سر و صدا

امور مالی غیر متمرکز - یا ناتوان از آنچه در حال شناخته شدن است - خبر بزرگی است. Tracking Service Defi Pulse آماری را در مورد ارزش اخیر دارایی های Defi منتشر کرد و نشان داد که از کمتر از 1 میلیارد دلار در سال 2019 به بیش از 80 میلیارد دلار در ماه مه 2021 رسیده است.

خلاصه

طرفداران Defi آن را به عنوان آینده مالی قهرمان می کنند در حالی که دیگران رویکرد اندازه گیری تری نسبت به آینده خود دارند و منتظرند ببینند که چگونه اوضاع از بین می رود. برخی دیگر که کمتر در دنیای امور مالی شرکت می کنند ممکن است کمی مورد توجه جزئیات قرار بگیرند: مالی غیر متمرکز در واقع چه معنی دارد ، و اگر حتی پتانسیل انجام این کار را داشته باشد ، چگونه می تواند سیستم های مالی را تغییر دهد؟

این پست پستی برای افراد ناآگاه و کنجکاو است که کمی عمیق تر حفر کنند. بگذارید شما را در سالنامه های هزارتوی Defi قدم بزنیم: چه چیزی است ، چگونه کار می کند ، انواع مختلف چیست و آیا باید نگران آن باشید یا نه.

همچنین ، در بخش متداول ما ، در پایان این پست برخی از سؤالات متداول در مورد امور مالی غیر متمرکز را پیدا کنید.

امور مالی غیر متمرکز (defi) چیست؟

امور مالی غیر متمرکز یک الگوی جایگزین برای سیستم های مالی فعلی است. به جای اینکه ایمنی و ارزش پول خود را به بانکها واگذار کنید ، که آن را به اشخاص ثالث وام می دهند تا علاقه ای را که برای آنها پرداخت می کنید ، ایجاد کنند ، Defi بر فعالیت های مالی همسالان متمرکز است. این بدان معنی است که دو نفر که مایل به انجام یک معامله خصوصی با یکدیگر هستند می توانند بدون آنکه بانک ها را درگیر کنند ، بدون رعایت شرایط و ضوابط ، زمان انتظار و هزینه ها ، این کار را انجام دهند. این راهی را برای مشتری متوسط پیشنهاد می کند تا آنچه را که برای پول خودشان اتفاق می افتد ، دیکته کند و با آن با شرایط خود تجارت کند - بدون این که به دفن آن در حیاط خلوت بپردازد.

غیر متمرکز در مقابل امور مالی متمرکز

درک Defi در مورد اولین درک چگونگی عملکرد سیستم های فعلی تحت مدل کار مالی متمرکز است. بیایید ابتدا به ویژگی های تعیین کننده امور مالی متمرکز ، که به آن مالی سنتی نیز گفته می شود ، نگاهی بیندازیم:

امیدواریم روش هایی که DeFi جدا از مدل های سنتی است، مورد توجه قرار گیرد. به طور خلاصه موارد فوق، در جایی که امور مالی متمرکز یا سنتی شامل دیگران در هنگام رسیدگی به پول بین فرستنده و گیرنده می شود، DeFi فقط توسط دو نفر مدیریت می شود: فرستنده و گیرنده.

DeFi چه کاری می تواند انجام دهد؟

هنوز هم هر روز به امکانات جدیدی برای DeFi فکر می شود. همانند فناوری های در حال توسعه، تا زمانی که محدودیت های چنین فناوری کشف یا از طریق مقررات تحمیل شود، به تصورات سازندگان محدود می شوند. اینها برخی از موارد استفاده ممکن برای این فناوری هستند که امروزه در حال اجرا و آزمایش هستند:

گسترش دامنه جغرافیایی

مشکل وارد کردن شمول مالی به جوامع از راه دور مشکلی است که به مقدار زیادی بیش از آنچه DeFi می تواند ارائه دهد نیاز دارد. با این حال، فناوری در این امر نقش دارد. از آنجایی که تامین مالی متمرکز بر سرمایه گذاری و سود از پول مشتریان متکی است، آنها تمایلی به ارائه خدمات خود به جوامعی با زیرساخت های ضعیف تر و میانگین درآمد پایین تر ندارند. با این حال، امور مالی غیرمتمرکز به همان شیوه از کاربران خود سود نمی برد. این بدان معناست که با دسترسی به اینترنت و تلفن های هوشمند، اعضای این جوامع که توسط مؤسسات سنتی نادیده گرفته شده اند، می توانند مشارکت کنند، خدمات جهانی ارائه دهند، معاملات سهام و اوراق قرضه را ارائه دهند - مهمتر از همه کنترل مالی به روش هایی که تأمین مالی متمرکز قبلاً اجازه نمی داد.

کمک به کسب و کارهای کوچک

از طریق تراکنش های شخص به فرد، DeFi موانع تراکنش هایی را که کارآفرینان در گذشته با آن روبرو بوده اند، از بین می برد. کارآفرینان می توانند کسب و کارهای کوچک خود را با کمترین هزینه راه اندازی کنند و زودتر به رقابت بپردازند و زودتر روی رشد تمرکز کنند. بسیاری از بانک ها کمک هزینه های وام خود را به SMB ها کاهش می دهند، و این کار را برای بنیانگذاران دشوار می کند تا سرمایه گذاری های خود را از طریق مدل های مالی سنتی آغاز کنند. DeFi به کاربران این امکان را می دهد که فوراً همه چیز را از زمین خارج کنند. بدیهی است که موانع و عوامل سیستمی بسیار بیشتری وجود دارد که بر موفقیت کسب و کارهای کوچک تأثیر می گذارد، با این حال DeFi حداقل می تواند موانع ورود بیشتر امیدوار به مشاغل کوچک را برطرف کند.

تکنولوژی اپلیکیشن جدید

در جایی که فناوری جدید ریشه می گیرد ، برنامه ها برای تغذیه از مواد مغذی آن در اطراف آن رشد می کنند. مانند شکل گیری مشاغل کوچک ، Defi قصد دارد موانع ایجاد برنامه را از بین ببرد و به برنامه نویسان بیشتر اجازه دهد تا ایده های خود را به بازار بیاورند. برنامه های وام مانند Dharma ، برنامه های تجارت Crypto مانند Bancor Network و برنامه های Defi Marketplace مانند Dai All از آزادی ارائه شده توسط Defi استفاده می کنند. همچنین درست است که Defi یک فناوری پیچیده است که برای استفاده از هر فرد ناآگاه برای شروع استفاده از آن دلهره آور است. این ماده عمدتاً توسط برنامه نویسان ، رمزگذاران و معامله گران با دانش عمیق از امور مالی و بازار سهام استفاده می شود. آوردن برنامه های مالی با رابط های پیشرفته و ساده و مؤلفه های آموزشی به عموم مردم این امکان را می دهد تا از پاداش های مالی غیرمتمرکز استفاده کنند.

Defi چگونه کار می کند؟

در نگاه اول ، Defi ممکن است غیرقابل توصیف به نظر برسد. اصطلاحاتی مانند اتر ، cryptocurrency ، تجارت همتا به همسالان و blockchain محافل برنامه نویس را ترک کرده و به مجالس مشترک می آیند ، اما آنها با توضیحات ساده نرسیده اند. گفته می شود ، برخی از این اصطلاحات برای استفاده از آن برای درک چگونگی عملکرد DEFI لازم است. بیایید آنها را باز کنیم.

defi و blockchain

امور مالی غیر متمرکز شامل برنامه های مالی است که از فناوری blockchain به منظور حل مشکلات ذاتی در امور مالی سنتی استفاده می کنند. این مشکلات ، همانطور که قبلاً ذکر شد ، مربوط به وام های پول شخص ثالث و موانع معامله است. blockchain به حل این مشکل کمک می کند زیرا به جای پول و اطلاعات معامله ای که توسط یک موسسه متمرکز ذخیره می شود (یعنی یک بانک) ، در یک پایگاه داده توزیع شده عمومی ذخیره می شود. blockchain که همچنین "فناوری لجر توزیع شده" نیز نامیده می شود ، اجازه می دهد تا اطلاعات معامله ثبت و توزیع شود. از این طریق بدون نیاز به شخص ثالث ایمن می شود زیرا معامله بین دو طرف ثبت شده و در دسترس است. اگر مشکلی پیش بیاید ، دنباله آرد سوخاری درست به مجرم منتهی می شود.

معاملات Defi و همتا به همسالان

ساتوشی ناکاموتو ، خالق بیت کوین ، اختراع خود را به عنوان "سیستم نقدی الکترونیکی همتا به همتا" تعریف کرد. آنها با شناسایی مشکلات کلاهبرداری و اختلافات بین بازرگانان و مشتریان ، در یک مقاله سفید روی بیت کوین گفتند: "آنچه لازم است یک سیستم الکترونیکی مبتنی بر اثبات رمزنگاری به جای اعتماد است ، و به هر دو طرف مایل اجازه می دهد تا مستقیماً با یکدیگر معامله کنندنیاز به یک شخص ثالث قابل اعتماد .'P2P در قلب سیستم مالی غیر متمرکز است ، زیرا این امکان را می دهد تا معاملات بدون دخالت صادرکننده بانکی یا کارت انجام شود. هنگامی که اطلاعات بر روی دفترچه ای که توسط هر دو طرف قابل دسترسی است توزیع می شود ، کنترل معامله در دست این دو نفر است: همسالان.

انواع Defi چیست؟

اکنون که تعاریف خارج از کشور را داریم ، بیایید کمی عمیق تر به Defi - به ویژه اصطلاحات و ابزارهایی که به لطف فناوری DEFI ایجاد می شوند ، حفر کنیم. این درک گسترده تری از نحوه استفاده از مدل امروز به ما می دهد.

• مبادلات غیر متمرکز
• استابله
• سیستم عامل های وام
• بازارهای پیش بینی
• تولید کشاورزی
• معدن نقدینگی

مبادلات غیر متمرکز

Dex برای مبادلات کوتاه و غیرمتمرکز به نام بازارهای مبتنی بر مدل P2P است. معاملات در این بازار مستقیماً بین معامله گران معامله شده در ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین انجام می شود. DEX ها جلوه ای از یکی از وعده های اصلی DEFI و مشکل مندرج در مقاله سفید ناکاموتو است: آنها معاملات مالی را بدون شخص ثالث یا واسطه ای مانند بانک یا موسسه مالی تقویت می کنند. بازارهای محبوب DEX مانند Uniswap و Sushi Swap کاربران را ملزم به تهیه کیف پول رمزنگاری می کنند ، که در آن می توانند چنین ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین یا اتر اتریوم (ETH) را ذخیره کنند. DEX توسط مرورگر داخلی یک کیف پول Coinbase قابل دسترسی است ، اما به وب سایت ها می توان مستقیماً در مرورگر شما دسترسی پیدا کرد.

استابله

ایده پشت Stablecoins فراهم کردن یک جایگزین پایدار برای ارزهای خالص بسیار بی ثبات مانند بیت کوین است. ارزهای رمزپایه به شدت بیشتر از ارزهای سنتی نوسان می کنند. به دلیل ماهیت نهادینه شده و تعداد زیاد سرمایه گذاران ، ارزهای سنتی در هنگام تصادف یا رکود بیشتر محافظت می شوند. به عنوان مثال ، ارزش بیت کوین در مارس 2020 با کمترین 4000 دلار کم هزینه نشست و در آوریل 2021 تقریباً 65،000 دلار شلیک کرد ، فقط در طی دو ماه آینده 50 ٪ کاهش می یابد. برای مبارزه با این بی ثباتی ، استابلوک ها اغلب توسط ارزهای سنتی پشتیبانی می شوند. به عنوان مثال ، TrueUSD یک Stablecoin محبوب با USD به عنوان وثیقه است. سایر stablecoins دارای فلزات گرانبها مانند طلا یا نقره به عنوان وثیقه خود هستند ، به این معنی که ارزش سکه تا حدودی به ارزش چیزی بسیار پایدار مانند طلا یا ارز قوی مانند USD بستگی دارد. سایر stablecoins توسط سایر ارزهای رمزپایه پشتیبانی می شوند. DAI از ETH و سایر ارزهای ارزشمند با ارزش بالا پشتیبانی می شود و تأثیر تصادف یا رکود را نرم می کند.

سیستم عامل های وام

سیستم عامل های وام دهی جایی است که معاملات Defi انجام می شود. P2P یک بستر وام دهنده است که اجازه می دهد معاملات بین فرستنده و گیرنده بدون واسطه پیش برود. با این حال ، در دنیای وام دهی همسالان ، خدماتی وجود دارد که یک بازار را برای معامله گران ارائه می دهد که وام های کوتاه مدت را در هزاران نفر ارائه می دهند. برخی از این بازارها بر روی رمزنگاری تمرکز دارند ، در حالی که برخی دیگر اجازه وام دادن به ارزهای سنتی را می دهند.

بازارهای پیش بینی

مشابه بازارهای آتی ، بازارهای پیش بینی گروه هایی از معامله گران هستند که در مورد وقایع و معاملات در مورد نتایج خود حدس می زنند. در جایی که بازارهای آینده در مورد آنچه که ارزش یک دارایی ممکن است در یک نقطه آینده باشد ، تجارت می کند ، معامله گران در بازارهای پیش بینی نتایج نتایج را پیش بینی می کنند:

• نتایج انتخابات
• میانگین مبادله
• نتایج فروش سه ماهه شرکت
• عملکرد باکس آفیس فیلم

قیمت قرار داده شده در این رویدادهای خاص اساساً شرط بندی است که یک رویداد خاص در حال وقوع است. معامله گر در واقع شرط بندی بر افزایش ارزش سهام بر اساس انتخاب یک نامزد خاص یا موفقیت یک دارایی فرهنگی است. به عنوان مثال ، اگر یک فیلم ابرقهرمانی مارول در آخر هفته افتتاح می شود ، در بازارهای پیش بینی می تواند شرط بندی کند که سهام مارول و دیزنی در نتیجه موفقیت آن فیلم بالا می روند. به عنوان صاحبان آن ملک - این رویداد و افزایش سهام به طور مستقیم با هم ارتباط دارد.

تولید کشاورزی

نوعی وام و وام که معمولاً توسط معامله گران با تجربه رمزنگاری انجام می شود ، برای حداکثر رساندن بازده در Cryptocurrency ، از اهرم های کشاورزی استفاده می کند. برای شرکت در کشاورزی بازده ، یک معامله گر سکه ها یا نشانه های خود را در یک برنامه Defi (مانند کیف پول رمزنگاری یا DEX) قرار می دهد. آنها می توانند با نوسان بازار ، رمزنگاری خود را تجارت کنند و بسته به عملکرد ارزهای خاص ، تغییرات در ارزش و تجارت یا فروش را گمانه زنی می کنند. کشاورزی بازده نیاز به دانش پیشرفته ای در مورد تجارت رمزنگاری دارد زیرا دانستن اینکه چه موقع تجارت رمزنگاری را انجام می دهد و کدام بازارها را برای توجه به درک آن نیاز دارد ، نیاز به درک نوسانات سالانه این بازارها و نحوه حرکت بازار ، یعنی زمان خرید و فروش دارد.

معدن نقدینگی

Defi با ارائه معامله گران به درآمد منفعلانه ، چهره معاملات رمزنگاری را تغییر داد. به جای تجارت مستقیم بین دیگران و درک روش پیچیده معاملات روز ، کاربران می توانند دارایی های خود را در صرافی های غیرمتمرکز قرار دهند و با نوسان بازارها ، سرمایه را افزایش دهند. معدن نقدینگی ، مانند کشاورزی بازده ، یک تکنیک معاملاتی است که به لطف فناوری Defi امکان پذیر است. هنگام وام دادن دارایی به DEX ، معامله گران به لطف هزینه های معاملاتی که به طور متوسط 0. 3 ٪ در هر مبادله است ، پاداش می گیرند و پاداش بستگی به میزان سرمایه گذاری معامله گر در یک استخر نقدینگی خاص دارد. بنابراین معامله گران از پاداش هر هزینه معاملات به دست می آورند.

30 روز Qonto را امتحان کنید.

رایگان. بدون تعهد

خطرات Defi چیست؟

Defi بسیاری از امکانات هیجان انگیز را نه تنها برای معامله گران بلکه برای صاحبان مشاغل کوچک و جوامع مورد غفلت مؤسسات مالی ارائه می دهد. اما مانند همه فن آوری های انقلابی ، به ویژه در مراحل اولیه خود ، Defi با خطرات زیادی همراه است که کاربران باید از آن آگاه باشند. بیایید اکنون از امکانات و روش های Defi فاصله بگیریم تا نگاهی هوشیار به خطرات بیندازیم.

خطرات قراردادهای هوشمند

معاملات DEFI شامل استفاده از بسیاری از قراردادهای هوشمند در شبکه blockchain است. قراردادهای هوشمند برنامه هایی هستند که در blockchains ذخیره می شوند که به طور خودکار هنگام برآورده شدن شرایط از پیش تعیین شده اجرا می شوند (یعنی شرایط توافق شده بین فرستنده و گیرنده در مورد معامله). همه برنامه ها به رحمت اشکالات و اشکالات هستند و قراردادهای هوشمند فرقی نمی کنند. حتی اگر این برنامه متلاشی نشود ، شما به عنوان فرستنده ممکن است اطلاعات را به اشتباه وارد کنید و وجوه خود را برای همیشه از دست دهید. دلیل ممکن است وجوه شما غیرقابل برگشت باشد زیرا امور مالی سنتی گزینه هایی برای معکوس پرداخت یا بازیابی نادرست وجوه ارسال شده دارد. به عنوان مثال ، PayPal دارای سیستمی است که در صورت ارسال پول به آدرس ایمیل اشتباه ، معاملات را برای لغو معاملات تنظیم می کند. این در Defi وجود ندارد. به یاد داشته باشید ناکاموتو گفت که ایده پشت بیت کوین این بود که امکان معاملات برگشت پذیر برای محافظت از فرستنده ها را متوقف کند؟این قسمت تلنگر آن سکه (بیت) است.

عدم پاسخگویی

شبکه blockchain برای محافظت از کاربران به روش هایی که مالی متمرکز یا سنتی در آن نتواند تنظیم شده باشد. با داشتن دفترچه های عمومی و معاملات P2P ، هیچ خطری وجود ندارد که بانک ها پول شما را بدتر کنند و خطر اینکه مشتریان با جمع کردن وجوه خود پس از خرید محصول شما ، بازرگانان را تقلب کنند ، واقعاً وجود ندارد. گفته می شود ، حساب ها هنوز هم می توانند هک شوند ، وجوهی که از کیف پول استفاده می شود ، و رایانه ها می توانند در وسط معامله خراب شوند. وقتی این اتفاق بیفتد ، مقامات مالی بسیار کمتری وجود دارند که کاربران می توانند برای گزارش وجوه یا دارایی های سرقت شده خود مراجعه کنند. NFT های دزدیده شده بازیگر ست گرین را در نظر بگیرید: او مجبور است از این دزد بخواهد تا کالاهای سرقت شده خود را برگرداند زیرا هیچ مرجعی وجود ندارد که بتواند به پرونده وی کمک کند. یکی از جالب ترین چیزها در مورد چشم انداز Defi ، رویکرد کنترل نشده آن در معاملات مالی است ، اما در بسیاری موارد نیز کنترل نشده است.

اختلاف بین کاربران

همانطور که محتوای موجود در این پست ممکن است نشان داده باشد ، Defi یک موضوع پیچیده است. این فناوری دارای بسیاری از امکانات و یک واژگان کامل از اصطلاحات است که اگر می خواهید خود را با آن درگیر کنید ، باید مطالعه و یاد بگیرید. در عین حال ، علی رغم پیچیدگی ، Defi شاهد افزایش چشمگیر محبوبیت بود و معرفی NFT ها هزاران نفر دیگر در تلاش بودند تا از آن سود ببرند. به دنبال این موج از دفاعی هک های عمومی و میلیون ها نفر در سرقت ، به یک دلیل: افرادی که با Defi ، NFTS و Crypto درگیر می شوند نمی دانند چه کاری انجام می دهند. در بسیاری از موارد ، هکرها به سادگی معاملات را به کیف پول خود رهگیری و تغییر می دادند. غیرقابل درک برای بسیاری ، برای برخی ساده. Defi پیچیده است و نباید به آرامی از آن استفاده کرد. کارشناسان از کسانی که معتقدند می توانند چند پست وبلاگ را بخوانند و میلیون ها نفر را شروع کنند ، استفاده می کنند. و با عدم تنظیم مقررات ، سارقان به اسکاتلندی آزاد می شوند و قربانیان برای همیشه زخمی مالی باقی می مانند.

Defi یک فناوری هیجان انگیز است ، در این مورد شکی نیست. این قول می دهد که یک صنعت مشکل ساز را ارتقا بخشد و ابزارهایی برای دیدن این اتفاق در آنجا وجود دارد. هیجان انگیزترین جنبه های این فناوری پتانسیل آن برای پرورش نوآوری در بین کسانی است که ممکن است به دلیل مقررات دولتی و الزامات مؤسسات مالی قبلاً این فرصت را نداشته باشند. امیدوارم ، پست وبلاگ ما در مورد آنچه که Defi به شما داده است یک آغازگر مناسب برای کنجکاوی در مورد دنیای Defi داشته باشد. هنوز چیزهای بیشتری برای یادگیری وجود دارد و انگیزه خوبی برای این کار وجود دارد. آموزش خود در مورد امکانات و خطرات شما را به آینده ای امن تر از نظر مالی سوق می دهد.

منابع

• امور مالی یا DEFI غیر متمرکز یک مدل جایگزین برای سیستم های مالی فعلی با تمرکز بر وام های همسالان ارائه می دهد
• DEFI می تواند با دور زدن مدلهای مالی متمرکز متمرکز بر سود ، شمول مالی را به جوامع از راه دور گسترش دهد
• مشاغل کوچک می توانند از روشهای ساده تر و مستقیم تر معامله Defi بهره مند شوند
• برنامه های مالی جدید و خلاق تر می توانند با فناوری DEFI ایجاد شوند
• فناوری blockchain به کاربران امکان می دهد معاملات را در دفترچه های عمومی ردیابی و ضبط کنند
• در هسته Defi و Cryptocurrency وام های همتا به همسالان است ، که در یک کاغذ سفید توسط سازندگان بیت کوین ترسیم می شود
• مبادلات غیر متمرکز یا DEX به کاربران امکان می دهد مستقیماً بدون دخالت اشخاص ثالث تجارت کنند
• stablecoins ارزهای رمزنگاری شده توسط ارزهای سنتی یا سایر ارزهای رمزنگاری شده است
• بازارهای پیش بینی جایی است که کاربران می توانند بر اساس نتیجه یک رویداد بر روی سهام تغییر کنند
• تولید معادن و نقدینگی به کاربران این امکان را می دهد تا به طور منفعلانه درآمد در ارزهای رمزنگاری شده و نشانه ها ایجاد کنند
• ذاتی در خطرات DEFI ، اطلاعات نادرست در قراردادهای هوشمند یا اشکالات ایجاد شده و باعث تخریب آنها می شود
• کاربران برای پاسخگویی سارقان در حوزه Defi تلاش خواهند کرد
• اختلاف تخصص بین کاربران در حوزه Defi باعث می شود افراد جدید در تجارت آسیب پذیر در برابر کلاهبرداری ها و نتوانند ضررهای خود را بازیابی کنند