس از بازنشستگی با مزایای منحصر به فردی همراه خواهد بود.

آیا CD ها بهتر از سرمایه گذاری در سهام هستند؟

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، همه چیز به تحمل ریسک می رسد. CD ها سرمایه گذاری های کم خطر در نظر گرفته می شوند و نرخ ثابت دارند که درآمد کسب خواهید کرد. سهام دارای طیف وسیعی از پروفایل های ریسک است و به طور کلی به عنوان یک سرمایه گذاری در معرض خطر در نظر گرفته می شود.

یکی بهتر از دیگری نیست. تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما تعیین می کند که کدام یک مناسب تر با نیازهای شما مناسب است.

آیا CD ها بهتر از استفاده از حساب پس انداز هستند؟

CDS اگر پول خود را برای مدت زمان مشخصی لمس نکنید ، نرخ بهره ثابت را ارائه می دهند. یک حساب پس انداز باعث می شود انعطاف پذیری بیشتری بتواند در هر زمان لازم وجوه را برداشت کند.

به طور کلی ، بهترین گزینه بستگی به این دارد که چند بار قصد لمس پول را دارید و چه مدت حاضر هستید آن را در حساب بگذارید.

آن را به صورت رایگان امتحان کنید!

نرم افزار ما ، رایگان را برای 30 روز امتحان کنید. کارت اعتباری یا ایمیل لازم نیست. فقط بارگیری ، نصب و اجرا کنید.