راهنمای برنامه ریزی سرمایه گذاری

برنامه ریزی سرمایه گذاری چیست، چرا، چه زمانی و کجا؟

این راهنما، چه، چه زمانی، کجا، چرا و چگونه سرمایه گذاری را ارائه می دهد. سرمایه گذاری خطرات و مزایایی دارد. آنچه برای شما مناسب است منحصر به فرد است و هنگام سرمایه گذاری مهم است که از یک مشاور مالی که می تواند شرایط فردی شما را در نظر بگیرد مشاوره بگیرید.

سرمایه گذاری چیست؟سرمایه گذاری عبارت است از تعهد پول یا سرمایه به یک تلاش با انتظار کسب درآمد یا سود اضافی. سرمایه گذاری روشی است که می توانید پول خود را برای اهداف بلند مدت مالی رشد یا قدردانی کنید. با پس انداز که برنامه ای است برای کنار گذاشتن مقدار معینی از درآمد کسب شده در مدت زمان کوتاه برای رسیدن به یک هدف کوتاه مدت متفاوت است.

چرا سرمایه گذاری؟این احتمال وجود دارد که بخواهید قبوض امروز را بپردازید و منابعی برای لذت بردن از زندگی با خانواده و دوستان داشته باشید، دارایی هایی برای آینده بسازید و همچنین برای نیازهای فرزندانتان پس انداز کنید. سرمایه گذاری بسته به هدفی که برای دستیابی به آن دارید، می تواند به تحقق این اهداف و بیشتر کمک کند. برداشتن مقداری از درآمدی که به سختی به دست آورده اید و سرمایه گذاری برای نیازهای آینده تان راهی برای استفاده حداکثری از آنچه به دست می آورید است.

چه زمانی باید شروع کنم؟داشتن برنامه و شروع زودهنگام در دستیابی به اهدافتان بسیار مهم است. برنامه سرمایه گذاری خود را به عنوان نقشه ای در نظر بگیرید تا شما را به هدف مالی خود برساند. این به شما کمک می کند تا مقصد و مسیری را که باید طی کنید تعیین کنید. هر چه زودتر شروع کنید شانس بیشتری برای رسیدن به مقصد خواهید داشت.

از کجا آغاز کنم؟قبل از شروع سفر سرمایه گذاری، مهم است که نیازها و اهداف خود را مشخص کنید. شما باید در نظر داشته باشید که آیا بدهی های خود را تحت کنترل دارید، پول نقد برای مواقع اضطراری و حمایت بیمه کافی دارید. هنگامی که مطمئن شدید که آماده سرمایه گذاری هستید، وقت آن است که اهداف خود را تعیین کنید.

چگونه سرمایه گذاری کنیم

هنگامی که تصمیم گرفتید اکنون زمان سرمایه گذاری است، چندین مرحله وجود دارد که باید برای کمک به تصمیم خود بردارید.

1. تعیین هدف

به اهداف خود فکر کنید. آنها ممکن است برای پس انداز عروسی شما، پس انداز برای هزینه های دانشگاه فرزندان شما یا برای بازنشستگی شما باشند. هر یک از این اهداف دارای چارچوب زمانی متفاوتی هستند. شما ممکن است دو سال برای مراسم عروسی خود پس انداز کنید، اما اگر برای بازنشستگی خود پس انداز کنید، ممکن است 30 سال به اضافه زمان داشته باشید.

تعیین یک بازه زمانی برای هر هدف سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که ریسک سرمایه گذاری چقدر می توانید هزینه کنید. اگر در مدت زمان کوتاهی سرمایه گذاری می کنید ، باید از سرمایه گذاری های بی ثبات خودداری کنید ، اما اگر در حال صرفه جویی در یک هدف بلند مدت هستید ، وقت دارید که "سوار" فراز و نشیب های بازار شوید. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای ما برای برنامه ریزی بیمه مراجعه کنید.

برای اطلاعات بیشتر به راهنمای ما برای برنامه ریزی بیمه مراجعه کنید.

2. گزینه های سرمایه گذاری خود را قبل از سرمایه گذاری ارزیابی کنید

پس از تعیین اهداف خود ، باید تصمیم بگیرید که پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنید. قبل از سرمایه گذاری ، مهم است که هر سرمایه گذاری و مناسب بودن آن را برای نیازهای خود با دقت ارزیابی کنید. بسیاری از کلاس های دارایی مختلف وجود دارد که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید. درک اینکه از هر کلاس دارایی چه انتظاری دارید می تواند به شما در تصمیم گیری های سرمایه گذاری برای وضعیت و بازه زمانی خود کمک کند.

کلاس های دارایی - کلاس های دارایی بلوک های ساختمانی هر سرمایه گذاری هستند. کلاس دارایی دسته ای از سرمایه گذاری ها است که ویژگی های مشابهی در بازار دارند. سرمایه گذاری در یک کلاس دارایی مشابه دارای خطرات و بازده های مشابهی است ، منوط به همان قوانین و مقررات است و در حرکات مختلف بازار نیز به طور مشابه عمل می کند.

دارایی های دفاعی - تمرکز خود را بر درآمد.

پول نقد - ایمن ترین ، کلاس دارایی به راحتی در دسترس با درجه بسیار بالایی از امنیت سرمایه (یعنی سپرده های مدت).

درآمد ثابت - امنیت بدهی صادر شده توسط یک بانک ، شرکت یا دولت که به سرمایه گذار یک کوپن یا بهره در حال انجام با نرخ مشخص می پردازد و مبلغ اصلی را در سررسید (یعنی اوراق قرضه دولت) باز می گرداند.

دارایی های رشد - تمرکز بر رشد سرمایه و درآمد

املاک - سرمایه گذاری های ذکر شده در شرکت ها و املاک ذکر شده که در بخش ها و مکان های مختلف املاک در سراسر جهان (به عنوان مثال امانت های دارایی ذکر شده یا اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITS)) خرید ، فروش ، مدیریت و/یا توسعه طیف وسیعی از املاک را خریداری می کنند.

برای اطلاعات بیشتر به راهنمای سرمایه گذاری املاک مراجعه کنید.

سهام استرالیا - سرمایه گذاری در سهام استرالیا بیانگر مالکیت بخشی از یک شرکت است. سهام به طور کلی در بورس اوراق بهادار خریداری و فروخته می شود.

سهام بین المللی - سهام بین المللی به طور کلی مانند سهام استرالیا کار می کند. سود اضافی افزایش فرصت برای سرمایه گذاری در طیف وسیع تر از مناطق ، بخش ها و شرکت ها (لیست سهام در بورس های جهانی) است.

دارایی های جایگزین - دارایی های جایگزین متفاوت با کلاس های دارایی سنتی مانند سهام ، دارایی ذکر شده و درآمد ثابت رفتار می کنند. دارایی های جایگزین شامل صندوق های پرچین ، اعتبار ساختاری ، املاک بدون ثبت ، زیرساخت های ثبت نشده ، سهام خصوصی و کالاها است.

نمودار زیر عملکرد چندین کلاس دارایی را در 25 سال گذشته نشان می دهد.

رفتار کلاسهای عمده دارایی در طول و در سالهای پس از بحران مالی جهانی ، ویژگی های خطر/بازگشت کلاسهای مختلف دارایی را نشان می دهد. به عنوان مثال می توانیم ببینیم که پول نقد بازده پایدار را ارائه می دهد ، اما بازده زیر کلاسهای دیگر دارایی ها بود. سهام از نظر شخصیتی نشان داد که در کوتاه مدت می توانند بی ثبات باشند ، اما این زمان به طور کلی می تواند هرگونه ضرر و زیان ناشی از دوره های زمانی کوتاه را ایجاد کند.

3. خطر تعادل و بازگشت

دو قانون طلایی هنگام سرمایه گذاری وجود دارد که به شما در تعادل خطر و بازگشت شما کمک می کند:

1. تنوع - تنوع بزرگترین ابزار مدیریت ریسک است. اساساً این بدان معنی است که تمام تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید. این یک تکنیک است که به موجب آن شما طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها را در نمونه کارها خود مخلوط می کنید. به جای فقط سرمایه گذاری در املاک ، شما در املاک ، سهام و سپرده های مدت متنوع و سرمایه گذاری می کنید. همچنین این بدان معناست که اگر سهام خریداری کنید ، تمام سهام خود را در یک بخش مانند بانکداری خریداری نمی کنید ، سبد سهام خود را در بخش های مختلفی مانند بانکداری ، منابع طبیعی و خرده فروشی پخش می کنید.

2. زمان در بازار - این زمان در بازار است ، نه "زمان بندی" بازار. این افق سرمایه گذاری شماست که توسط اهداف شما تعیین شده است. تحمل ریسک توانایی شما در مقابله با DIPS در ارزش سرمایه گذاری های شما است و تحت تأثیر متغیرهایی از قبیل سن شما ، توانایی شما در بهبود از ضرر سرمایه و سلامتی قرار می گیرد. تحمل ریسک شما یک تجارت بین ریسکی است که با آن راحت هستید و بازه زمانی سرمایه گذاری خود را. به طور کلی ، هرچه بازه زمانی طولانی تر باشد ، خطر بیشتری که قابل تحمل است.

خطرات سرمایه گذاری

هیچ چیز بدون خطر نیست. هنگامی که سرمایه گذاری می کنید در معرض انواع مختلفی از ریسک قرار می گیرید. دانستن خطرات مهم است ، بنابراین هنگام سرمایه گذاری پول خود تصمیم آگاهانه ای می گیرید.

ریسک بازار - خطر کاهش سرمایه گذاری در ارزش به دلیل تحولات اقتصادی یا سایر رویدادهایی که بر کل بازار تأثیر می گذارد. انواع اصلی ریسک بازار ریسک سهام ، ریسک نرخ بهره و ریسک ارز است.

خطر غلظت - این برعکس تنوع است. این خطر ضرر است زیرا تمام پول شما در یک نوع سرمایه گذاری جمع می شود.

ریسک اعتباری - در مورد سرمایه گذاری بدهی مانند اوراق قرضه اعمال می شود. این خطر این است که نهاد یا شرکتی که اوراق قرضه صادر کرده اند ، قادر به پرداخت بهره یا بازپرداخت مدیر در زمان بلوغ نیستند. این خطر را می توان با جستجوی اشخاص با رتبه اعتباری AAA به حداقل رساند.

خطر تورم - خطر ضرر در قدرت خرید شما زیرا ارزش سرمایه گذاری های شما با تورم حفظ نشده است.

ریسک نقدینگی - این خطر عدم توانایی فروش سرمایه گذاری خود در هنگام تمایل به قیمت مناسب است. ممکن است شما را مجبور به پذیرش قیمت پایین تر کنید یا به سادگی قادر به فروش دارایی نیستید.

ریسک سرمایه گذاری مجدد - خطر ضرر از سرمایه گذاری مجدد اصلی یا درآمد با نرخ بهره پایین تر.

خطر ماندگاری - خطر تحمل پس انداز شما. این خطر بیشتر برای افرادی که بازنشسته هستند یا به بازنشستگی نزدیک می شوند ، مرتبط است.

ریسک افق - خطری که ممکن است جدول زمانی سرمایه گذاری شما به دلیل یک واقعه پیش بینی نشده ، به عنوان مثال ، طلاق کاهش یابد. این ممکن است شما را وادار به فروش سرمایه گذاری در کوتاه مدت کند که انتظار داشتید برای طولانی مدت حفظ کنید

ریسک سرمایه گذاری خارجی - خطر سرمایه گذاری در کشورهای خارجی که ممکن است موضوعات مختلفی را برای کشور خود شما ، به ویژه در بازارهای نوظهور برطرف کند.

4- خطر تعادل و بازگشت

با توجه به قوانین طلایی همیشه در ذهن ، شما چگونه و کجا سرمایه گذاری می کنید. چندین نوع استراتژی سرمایه گذاری وجود دارد ، تخصیص دارایی این موارد را تعیین می کند. آنچه برای شما مناسب است به تحمل ریسک شخصی ، افق سرمایه گذاری و اهداف شما بستگی دارد. دو استراتژی اصلی سرمایه گذاری عبارتند از:

رشد بالا - تخصیص نمونه کارها بر حداکثر رساندن درآمد متمرکز شده است. این نوع استراتژی دارای یک افق سرمایه گذاری طولانی است ، به طور معمول 10 سال به علاوه. این امر به ویژه برای افراد جوان تر که سعی در جمع آوری مانده بازنشستگی در جایی دارند که بازده طولانی مدت خطرات ناشی از خسارات کوتاه مدت را جبران می کند. در یک استراتژی رشد بالا ، مردم خوشحال می شوند که بازده های کوتاه مدت را برای دسترسی به دارایی هایی که پتانسیل بازده آنها نسبت به یک چرخه کامل بازار برتر است ، فدا کنند.

محافظه کار - یک استراتژی سرمایه گذاری که هدف آن رشد سرمایه در دراز مدت است. به طور کلی برای کسانی که نسبت به خطرات نزولی حساس هستند ، یعنی کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند یا در بازنشستگی ، یا کسانی که قبلاً تعادل بازنشستگی زیادی را جمع کرده اند ، مناسب هستند اما مایل به حفظ سرمایه هستند در حالی که هنوز بازده بالاتر از نرخ تورم را دارند. این افراد خوشحال هستند که بازده طولانی مدت را برای محافظت در برابر خطرات نزولی و برای بازده پایدار سال به سال قربانی می کنند.

صندوق مدیریت شده در مقابل سرمایه گذاری مستقیم

همچنین می توانید سرمایه گذاری در یک صندوق مدیریت شده یا مستقیماً سرمایه گذاری کنید. وجوه مدیریت شده استخر پول است که به افراد با استراتژی های سرمایه گذاری مشابه امکان می دهد تا به صورت جداگانه در یک صندوق انتخاب شده سرمایه گذاری کنند. این صندوق ها می توانند با استراتژی سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشند و به طور کلی توسط استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در بالا طبقه بندی می شوند.

مزایای یک صندوق مدیریت شده عبارتند از: < Pan> محافظه کار - یک استراتژی سرمایه گذاری که هدف آن رشد سرمایه در دراز مدت است. به طور کلی برای کسانی که نسبت به خطرات نزولی حساس هستند ، یعنی کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند یا در بازنشستگی ، یا کسانی که قبلاً تعادل بازنشستگی زیادی را جمع کرده اند ، مناسب هستند اما مایل به حفظ سرمایه هستند در حالی که هنوز بازده بالاتر از نرخ تورم را دارند. این افراد خوشحال هستند که بازده طولانی مدت را برای محافظت در برابر خطرات نزولی و برای بازده پایدار سال به سال قربانی می کنند.