بدهکار چیست و چگونه با یک طلبکار متفاوت است؟

جیمز چن ، CMT یک معامله گر متخصص ، مشاور سرمایه گذاری و استراتژیست بازار جهانی است. وی تألیف کتابهای مربوط به تجزیه و تحلیل فنی و معاملات ارزی که توسط جان ویلی و پسران منتشر شده است و به عنوان یک متخصص مهمان در CNBC ، Bloombergtv ، Forbes و رویترز در میان سایر رسانه های مالی فعالیت کرده است.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

Investopedia / Theresa Chiechi

بدهکار چیست؟

بدهکار یک شرکت یا فردی است که مدیون پول است. اگر بدهی به صورت وام از یک موسسه مالی باشد ، بدهکار به عنوان وام گیرنده گفته می شود ، و اگر بدهی به شکل اوراق بهادار باشد - مانند اوراق قرضه - بدهکار به عنوان صادرکننده گفته می شود. از نظر قانونی ، کسی که برای اعلام ورشکستگی یک دادخواست داوطلبانه ارائه می دهد نیز بدهکار محسوب می شود.

غذای اصلی

• بدهکاران افراد یا مشاغل هستند که پول دارند ، خواه به بانک ها و چه افراد دیگر.
• اگر بدهی بدهی به یک بانک یا موسسه مالی باشد ، بدهکاران اغلب به وام گیرندگان خوانده می شوند ، اما اگر بدهی به شکل اوراق بهادار باشد ، به آنها صادرکنندگان خوانده می شوند.
• بدهکاران نمی توانند به دلیل عدم پرداخت بدهی مصرف کننده (به عنوان مثال کارتهای اعتباری) به زندان بروند.
• قانون شیوه های جمع آوری بدهی منصفانه (FDCPA) مانع از جمع آوری صورتحساب بدهکاران با زمان زندان می شود ، اما دادگاه ها می توانند بدهکاران را به دلیل مالیات های پرداخت نشده یا حمایت از کودک به زندان بفرستند.
• در صورت وجود وثیقه ، مانند بازپرداخت ، طلبكاران ممکن است مراجعه كنند.

بدهکار چیست؟

درک بدهکاران

عدم موفقیت در پرداخت بدهی این جرم نیست. به جز در برخی از شرایط ورشکستگی ، بدهکاران می توانند بازپرداخت بدهی خود را همانطور که دوست دارند در اولویت قرار دهند ، اما در صورت عدم رعایت شرایط بدهی خود ، ممکن است با هزینه و مجازات و همچنین کاهش نمرات اعتباری خود روبرو شوند. علاوه بر این ، طلبکار ممکن است بدهکار را به دادگاه برساند. این ممکن است منجر به بدهی یا محاصره شود.

بدهکاران را نمی توان برای بدهی های مصرف کننده بدون پرداخت به زندان فرستاد ، اما یک دادگاه می تواند برای حمایت از کودک یا مالیات بدون حقوق ، بدهکار را به زندان بفرستد.

بدهکار در مقابل طلبکار

طلبکاران نقطه مقابل بدهکاران هستند. طلبکاران کسانی هستند که به بدهکاران اعتبار می دهند. طلبکاران نیز مانند بدهکاران می توانند یک شخص یا نهاد باشند. طلبکاران همچنین می توانند شرکت هایی باشند که تدارکات را تامین می کنند. در صورتی که شرکتی کالا یا خدماتی را ارائه دهد و بعداً پرداخت را بپذیرد، به عنوان طلبکار عمل می کند.

همچنین، خانواده یا دوستان نیز می توانند طلبکار در نظر گرفته شوند، اگر پول قرض داده باشند، به عنوان طلبکار شخصی در نظر گرفته شوند. طلبکاران واقعی بانک ها یا شرکت های مالی با قرارداد قانونی هستند. طلبکاران با گرفتن کارمزد یا بهره از بدهکاران پول در می آورند.

آیا بدهکاران می توانند برای بدهی های پرداخت نشده به زندان بروند؟

در ایالات متحده، زندان های بدهکاران تا دوران جنگ داخلی نسبتاً رایج بود، در آن زمان اکثر ایالت ها شروع به حذف تدریجی آنها کردند. در دوران معاصر، بدهکاران به خاطر بدهی های پرداخت نشده مصرف کننده مانند کارت های اعتباری یا صورت حساب های پزشکی به زندان نمی روند. مجموعه قوانین حاکم بر فعالیت های شیوه های بدهی، که به عنوان قانون شیوه های وصول عادلانه بدهی (FDCPA) شناخته می شود، وصول صورت حساب را از تهدید بدهکاران به زندان منع می کند. با این حال، دادگاه ها می توانند بدهکاران را به دلیل مالیات پرداخت نشده یا حمایت از کودکان به زندان بفرستند.

در برخی موارد استثناهایی از این قاعده وجود دارد. به عنوان مثال، در برخی از ایالت ها، اگر بدهکار از سوی دادگاه به پرداخت بدهی محکوم شده باشد و از پرداخت آن غافل شود، به دلیل اهانت به دادگاه نگه داشته می شود و اهانت به دادگاه می تواند منجر به حبس شود و در نتیجه به طور غیرمستقیم شخص را اعزام می کند. به خاطر بدهکار بودن به زندان

چه قوانینی از بدهکاران حمایت می کند؟

FDCPA یک قانون حمایت از مصرف کننده است که برای حمایت از بدهکاران طراحی شده است. این قانون مشخص می کند که وصول کنندگان صورتحساب چه زمانی می توانند با بدهکاران تماس بگیرند، کجا می توانند با آنها تماس بگیرند و چند وقت یکبار می توانند با آنها تماس بگیرند. همچنین بر عناصر مرتبط با حریم خصوصی بدهکار و سایر حقوق تأکید دارد. با این حال، این قانون فقط مربوط به آژانس های وصول بدهی شخص ثالث است، مانند شرکت هایی که تلاش می کنند بدهی ها را از طرف شرکت ها یا افراد دیگر وصول کنند.

اگر بدهکار پرداخت نکند، طلبکار چه کاری می تواند انجام دهد؟

اگر بدهکار نتواند بدهی را بپردازد، طلبکاران می توانند آن را وصول کنند. اگر بدهی پشتوانه وثیقه باشد، مانند وام مسکن و وام خودرو با پشتوانه خانه و خودرو، طلبکار می تواند تلاش کند وثیقه را دوباره تصرف کند. در موارد دیگر، طلبکار ممکن است بدهکار را به دادگاه ببرد تا دستمزد بدهکار را تضمین کند یا نوع دیگری از دستور بازپرداخت را تضمین کند.

نمونه بدهکار

به عنوان مثال، سالی را در نظر بگیرید که به دنبال گرفتن وام مسکن برای خرید خانه است. او برای تامین مالی یک ملک با یک بانک کار می کند. وام او 250000 دلار است.

سالی اکنون 250،000 دلار به بانک بدهکار است و به آنها بدهی است (او را به بدهکار تبدیل می کند). بانک او طلبکار است. با وام مسکن ، از خانه (در این مورد خانه سالی) به عنوان وثیقه برای وام استفاده می شود.

اگر سالی به طور پیش فرض در وام باشد ، بانک می تواند ملک را در اختیار بگیرد و آن را بفروشد تا پول خود را بدهد.

سؤالات متداول بدهکار

بدهکار چیست؟

بدهکاران افراد یا مشاغل هستند که مدیون پول هستند. بدهکاران می توانند به بانک ها یا افراد و شرکت ها بدهکار باشند. بدهی ها بدهی دارند که باید در آینده در آینده پرداخت شود.

چه کسی بدهکار است و چه کسی طلبکار است؟

بدهکاران و طلبکاران می توانند افراد یا مشاغل باشند. در بیشتر موارد ، افراد و شرکت ها بدهکار هستند که از بانک ها یا سایر موسسات مالی وام می گیرند. طلبکاران ، که می توانند هر فرد یا شرکتی باشند ، اغلب به عنوان بانک تصور می شوند.

آیا مشتری طلبکار است یا بدهکار؟

مشتریان بانکی در صورت داشتن وام یا مدیون بانک بدهکار هستند. مشتریانی که کالا یا خدمات را خریداری می کنند و در محل پرداخت می کنند ، بدهکار نیستند. با این حال ، مشتریان شرکت هایی که کالا یا خدمات را ارائه می دهند ، در صورت مجاز بودن در تاریخ بعدی ، می توانند بدهکار باشند.

آیا بدهکار دارایی است؟

بدهکار یک شخص یا تجارت است. برای طلبکار ، پولی که به آنها بدهکار است (توسط یک بدهکار) یک دارایی محسوب می شود. در بعضی موارد ، پول بدهکار می تواند یک حساب دریافتنی باشد (برای کالاها یا خدمات خریداری شده با اعتبار) یا در صورت وام دریافتی دریافت کنید.

آیا بدهکاران درآمد دارند؟

بدهکاران درآمد محسوب نمی شوند. پولی که بدهکاران (به طلبکاران) بدهکار هستند به عنوان درآمد ثبت نمی شود ، بلکه دارایی مانند یادداشت یا حساب دریافتنی است. با این حال ، هرگونه بهره یا هزینه ای که توسط طلبکار هزینه می شود ، به عنوان درآمد برای طلبکار و هزینه ای برای بدهکار ثبت می شود.

خط پایین

بدهکاران به افراد یا شرکت ها (مانند بانک ها) مدیون هستند. بدهکاران می توانند افراد یا شرکت هایی باشند و در صورت بدهی از یک بانک یا موسسه مالی به عنوان وام گیر شناخته می شوند. بدهکاران همچنین می توانند کسی باشند که یک دادخواست داوطلبانه برای اعلام ورشکستگی ارائه می دهند. بدهکاران نمی توانند برای بدهی های مصرف کننده بدون حقوق به زندان بروند. جمع آوری بدهی ها نمی توانند بدهکاران را با زمان زندان تهدید کنند ، اما دادگاه ها می توانند بدهکاران را برای حمایت بدون پرداخت کودک یا مالیات در زندان بگذارند.