بهترین راه های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات کانادا در سال 2023

این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند تبلیغ کننده یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم.

آخرین به روز شده در 16 فوریه 2023 نظرات: 7

هنگامی که ما در مورد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات فکر می کنیم ، اولین سناریویی که به ذهن متبادر می شود ، به احتمال زیاد صاحب اقامتگاه اصلی ما به این امید است که ارزش آن با گذشت زمان افزایش یابد. اما امروزه روشهای دیگری برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات امروز وجود دارد ، از جمله گزینه هایی برای کلیه سطح بودجه. هر رویکرد سطح متفاوتی از ریسک را به همراه دارد ، و مانند هر سرمایه گذاری می خواهید با دقت کافی انجام دهید تا مطمئن شوید که پول خود را عاقلانه خرج می کنید.

این مقاله شما را برای ماجراهای خود در املاک و مستغلات با نگاهی دقیق به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، چگونگی شروع سرمایه گذاری در املاک و مستغلات و چه نوع سرمایه گذاری در املاک و مستغلات مناسب برای شما آماده می کند.

در این مقاله:

روش های مختلف برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات چیست؟

برخی از روش های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات "فعال" (صاحب محل اقامت اصلی شما ، داشتن یک ملک اجاره ، خانه و غیره) است ، در حالی که برخی دیگر "منفعل" هستند (REITS ، ETFS و صندوق های متقابل). شاید شما قبلاً با چند مورد از رویکردهای زیر برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات آشنا باشید ، در حالی که دیگران ممکن است کاملاً برای شما جدید باشند.

یک اقامتگاه اصلی/اولیه بخرید

منبع تصویر: Shutterstock

رویکرد کلاسیک برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، خرید یک اقامتگاه اصلی/اصلی است. هنگامی که اقامتگاه اصلی خود را خریداری می کنید ، نه تنها مکانی برای زندگی در آن خریداری می کنید. شما در حال خرید یک سرمایه گذاری بلند مدت هستید. به جای پرداخت وام صاحبخانه خود هنگام اجاره ، وام خود را پرداخت می کنید و به رشد خالص خود کمک می کنید.

شاخص هایی که می خواهید هنگام خرید یک اقامتگاه اصلی به دنبال آن باشید عبارتند از: خانه ای در یک محله خوب ، با نرخ جرم پایین و دسترسی آسان به ترانزیت عمومی و بزرگراه ها. یک منطقه مدرسه با شهرت و رتبه بندی خوب ؛و نزدیکی به امکانات مناسب ، مانند رستوران ها ، خرید و پارک. اگر مطمئن نیستید که از کجا شروع کنید ، ما برای بهترین مکان ها برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در کانادا پیشنهاداتی داریم.

بعید نیست که پس انداز لازم برای خرید یک خانه را به طور کامل داشته باشید. درعوض ، احتمالاً لازم است به تدریج برای پرداخت پیش پرداخت صرفه جویی کنید و سپس از آن پیش پرداخت برای گرفتن وام استفاده کنید.

صاحبان خانه اول می توانند از RRSP 35000 دلار پس بگیرند تا برای پرداخت پیش پرداخت آنها استفاده شود. برای کسانی که صاحب خانه اول نیستند ، TFSA بهترین مکان بعدی برای صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت است. اگر قبلاً TFSA دارید ، ارزش دارد که بررسی کنید که آیا موسسات مالی دیگر TFSA هایی را با نرخ بهره بالاتر در مقایسه با نرخی که اکنون دریافت می کنید ارائه می دهند. بانک های دیجیتال ، مانند EQ Bank ، معمولاً نرخ بهره قابل توجهی بالاتر از Big 5 را ارائه می دهند.

خانه تلنگر

منبع تصویر: Shutterstock

با استفاده از نمایش در HGTV ، پرواز در خانه می تواند در صورت انجام صحیح کشتار شود. با یک تلنگر خانه ، شما یک "فیکسچر" را با پتانسیل زیادی خریداری می کنید ، آن را به سرعت بازسازی کنید ، سپس به دور خود بپیچید و آن را برای سود خوش تیپ بفروشید. اما به خاطر داشته باشید که اگرچه ممکن است در تلویزیون آسان به نظر برسد ، اما تلنگر خانه همیشه یک غوطه وری اسلم نیست. شما می توانید به انواع مسائل و هزینه های بیش از حد (سیم کشی دستگیره و لوله مخفی در دیوارها ، قالب ، کابوس های آزبست و غیره) بپردازید ، بنابراین حتماً قبل از تصمیم گیری برای پیشبرد این استراتژی بدانید.

برای بهبود شانس خود در یک خانه موفق در خانه ، می خواهید به دنبال یک ملک باشید که به برخی از TLC از نظر زیبایی نیاز داشته باشد (نقاشی ، وسایل ارتقاء ، کفپوش و غیره) ، اما هیچ خطای اساسی مانند مسائل ساختاری نداردیک زیرزمین نشتی.

قبل از موعد با یک ملکی صحبت کنید تا مطمئن شوید که می توانید ملک را برای مبلغی که به دنبال آن هستید ، بفروشید. سپس می خواهید هزینه تخمین زده شده املاک را نسبت به قیمت تخمین زده شده فروش نهایی آن مقایسه کنید ، و این شماره ها را خرد کنید تا اطمینان حاصل کنید که می توانید واقع بینانه سود کسب کنید.

در املاک اجاره سرمایه گذاری کنید

اگر شما کسی هستید که در معرض خطر قرار دارد و در خانه می چرخد ، کمی عصبی برای شما است ، ممکن است در عوض خرید یک ملک اجاره ای را در نظر بگیرید. مشابه محل اقامت اصلی خود ، می خواهید یک ملک اجاره ای را در یک محله مناسب و معقول که برای مستاجران جذاب است خریداری کنید. اگر یک کارفرمای بزرگ مانند بیمارستان در این نزدیکی باشد ، مستاجران با کیفیت به ملک شما کشیده می شوند.

در حالی که مطمئناً یک ملک اجاره یک سرمایه گذاری فعال است ، می توانید به همان اندازه که دوست دارید درگیر شوید. شما می توانید خودتان آن را به عنوان صاحبخانه مدیریت کنید یا یک مدیر املاک را استخدام کنید تا با مستاجران برخورد کند و از ملک برای شما مراقبت کند.

به خاطر داشته باشید که گرفتن وام برای یک ملک اجاره ای همان چیزی نیست که یکی از آنها را برای خانه ای که قصد زندگی در آن را دارید ، دریافت کنید. نرخ ها نسبت به اقامتگاه های اصلی و هزینه یک مدیر املاک بیشتر در املاک اجاره ای بیشتر است. همراه با نرخ وام بالاتر می تواند واقعاً در درآمد اجاره ملک شما بخورد. اگر می خواهید در یک ملک اجاره سرمایه گذاری کنید ، مقایسه تعدادی از وام دهندگان و نرخ وام که ممکن است در دسترس شما باشد بسیار مهم است ، نه اینکه فقط به بانک معمول خود نزدیک شوید و اولین پیشنهاد آنها را بگیرید.

کارگزاران وام مسکن آنلاین مانند Breezeful می توانند مشخصات وام گیرنده شما را با ده ها پیشنهاد مختلف وام مسکن مقایسه کنند ، این احتمال را افزایش می دهد که کمترین نرخ ممکن را بدست آورید و مدت زمانی را که در غیر این صورت با تماس با چندین وام دهنده شخصی صرف می کنید ، کاهش دهید.

یک ملک تعطیلات بخرید

هنگام خرید یک ملک تعطیلات ، مهم است که دقیقاً چرا آن را خریداری می کنید. آیا عمدتاً به معنای لذت بردن است - جایی برای استراحت از زیر سنگ زنی؟یا در درجه اول سرمایه گذاری است؟اگر دومی ، خرید در یک مکان تقاضا (مانند دریاچه ای با دسترسی به ساحل ، رفت و آمد یک ساعت یا دو ساعت از شهر بزرگ) می تواند مبلغ مناسبی از اجاره آن ایجاد کند.

آماده نیستید که یک صاحب ملک تمام وقت باشید؟به جای آن می توانید به یک بار دیگر بخرید. با یک زمان ، شما هزینه و استفاده از ملک را با سایر صاحبان به اشتراک می گذارید (گرچه تجارت این است که شما نمی توانید مانند زمانی که صاحب یک کلبه هستید ، درآمد اجاره ای کسب کنید). اگر به دنبال خرید TimeHare هستید ، خرید یکی از بازار فروش را در نظر بگیرید تا بهترین ارزش را بدست آورید.

تکالیف کاندو قبل از فروش

آیا به دنبال یک روش منفعلانه برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات هستید؟سپس ممکن است بخواهید تکالیف Condo قبل از فروش را بررسی کنید. تکلیف کاندو قبل از فروش زمانی است که شما ، سرمایه گذار/خریدار ، قبل از اتمام کاندو ، حقوق خود را به یک کاندو تکمیل شده به یک خریدار دیگر بفروشید. این یک "واگذاری" نامیده می شود زیرا شما حقوق خود را به خریدار جدید امضا می کنید. تکالیف کاندو در بازارهای داغ املاک و مستغلات مانند تورنتو و ونکوور که در آن قیمت خانه سریعتر از بقیه کانادا قدردانی می کند ، محبوب است. لطفاً توجه داشته باشید که توسعه دهندگان Condo گاهی اوقات برای هر کسی که به دنبال انجام این کار است ، 1 ٪ هزینه واگذاری را پرداخت می کنند.

از نظر شاخص ها ، شما می خواهید یک کاندو را در منطقه ای خریداری کنید که انتظار می رود قیمت های کاندو در سالهای آینده همچنان افزایش یابد. بهترین منبع شما برای انجام تحقیقات شخصی خود در مورد سایر تحولات آینده برنامه ریزی شده در منطقه و با صحبت با یک مسکن آگاه و محلی است.

Reits

REIT (اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات) شرکتی است که طیف گسترده ای از املاک تجاری از جمله دفاتر ، آپارتمان ها ، بیمارستان ها و مراکز خرید را اداره و اداره می کند. شما می توانید سهام REITS با تجارت عمومی را دقیقاً مانند شما سهام هر شرکت دیگری که با تجارت عمومی انجام می شود خریداری کنید. اگرچه عملکرد گذشته تضمینی برای عملکرد آینده نیست ، اما احتمالاً می خواهید روی چیزی با سابقه پایدار قیمت سهام و سابقه مداوم پرداخت سود سهام سرمایه گذاری کنید.

اگر نگران خرید خود با خرید سهام بیش از حد یک REIT واحد هستید ، می توانید در عوض انتخاب کنید تا ETF را خریداری کنید که در تنوع اوراق بهادار REIT سرمایه گذاری کند. شما می توانید در مورد خرید سهام REITS یا سرمایه گذاری در REIT ETF با مشاور مالی خود صحبت کنید ، یا می توانید با ثبت نام با یک کارگزار آنلاین کم هزینه ، مانند Questrade ، خودتان به این سرمایه گذاری ها دسترسی پیدا کنید.

اگر تازه وارد اوراق بهادار تجاری هستید و از ایده انتخاب سهام REIT یا REIT ETF به طور مستقل دلهره می شوید ، هنوز هم می توانید با قرار دادن پول در یک سرویس سرمایه گذاری خودکار به نام یک مشاور روبو ، روی آنها سرمایه گذاری کنید. برخی از مشاورین روبو ، مانند اوراق بهادار QuestWealth ، دارای اوراق بهادار ETF از پیش ساخته هستند که به طور خاص شامل REIT ETF هستند.

وام های خصوصی

منبع تصویر: Shutterstock

آیا از بانک هایی که تمام پول از وام مسکن را بدست می آورند ، بیمار و خسته شده اید؟پس چرا خودتان تکه ای از پای را تهیه نکنید؟با وام های خصوصی ، شما اساساً به بانک تبدیل می شوید. شما پول خود را درست مانند بانک وام می دهید. یک وام گیرنده ممکن است به دنبال یک وام خصوصی باشد زیرا آنها در یکی از بانک های بزرگ واجد شرایط نیستند ، شاید به دلیل نمره اعتباری کبودی یا درآمد کم. ساده ترین راه برای یافتن وام گیرندگان آینده نگر و وام دادن وجوه شما با خدمات یک کارگزار وام مسکن است.

بر خلاف وام مسکن یکی از بانکهای بزرگ ، می توانید انتظار داشته باشید که نرخ بهره بالاتری کسب کنید ، به طور بالقوه آن را به یک سرمایه گذاری جذاب تبدیل کنید. فقط به یاد داشته باشید که با نرخ بهره بالاتر خطر بیشتری به وجود می آید ، زیرا ممکن است این وام گیرندگان به دلایل خوبی توسط بانکهای بزرگ رد شده باشند. شما می خواهید با احتیاط خود انجام دهید تا مطمئن شوید که در یک وام گیرنده قابل اعتماد و یک خاصیت سنگی سرمایه گذاری می کنید. کسی که قابل اعتماد است ممکن است به دلیل یک واقعه غیرقابل پیش بینی در زندگی ، مانند بیماری یا جراحات ، نمره اعتباری کمتری داشته باشد ، اما سابقه مداوم در پرداخت بدهی های خود را به موقع و به طور کامل در خارج از آن شرایط غیر عادی دارد.

راه دیگری که می توانید وام بگیرید از طریق وام مسکن فروشنده است. یک وام مسکن فروشنده در جایی است که شما ، فروشنده ، صاحب ملک هستید و برای خرید آن به خریدار وام می دهید. گرچه این روزها نسبتاً غیر معمول است ، اگر خریدار در حال تعطیل شدن در فروش خانه باشد ، وام های بازگردان فروشنده مطمئناً گزینه ای هستند. یک وام مسکن پس از فروشنده می تواند به نفع فروشنده باشد زیرا به آنها اجازه می دهد تا ملک را ببندند. فروشنده ممکن است قبلاً ملک دیگری را خریداری کرده باشد ، و آنها به خانه ای که می فروشند برای بسته شدن در این زمینه به سهام نیاز دارند.

قبل از پیشروی با یک وام مسکن فروشنده ، مهم است که از خطرات ناشی از آن آگاه باشید. به طور عمده ، اگر خریدار در نهایت قادر به پرداخت وام مسکن نباشد ، به هر دلیلی نمی توانید مسئولیت پذیر باشید.

یک اتاق یدکی اجاره کنید

منبع تصویر: Shutterstock

برای تبدیل شدن به یک صاحبخانه ، لازم نیست یک ملک اجاره ای غیر اشغال شده داشته باشید. با تشکر از وب سایت های اجاره ای کوتاه مدت مانند Airbnb ، می توانید یک اتاق خواب یدکی را در محل زندگی خود اجاره کرده و پول اضافی دریافت کنید. فقط قبل از اجاره محل خود ، حتماً با آیین نامه شهرداری و قوانین هیئت مدیره کاندو (در صورت لزوم) بررسی کنید ، زیرا بیشتر و بیشتر شهرها محدودیت های سخت تری را اعمال می کنند.

همچنین ، باید به بیمه گر خود اطلاع دهید که یک خانه دار دارید. مستاجران کوتاه مدت ممکن است با همان سطح مراقبت از این ملک رفتار نکنند ، بنابراین حق بیمه منزل شما احتمالاً افزایش می یابد تا خطر اضافی ناشی از بیمه گذار را منعکس کند.

اجاره بها

هزینه بالای مالکیت خانه در برخی از بازارهای املاک و مستغلات برخی دیگر روش های مختلفی را برای کار در جهت داشتن املاک و مستغلات در نظر می گیرد. اگر می خواهید خانه ای داشته باشید ، اما به نظر نمی رسد که به اندازه کافی برای پرداخت پیش پرداخت صرفه جویی کنید ، یک وام مسکن اجاره بها ارزش لازم را دارد. با اجاره بها ، فروشنده به مستاجر این حق را می دهد که ملک را در یک نقطه آینده خریداری کند ، و بخشی از اجاره ماهانه مستاجر به تدریج در حال پرداخت پیش پرداخت برای خرید است. مستاجرین همچنین به طور معمول ملزم به واریز به قیمت فروش نهایی هستند (معمولاً حداقل 5 ٪ از قیمت خرید که در زمان خرید انجام می شود).

اگرچه می توانید به صاحبخانه خود نزدیک شوید و اجاره بها را پیشنهاد دهید ، جستجوی صاحبخانه و ساختمانی که به طور خاص ترتیب اجاره بها را ارائه می دهد ، ساده تر است.

خواص تجاری

خواص تجاری شامل همه چیز از مراکز خرید گرفته تا ساختمانهای اداری و بین آنها است. شما می توانید از لحاظ فنی مستقیماً در املاک تجاری سرمایه گذاری کنید ، اما بیشتر ما 1 یا 2 میلیون دلار اضافی نداریم تا به سمت پیش پرداخت سنگین برویم (حداقل ، نه هنوز). روش واقعی تر برای سرمایه گذاری از طریق صندوق متقابل شرکت املاک و مستغلات تجاری یا ETF است.

برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، چقدر پول لازم دارم؟

با سرمایه گذاری های منفعل املاک و مستغلات مانند REITS ، ETF املاک و مستغلات و صندوق های متقابل ، می توانید با قیمت سهم سرمایه گذاری کنید.

اگر می خواهید با داشتن یک ملک به طور فعال در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید ، و قصد دارید در آنجا زندگی کنید (این "مالک اشغال شده" است) ، از شما خواسته می شود حداقل 5 ٪ در خانه با قیمت خرید پرداخت کنندزیر 500K دلارتوجه داشته باشید که در صورتی که قیمت خانه بیش از 500K و آستانه 1 میلیون دلار باشد ، مبلغ پیش پرداخت نیز درصد بیشتری از قیمت خرید لازم است. اگر قصد خرید یک ملک سرمایه گذاری/اجاره (یک ملک اشغالی غیر مالک) را دارید ، به طور معمول ملزم به پرداخت حداقل 20 ٪ هستید.

هر مسیری که طی کنید ، خبر خوب این است که تقریباً همه می توانند بدون توجه به سطح درآمد یا پس انداز خود در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنند.

مقالات مرتبط:

• محله های بعدی داغ انتاریو برای خرید
• آیا رابطه قبلی با یک بانک نرخ وام مسکن بهتری به شما می دهد؟
• آیا رهن جدید سهام مشترک کانادا شما را به یک صاحب خانه تبدیل می کند؟