سیستم های پرداخت

نقل و انتقالات صندوق بین بانکی از طریق سیستم های پرداختی انجام می شود که مؤلفه های اساسی زیرساخت های مالی هستند. سیستم های پرداخت هنگ کنگ اجازه می دهد تا نقل و انتقالات بین بانکی در دلار هنگ کنگ ، دلار آمریکا ، یورو و Renminbi انجام شود. Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL) اپراتور سیستم های پرداخت است و خدمات مختلف تسویه حساب و تسویه حساب بین بانکی را در اختیار بانک ها قرار می دهد.

معرفی شده در سال 1996 ، سیستم GROSS SONGEMENT GROSS (RTGS) در سال 1996 (RTGS) (همچنین به عنوان سیستم انتقال خودکار خانه ترخیص دلار هنگ کنگ (چت ها) شناخته می شود) تسویه حساب ایمن و کارآمد پرداخت های بین بانکی را که در دلار هنگ کنگ مشخص شده است ، امکان پذیر می کند. پرداخت های بین بانکی به طور مداوم بر اساس معامله با تجارت در سراسر کتاب HKMA بدون توری حل می شوند. این سیستم علاوه بر تسویه حساب های با ارزش بزرگ بین بانکها ، تسویه حساب فله و تسویه حساب ، پرداخت های مربوط به بورس سهام و سایر پرداخت های الکترونیکی فله با ارزش کوچک مانند EPS ، معاملات اعتباری و خودکار و خودکار را انجام می دهد وانتقال خودکار دستگاه Teller. علاوه بر ارائه خدمات پرداخت بین بانکی ، پرداخت های ناشی از عملیات پولی HKMA نیز از طریق سیستم RTGS دلار هنگ کنگ انجام می شود.

سیستم RTGS دلار هنگ کنگ دارای ساختار عضویت تک لایه ای است. با داشتن آیین نامه صندوق مبادله مبنای قانونی برای دسترسی به سیستم ، بانک های دارای مجوز در هنگ کنگ موظفند به سیستم بپیوندند و حساب های تسویه حساب دلار هنگ کنگ را با HKMA حفظ کنند. بانک های مجوز محدود در هنگ کنگ همچنین ممکن است برای دسترسی به سیستم به HKMA مراجعه کنند و برنامه ها در برابر معیارهای دسترسی مندرج در بخشنامه های HKMA "دسترسی به سیستم تسویه ناخالص زمان واقعی" صادر شده در 29 دسامبر 1999 و 19 ارزیابی می شوند. مه 2000. به عنوان تلاش مداوم HKMA برای از بین بردن خطرات تسویه حساب برای معاملات ارزی ، با تأیید دبیر مالی ، HKMA به CLS Bank Inteational اجازه داد تا در اواخر سال 2004 دسترسی محدود به سیستم داشته باشددلار هنگ کنگ در معاملات ارزی که از طریق سیستم تسویه حساب پیوسته (CLS) به صورت پرداخت در مقابل پرداخت پرداخت می شود.

چارچوب افشای سیستم RTGS دلار هنگ کنگ

کمیته پرداخت و زیرساخت های بازار (CPMI) بانک برای شهرک های بین المللی و سازمان بین المللی کمیسیون اوراق بهادار (IOSCO) به طور مشترک چارچوب و روش ارزیابی افشای اطلاعات را برای اصول خود برای زیرساخت های بازار مالی (PFMI) صادر کرده است ، که آخرین آن است. استانداردهای بین المللی برای زیرساخت های بازار مالی (FMI).

چارچوب افشای (DF) برای ترویج افشای عمومی و جامع عمومی توسط FMI ها مطابق با الزامات PFMI ها در نظر گرفته شده است. سیستم HKD RTGS منوط به DF است و گزارش افشای سیستم HKD RTGS با توجه به الگوی افشای ذکر شده در DF تکمیل می شود.

سیستم RTGS دلار آمریکا (همچنین به عنوان چت های دلار آمریکا نیز شناخته می شود) در اوت 2000 با شرکت بانکی هنگکونگ و شانگهای به عنوان موسسه تسویه حساب خود راه اندازی شد. سیستم RTGS دلار آمریکا نه تنها پرداخت های بین بانکی دلار آمریکا را به صورت RTGS پردازش می کند ، بلکه تسویه حساب و تسویه حساب و پرداخت های مربوط به بورس را نیز انجام می دهد.

بانکها در هنگ کنگ حق دسترسی به سیستم را دارند و می توانند با تسویه حساب های خود از طریق اعضای مستقیم ، از طریق موسسه تسویه حساب یا عضویت غیرمستقیم برای عضویت مستقیم درخواست کنند. مشارکت سایر موسسات مالی باید توسط HKMA و موسسه تسویه حساب به صورت موردی تأیید شود.

سیستم یورو RTGS (همچنین به عنوان چت های یورو نیز شناخته می شود) در آوریل 2003 با بانک استاندارد منشور (هنگ کنگ) محدود به عنوان موسسه تسویه حساب خود راه اندازی شد.

بانکها در هنگ کنگ حق دسترسی به سیستم را دارند و می توانند با تسویه حساب های خود از طریق اعضای مستقیم ، از طریق موسسه تسویه حساب یا عضویت غیرمستقیم برای عضویت مستقیم درخواست کنند. مشارکت سایر موسسات مالی باید توسط HKMA و موسسه تسویه حساب به صورت موردی تأیید شود.

سیستم RENMINBI RTGS (همچنین به عنوان Chats Renminbi نیز شناخته می شود) در ژوئن 2007 با بانک چین (هنگ کنگ) به عنوان بانک پاکسازی خود از سیستم تسویه حساب Renminbi به روز شد. بانک پاکسازی یک حساب تسویه حساب را با بانک مردم چین حفظ کرده و عضو سیستم پرداخت پیشرفته ملی چین (CNAPS) است. سیستم RENMINBI RTGS در هنگ کنگ را می توان به عنوان یک گسترش فنی CNAP ها در سرزمین اصلی چین در نظر گرفت ، اما طبق قوانین هنگ کنگ اداره می شود. سیستم RENMINBI RTGS نه تنها پرداخت های بین بانکی RENMINBI را به صورت RTGS پردازش می کند ، بلکه تسویه حساب و تسویه حساب های پرداختی مشابه با سیستم های RTG Dollar Hong Kong را نیز انجام می دهد.

بانکها در هنگ کنگ و جاهای دیگر می توانند با افتتاح حساب تسویه حساب Renminbi با بانک پاکسازی مستقیماً به سیستم بپیوندند. بانک های غیر محلی و موسسات مالی همچنین می توانند با تسویه حساب های خود از طریق اعضای مستقیم در هنگ کنگ ، به طور غیرمستقیم به سیستم بپیوندند. در حالی که بانکها در هنگ کنگ می توانند برای دسترسی مستقیم به سیستم به بانک پاکسازی مراجعه کنند ، مشارکت سایر موسسات مالی باید توسط HKMA و بانک پاکسازی به صورت موردی تأیید شود.

لیست زیر از شرکت کنندگان در وب سایت HKICL موجود است:

• لیست شرکت کنندگان در سیستم پرداخت هنگ کنگ
• لیست شرکت کنندگان در سیستم پرداخت دلار آمریکا
• لیست شرکت کنندگان در سیستم پرداخت یورو
• لیست شرکت کنندگان در سیستم پرداخت Renminbi
• لیست کامل شرکت کنندگان در سیستم های پرداخت هنگ کنگ

rtgs

پیش از معرفی سیستم RTGS در سال 1996 ، بانک ها از طریق موقعیت موقعیت یابی خود را در میان خود تسویه کردند. چنین موقعیتی موضعی واجب نبود و توسط یک چارچوب قانونی رسمی مانند مورد تعهد تعهد پشتیبانی نمی شد. یک بانک فقط تفاوت خالص پرداخت های قابل پرداخت به (یا قابل دریافت از آن) به کلیه بانکهای دیگر شرکت کننده در سیستم در پایان هر روز کاری پرداخت می کند. موقعیت موقعیتی که بانکهای در معرض خطر سیستمیک قرار دارند زیرا عدم موفقیت یک بانک در پرداخت مبلغ ناشی از پایان روز ممکن است سایر بانکها را در معرض تعهدات پرداخت غیر منتظره قرار دهد و باعث ایجاد زنجیره ای از پیش فرض ها شود.

در یک سیستم RTGS ، پرداخت های بین بانکی با ارزش بزرگ بر اساس حساب های تسویه حساب بانکها با موسسه تسویه حساب سیستم به صورت مداوم و معامله ای تسویه می شود. از آنجا که این پرداخت ها یک به یک در طول روز حل و فصل می شوند ، خطرات تسویه حساب سیستمیک ناشی از توری پایان روز از بین می رود.

برخلاف توری موقعیت ، RTGS به بانکها نیاز دارد که نقدینگی داخلی بیشتری برای تسویه حساب در طول روز داشته باشند. بانکها در هنگ کنگ می توانند با استفاده از صورتحساب و یادداشت های صندوق مبادله ، نقدینگی داخلی بدون بهره را از طریق توافق نامه های خرید مجدد در داخل با HKMA بدست آورند.

پرداخت در مقابل پرداخت (PVP)

PVP مکانیسمی برای تسویه حساب ارزی است که در آن پرداخت در دو ارز درگیر به طور همزمان حل و فصل می شود. سیستم های هنگ کنگ ، دلار آمریکا ، یورو و سیستم های RTGS RENMINBI در هنگ کنگ به هم پیوسته اند تا بانک ها بتوانند دلار آمریکا/هنگ کنگ دلار ، دلار آمریکا/Renminbi ، Euro/دلار آمریکا ، دلار یورو/هنگ کنگ ، یورو/رنمینبی و Renminbi و Renminbi را تسویه کنند. معاملات ارزی Renminibi/Hong Kong به صورت PVP. PVP تا حد زیادی کارایی تسویه حساب را بهبود می بخشد و خطر تسویه حساب ناشی از تأخیر در معاملات و اختلافات منطقه زمانی را از بین می برد.

تسویه نهایی

تسویه حساب های انجام شده از طریق هنگ کنگ دلار ، دلار آمریکا ، یورو و سیستم RTGS RENMINBI نهایی و غیرقابل برگشت است. این نهایی از قوانین ورشکستگی و سایر قوانین توسط سیستم های پرداخت و دستورالعمل تسهیلات ارزش ذخیره شده محافظت می شود.

ابزارهای صرفه جویی در نقدینگی

HKMA طی سالها پیشرفت هایی در سیستم های RTGS ارائه داده است تا جریان پرداخت را صاف کند و بانک ها را قادر به استفاده از نقدینگی تر کند. آنها شامل: