آمدن در سال 2017: استقرار blockchain "زنده" وعده تسریع در خدمات پردازش پرداخت و امور مالی تجارت

اگرچه هنوز تعداد معدود خدمات پرداخت مبتنی بر blockchain در دسترس است ، اما انتظار می رود در سال 2017 به عنوان سرمایه گذاری که در اکتشاف پتانسیل های blockchain توسط بانکها ، راه اندازی های فناوری مالی و سایر شرکت ها به ارمغان آورد ، تغییر کند. براساس نظرسنجی از 200 بانک جهانی منتشر شده توسط موسسه IBM برای ارزش تجارت و واحد اطلاعات اقتصاددان ، 15 درصد از بانک ها انتظار دارند که راه حل های blockchain تجاری در مقیاس کامل را در سال 2017 معرفی کنند ، در حالی که "پذیرندگان انبوه" به سرعت پیروی از این پرونده-جمع آوری کلبه 65 درصد از بانک ها تا سال 2020 (فقط سه سال). 1 این پست مجموعه ای از بسیاری از راه حل های پردازش پرداخت blockchain زنده و نزدیک زنده و استقرار مالی تجارت را ارائه می دهد.

فناوری blockchain نوید می دهد خدمات پردازش سریع ، ایمن و کم هزینه بین المللی (و سایر معاملات) را از طریق استفاده از دفترچه های توزیع شده رمزگذاری شده که تأیید شده در زمان واقعی معاملات را بدون نیاز به واسطه ها مانند بانک های خبرنگار و خانه های پاکسازی ارائه می دهند ، تسهیل کند. در ابتدا از فناوری blockchain برای پشتیبانی از ارز دیجیتال بیت کوین استفاده شد ، اما اکنون برای طیف گسترده ای از برنامه های کاربردی که شامل بیت کوین نیست ، مورد بررسی قرار می گیرد.

دو حوزه اصلی فعالیت blockchain وجود دارد که ممکن است در سال 2017 استقرار زنده را مشاهده کند و ممکن است پیامدهایی برای مشاغل داشته باشد: خدمات پردازش بین المللی پرداخت شامل نقل و انتقالات بانکی به بانکی و برنامه های دارایی تجارت (از جمله استفاده از "قراردادهای هوشمند"). براساس گزارش Credit Suisse ، این مناطق برای ایجاد اختلال مناسب است زیرا سیستم های موجود اغلب قدیمی ، کند و پرهزینه هستند ، که خاطرنشان می کند که پرداخت سیم های مرزی امروز می تواند روزها طول بکشد و هزینه های آن را به 10 درصد برساند. 2

blockchain ممکن است خدمات پردازش پرداخت بین المللی را سرعت بخشد

برخی از خدمات پردازش پرداخت B2B مبتنی بر blockchain از قبل وجود دارد. انتظار می رود دیگران در سال 2017 و بعد از آن راه اندازی شوند. شاید بزرگترین روند نوظهور استفاده از فناوری های توزیع شده رهبری غیر مرتبط با بیت کوین ، مانند Ripple و Ethereum باشد. در ژاپن ، یک کنسرسیوم از بانک ها قصد دارد در بهار سال 2017 با یک سرویس پردازش پرداخت مبتنی بر blockchain که از پرداخت های داخلی و مرزی در زمان واقعی با هزینه کمتری در مقابل خدمات سنتی پشتیبانی می کند ، به طور زنده زندگی کند. 3

چندین سرویس پردازش پرداخت مبتنی بر blockchain موجود بر اساس بیت کوین است. برخی از این موارد برای زیر مجموعه نسبتاً کوچکی از مشاغل که مستقیماً در بیت کوین تجارت می کنند ، طراحی شده اند. اما سایر راه حل های پردازش پرداخت با استفاده از دفترچه توزیع شده بیت کوین برای انتقال پرداخت به ارزهای معمولی ، مخاطبان بسیار بیشتری را به خود اختصاص می دهند. این امر آنها را قادر می سازد زیرساخت های بانکی موجود را با هدف تسریع در پرداخت و کاهش هزینه دور بزنند. ارائه دهنده ارز محلی پرداخت کننده را به بیت کوین تبدیل می کند ، سپس بیت کوین را به ارز محلی گیرنده تبدیل می کند و اغلب طی یک تا سه روز پرداخت های بین المللی را تحویل می دهد. 4 در کنیا ، Bitpesa از این روش استفاده می کند تا شرکت ها بتوانند پرداخت سریعتر و ارزان تری بین کشورهای آفریقایی انجام دهند بدون اینکه به زیرساخت های بانکداری محلی آهسته و ناکارآمد اعتماد کنند. 5

blockchain ممکن است هزینه مالی تجارت را کاهش دهد

ابتکارات بیشماری بر روی استفاده از blockchain برای تسریع و کاهش هزینه های تأمین مالی تجارت متمرکز شده است ، که برخی آنها را برای اختلال 6 می دانند زیرا در حال حاضر اغلب شامل فرآیندهای دستی هزینه ای ، وقت گیر و مبتنی بر کاغذ است. 7 در اثبات اخیر مفهوم ، بانک مشترک المنافع استرالیا ، ولز فارگو و بریگان پنبه آنچه را که اعتقاد بر این بود اولین معامله زنده مبتنی بر blockchain است که شامل دو بانک است ، انجام دادند. این معامله شامل یک گردش کار مشترک برای ردیابی و پرداخت حمل و نقل پنبه بین دو واحد بریگان در تگزاس و چین بود. 8

واحد تأمین مالی IBM در حال کار بر روی یک سیستم blockchain برای آزاد کردن سرمایه با حل و فصل سریعتر اختلافات با مشتریان است. آزمایشات آن حاکی از آن است که می توان زمان وضوح از 44 روز به 10 کاهش یافت

علیرغم مزایای احتمالی ، برخی معتقدند که ممکن است زمان راه حل های تأمین مالی تجارت blockchain طول بکشد. گزارشی از گروه مشاوره بوستون تخمین می زند که فناوری هایی از جمله blockchain می توانند هزینه های عملیاتی و انطباق تجارت کاغذ را 10 تا 15 درصد کاهش دهند ، اما می گوید که اجماع بین بانکها و غیر بانکی ها این است که برنامه های اصلی blockchain در تجارتامور مالی ممکن است پنج سال از آن فاصله داشته باشد. 10

قراردادهایی که خودشان را اجرا می کنند

برای برنامه های مالی تجارت ، قابلیت اصلی فناوری های blockchain قراردادهای هوشمند است. این برنامه های کوچک و خود اجرایی است که در دفترچه توزیع شده ذخیره می شوند که در صورت برآورده شدن شرایط خاص ، به طور خودکار پرداخت ها یا اقدامات دیگر را انجام می دهند. به عنوان مثال ، این قرارداد ممکن است پردازش پرداخت خودکار را ایجاد کند وقتی یک شرکت تأیید می کند که حمل کالا را دریافت کرده است ، بنابراین معامله را تسریع کرده و احتمال خطاهای خدمات پردازش پرداخت را کاهش می دهد. در سال 2016 ، کنسرسیوم مالی R3 و بانک های عضو آن نمونه های اولیه مالی تجارت را که از قراردادهای هوشمند برای پردازش معاملات و نامه های اعتباری استفاده می کردند ، تکمیل کردند. 11