پنج اشتباه بازنشستگی برای جلوگیری از

شما در حال ترک Wellsfargo.com هستید و به وب سایتی وارد می شوید که Wells Fargo کنترل نمی کند. Wells Fargo این لینک را برای راحتی شما فراهم کرده است ، اما تأیید نمی کند و مسئولیت محتوا ، پیوندها ، خط مشی رازداری یا خط مشی امنیتی این وب سایت را بر عهده ندارد.

بازنشستگی ممکن است مسیری طولانی به نظر برسد و از نگرانی های روزانه شما دور شود. و با این حال ، این در واقع بهترین زمان برای شروع برنامه ریزی و پس انداز است - یعنی وقتی هنوز وقت دارید پول مورد نیاز خود را جمع کنید.

در اینجا برخی از اشتباهات رایج وجود دارد که مردم را در برنامه ریزی بازنشستگی خود دور می کند. دانستن این مشکلات باید به شما در پاکسازی و صرفه جویی بیشتر کمک کند.

اشتباه شماره 1: عدم استفاده کامل از برنامه های پس انداز بازنشستگی

اگر 401 (k) شرکت شما یا سایر کارفرمای واجد شرایط حمایت مالی (QRP) ، از جمله 403 (ب) و 457 دولتی (ب) ، یک مسابقه شرکت ارائه می دهد (به این معنی که کارفرمای شما قول می دهد تا با سهم شما تا درصد مشخصی مطابقت داشته باشدحقوق شما) ، شما یک انگیزه اضافی دارید. اگر از سرمایه گذاری کافی برای دریافت مسابقه کامل شرکت غافل هستید ، پول را روی میز می گذارید. اگر افزایش پیدا کردید ، افزایش سهم QRP خود را در نظر بگیرید.

اشتباه شماره 2: خارج شدن از بازار پس از رکود

هنگامی که بازار ضربه بزرگی به خود می گیرد ، ممکن است شما وسوسه شوید که تمام سهام موجود در سبد بازنشستگی خود را بیرون بکشید. اگر این کار را انجام دهید ، در صورت چرخش بازار ، دستاوردهای خود را از دست خواهید داد. شما می خواهید ترکیب خوبی از کلاس های دارایی را در نمونه کارها خود نگه دارید: سهام ، اوراق قرضه و پول نقد. و سالی یک بار ، شما باید تعادل برقرار کنید تا تخصیص دارایی خود را در مسیر نگه دارید.

اشتباه شماره 3: خرید بیش از حد سهام شرکت شما

اگر سهام سهام کارفرمای شما یک انتخاب سرمایه گذاری در 401 (k) شماست ، ممکن است بخواهید تخصیص خود را بیش از 10 درصد در نظر بگیرید. شما بی اعتمادی نیستید. حتی قدرتمندترین شرکت ها - فکر می کنند Enron و WorldCom - می توانند از بین بروند. با حقوق خود که قبلاً به ثروت شرکت شما گره خورده است ، نمی خواهید بخش قابل توجهی از پس انداز بازنشستگی خود به طور مشابه وابسته باشد.

اشتباه شماره 4: وام گرفتن از QRP خود

بسیاری از QRP ها به شما امکان می دهند از حساب خود وام بگیرید. مگر اینکه برای اضطراری به پول نیاز داشته باشید ، سعی نکنید. وام گرفتن از دو طریق می تواند یک انتخاب گران باشد:

• پس انداز بازنشستگی کوچکتر: هنگامی که وام می گیرید ، پتانسیل رشد سرمایه گذاری را از دست می دهید و این می تواند شما را با پس انداز بازنشستگی کوچکتر ترک کند. چقدر کوچکتر؟این بستگی به عوامل مختلفی دارد ، از جمله اندازه وام ، دوره بازپرداخت ، خواه در این دوره به کمک های خود ادامه دهید ، درآمد موجود در حساب خود و نرخ بهره وام. همچنین ، اگر در حالی که وام خود را بازپرداخت می کنید ، از کمک خودداری کنید ، هیچ مشارکت مطابق کارفرمای دریافت نخواهید کرد.
• الزامات بازپرداخت: اگر شغل خود را از دست داده اید یا یکی دیگر از آنها را می گیرید ، باید به طور کلی با مهلت تشکیل پرونده مالیاتی خود ، پول را به سرعت بازپرداخت کنید. با این حال ، در صورت عدم بازپرداخت ، مانده وام برجسته به طور کلی مشمول مالیات بر درآمد و احتمالاً 10 ٪ مالیات اضافی برای توزیع اولیه یا قبل از 59 1/2 است.

علاوه بر این ، هنگام انتقال به یک کارفرمای جدید ، از 401 (k) خود خارج می شود نیز ممکن است پرهزینه باشد. گزینه های توزیع خود را هنگام تغییر شغل بدانید.

اشتباه شماره 5: دست کم گرفتن هزینه و طول بازنشستگی

برخی از عوامل مهم برای در نظر گرفتن:

• طول عمر: اگر در حدود 65 سالگی بازنشسته شوید ، می توانید یک چهارم قرن یا بیشتر در بازنشستگی بگذرانید. اکنون بسیاری از مشاوران از مشتریان می خواهند تا به اندازه کافی 25 تا 30 سال طول بکشد.
• تورم و مالیات: حتی با تورم نسبتاً خفیف طی 25 سال گذشته ، هزینه زندگی بیش از دو برابر شده است. همچنین در نظر بگیرید که چه مالیاتی را با پولی که از حساب بازنشستگی خود توزیع می کنید پرداخت می کنید.
• مراقبت های بهداشتی: حتی با استفاده از Medicare ، می توانید هزینه های بیمه تکمیلی ، برخی از داروهای تجویز شده و مراقبت از خانه سالمندان را نیز داشته باشید.
• شوک برچسب سبک زندگی: افراد در بازنشستگی به طور کلی حداقل 80 درصد از درآمد قبل از بازنشستگی خود را نیاز دارند.

صرفه جویی به اندازه کافی برای بازنشستگی؟

با برنامه بازنشستگی من ، ابزاری آنلاین که می تواند در مسیر پیگیری آسان باشد ، پیدا کنید. پس از پاسخ به چند سؤال ، برنامه بازنشستگی من هدف پس انداز بازنشستگی شما را محاسبه می کند و مراحل بعدی شخصی را توصیه می کند.

محصولاتی که باید در نظر بگیرند

• مرکز ایرا
• 401 (k) مرکز Rollover
• ابزار بازنشستگی و ماشین حساب

این اطلاعات فقط برای اهداف آموزشی و مصور ارائه شده است و درخواست یا پیشنهادی برای خرید هرگونه امنیت یا ابزار یا شرکت در هر استراتژی تجاری نیست. سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی. صحت و کامل بودن این اطلاعات تضمین نشده و در معرض تغییر است. از آنجا که وضعیت هر سرمایه گذار بی نظیر است ، باید اهداف سرمایه گذاری خاص خود ، تحمل ریسک و نیازهای نقدینگی را با متخصص مالی خود مرور کنید تا به تعیین یک استراتژی سرمایه گذاری مناسب کمک کنید.

• توسط FDIC یا هر آژانس دولتی فدرال بیمه نشده است
• نه یک سپرده یا تعهد دیگر یا تضمین شده توسط بانک یا هر شرکت وابسته بانکی
• مشمول خطرات سرمایه گذاری ، از جمله از دست دادن احتمالی مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده

محصولات و خدمات سرمایه گذاری از طریق مشاوران Wells Fargo ارائه می شود. Wells Fargo Advisors یک نام تجاری است که توسط Wells Fargo Clearing Services ، LLC (WFCS) و Wells Fargo Advisors Network ، LLC ، اعضای SIPC ، کارگزاران ثبت شده جداگانه و شرکت های غیر بانکی Wells Fargo & Company استفاده می شود.

متخصصان بازنشستگی نمایندگان ثبت نام شده و محصولات کارگزاری را از طریق Wells Fargo Clearing Services ، LLC (WFCS) ارائه می دهند. بحث و گفتگو با متخصصان بازنشستگی ممکن است منجر به مراجعه به شرکت های وابسته از جمله Wells Fargo Bank ، N. A. WFCS شود و همکاران آن ممکن است برای این ارجاع سود مالی یا دیگری دریافت کنند. Wells Fargo Bank ، N. A. وابسته بانکی Wells Fargo & Company است.

تخصیص دارایی و تنوع روشهای سرمایه گذاری برای کمک به مدیریت ریسک است. آنها بازده سرمایه گذاری را تضمین نمی کنند یا خطر ضرر را از جمله در بازار رو به کاهش از بین نمی برند.

ولز فارگو و شرکت و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی یا حقوقی ارائه نمی دهند. برای جلوگیری از مجازات های مالیاتی به این ارتباط نمی توان اعتماد کرد. لطفاً با مشاوران مالیاتی و حقوقی خود مشورت کنید تا تعیین کنید که چگونه این اطلاعات در مورد وضعیت شخصی شما اعمال می شود. این که آیا نتیجه مالیاتی برنامه ریزی شده توسط شما تحقق یافته است ، بستگی به حقایق خاص وضعیت خود در زمان ارائه اظهارنامه مالیاتی شما دارد.