چگونه 100000 دلار سرمایه گذاری کنیم

اگر به دنبال سرمایه گذاری 100000 دلاری هستید، گزینه های زیادی دارید - اما برخی از آنها کاملاً بهتر از بقیه هستند. شما همچنین می توانید در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید یا مقداری از پول را در سبدی متنوع از سهام در بازار قرار دهید. مهم نیست که چه کاری انجام می دهید، همیشه می خواهید مطمئن شوید که باهوش هستید و همه گزینه های خود را در نظر می گیرید. البته یکی از راه هایی که می توانید کارها را کمی آسان تر کنید، پیدا کردن یک مشاور مالی برای کمک به شما برای سرمایه گذاری 100000 دلاری شما (و مدیریت پول در حین رشد است).

تعیین نوع سرمایه گذار قبل از سرمایه گذاری

یک چیز دیگر هم وجود دارد که باید قبل از سرمایه گذاری پول خود انجام دهید: چند دقیقه وقت بگذارید و صادقانه در مورد اینکه چه نوع سرمایه گذاری هستید فکر کنید. این همچنین نوع سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید و خدمات یا شرکت هایی که استفاده می کنید را تعیین می کند.

اگر شما علاقه مند به انجام تحقیقات خود، ایجاد تخصیص دارایی های خود و مدیریت معاملات به تنهایی هستید، پس شما بیشتر یک سرمایه گذار هستید که خودتان آن را انجام دهید. احتمالاً می خواهید یک حساب کارگزاری باز کنید که به شما امکان دسترسی به انواع محصولات مالی را می دهد.

اگر تجربه سرمایه گذاری زیادی ندارید یا نمی خواهید به طور خاص نگران پیدا کردن سرمایه گذاری باشید، ممکن است بخواهید از یک Robo-Avisor استفاده کنید. این سرویسی است که یک برنامه سرمایه گذاری از پیش تعیین شده را بر اساس موقعیت و اهداف شما ایجاد و مدیریت می کند. مشاوران روبو معمولاً هزینه های کمتری نسبت به مشاوران مالی دریافت می کنند و اصول اولیه سرمایه گذاری را پوشش می دهند.

اگر می خواهید راهنمایی های مالی عمیق تری داشته باشید، کار با یک مشاور مالی (انسانی) را در نظر بگیرید. یک مشاور می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی جامع و مدیریت سرمایه گذاری از طرف شما کمک کند. این گزینه گرانتر از Robo-Avisor ها است، اما شخصی ترین کمک را نیز ارائه می دهد. اگر در حصار هستید، این راهنما را بررسی کنید که آیا به یک مشاور مالی نیاز دارید یا خیر.

آخرین قطعه از پازل در سبک سرمایه گذاری شما، تحمل ریسک شما است. اگر تحمل ریسک بالایی دارید، بیشتر از پرتفوی شما در سهام (سهام) سرمایه گذاری می شود. همچنین ممکن است تمایل بیشتری برای سرمایه گذاری در شرکت های کوچکتر داشته باشید، که به معنای فرصت بیشتر برای رشد و خطر بیشتر ضرر است.

یک مشاور روبو یا مشاور مالی هر دو می توانند از پرسشنامه برای سنجش میزان تحمل ریسک شما استفاده کنند. همچنین می توانید از یک ماشین حساب تخصیص دارایی برای اندازه گیری میزان تحمل ریسک خود استفاده کنید و بر اساس آن سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید.

سرمایه گذاری 100000 دلاری برای بازنشستگی

صرفه جویی در بازنشستگی باید یک هدف اصلی برای همه باشد. اگر هنوز برای بازنشستگی زیاد ذخیره نکرده اید ، قرار دادن 100000 دلار به حساب بازنشستگی خود می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. دقیقاً چگونه پس انداز می کنید به وضعیت فردی شما بستگی دارد.

اگر کارفرمای شما دسترسی به یک حساب معوق مالیاتی را ارائه می دهد ، حداکثر سهم را در نظر بگیرید. نمونه های متداول برنامه های 401 (k) ، 403 (b) و 457 (b) است. حداکثر سهم سالانه برای همه اینها 19،500 دلار برای 2021 است. علاوه بر این ، اگر بیش از 50 سال دارید ، IRS اجازه می دهد تا سالانه "دریافت" 6500 دلار اضافی برای 2021 را انجام دهد. حداقل اطمینان حاصل کنید که مشارکت می کنیدبه اندازه کافی برای حداکثر کردن هرگونه تطبیق کارفرمای شما.

این حسابها برای پس انداز بازنشستگی مفید هستند زیرا هنگام کمک به شما مجبور به پرداخت مالیات نیستید یا با رشد حساب های خود. شما فقط هنگام برداشت پول در بازنشستگی ، مالیات بر درآمد را پرداخت می کنید. کمک به حداکثر به معنای چک های کوچکتر ، اما اگر 100000 دلار برای پرداخت آن دارید ، احتمالاً می توانید در درآمد ماهانه خود هزینه دندان را بپردازید.

پس از مشارکت در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود (یا اگر کارفرمای شما یکی از آنها را ارائه نمی دهد) ، حداکثر حساب بازنشستگی فردی (IRA) را در نظر بگیرید. IRA سنتی همان مزایای 401 (k) را فراهم می کند. شما هنگام برداشت آنها مالیات خود را پرداخت می کنید ، اما پولی که وارد می شود قبل از مالیات است. از آنجا که این کسر چک مانند 401 (k) نیست ، این بدان معنی است که شما می توانید پولی را که در مالیات خود کمک می کنید کسر کنید. گزینه دیگر Roth IRA است که به شما امکان می دهد پول پس از مالیات را کمک کنید.

اگر در اوایل کار خود باشید ، Roth IRA احتمالاً ارجح است. از آنجا که احتمالاً درآمد کمتری نسبت به بعداً در حرفه خود دارید ، می توانید با پرداخت مالیات بر درآمد به جای بعداً پس انداز کنید. با IRAS ، شما در سال 2022 و 2021 محدودیت سهم مشترک 6000 دلار دارید ، بنابراین حتماً در مورد جایی که می خواهید در IRA سنتی یا R0th IRA مشارکت کنید ، فکر کنید. و مشابه 401 (k) S ، دارندگان حساب IRA بیش از 50 نفر می توانند در سال 2022 و 2021 سهم اضافی تا 1000 دلار کمک کنند.

بهترین سرمایه گذاری برای 100000 دلار شما

این که آیا شما برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید یا یک هدف دیگر ، سوال بزرگ این است: واقعاً چه سرمایه گذاری هایی را باید خریداری کنید؟در زیر چهار گزینه محبوب برای شما در نظر گرفته شده است.

1. صندوق های فهرست ، صندوق های متقابل و ETF

اگر به دنبال سرمایه گذاری هستید ، گزینه های زیادی وجود دارد. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) همه راه های خوبی برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع از سرمایه گذاری ها هستند.

صندوق های سرمایه گذاری به طور موثر سبد سرمایه گذاری هستند. آنها ممکن است همه سهام، همه اوراق قرضه یا ترکیبی از آنها باشند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک یک مدیر دارند - شخصی که انتخاب می کند چه چیزی در صندوق گنجانده شود. این می تواند برای افرادی که می خواهند در صندوق های فردی سرمایه گذاری کنند، اما زمان یا دانش لازم برای تحقیق در مورد هر سهام را ندارند، بین المللی خوبی باشد. بنابراین در عوض، شما فقط درباره یک صندوق مشترک و/یا شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک تحقیق کنید. سپس تصمیمات سرمایه گذاری خاص را به دست صندوق می سپارید. معاوضه بزرگ این است که برخی از صندوق های سرمایه گذاری، به ویژه صندوق هایی که به طور فعال مدیریت می شوند، می توانند هزینه های مدیریتی بالایی داشته باشند.

ETF ها مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند، اما مانند سهام معامله می شوند. آنها اغلب، اما نه همیشه، هزینه های کمتری نسبت به صندوق های سرمایه گذاری دارند. شما می توانید فقط در انواع خاصی از شرکت ها (مانند شرکت های بزرگ)، بخش های خاص اقتصاد (مانند فناوری یا مراقبت های بهداشتی) یا در انواع دیگر سرمایه گذاری ها مانند اوراق قرضه و املاک سرمایه گذاری کنید. همچنین ETFهایی وجود دارند که بر یک ایده متمرکز هستند، مانند حمایت از انرژی های تجدیدپذیر.

در دنیای صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF، یکی از گزینه های محبوب صندوق های شاخص هستند. صندوق های شاخص به جای داشتن مدیری که فعالانه سهام را انتخاب می کند و معاملات انجام می دهد، تلاش می کنند تا عملکرد یک شاخص بازار واحد را دنبال کنند. به عنوان مثال، یک صندوق شاخص ممکن است شاخص S& P 500 (500 شرکت بزرگ آمریکایی که به صورت عمومی معامله می شود) را دنبال کند. نتیجه این است که شما می توانید به راحتی (و اغلب ارزان) در طیف گسترده ای از شرکت ها سرمایه گذاری کنید. این امر از شما محافظت می کند در صورتی که شرکت ها یا بخش های خاصی درگیر مشکلات اقتصادی باشند. صندوق های شاخص در درازمدت نسبت به صندوق هایی که به طور فعال مدیریت می شوند بهتر عمل می کنند.

2. سهام شرکت انفرادی

وقتی بسیاری از مردم به سرمایه گذاری فکر می کنند، تصور می کنند سهامی را انتخاب می کنند که قرار است به عنوان اپل یا آمازون بعدی مطرح شود. حقیقت این است که تجارت سهام فردی زمان بر و پرخطر است. شما باید تحقیقات کاملی روی شرکت ها انجام دهید و در حالت ایده آل، در روش های تجزیه و تحلیل حقوق صاحبان سهام مانند تحلیل تکنیکال و تحلیل بنیادی به خوبی مسلط خواهید بود. در حالی که پتانسیل برای سودهای بزرگ وجود دارد، پتانسیل برای ضررهای بزرگ نیز وجود دارد. استفاده از پول خود برای سرمایه گذاری در این راه ایرادی ندارد، اما نیاز به زمان و دانش کافی دارد.

3. املاک و مستغلات

اگر می خواهید در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید اما نمی دانید از کجا شروع کنید ، صندوق های سرمایه گذاری را در نظر بگیرید. REIT ها به ویژه محبوب هستند و به شما امکان می دهند بدون خرید خود ملکی در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید. همچنین ETF وجود دارد که شامل چندین REIT است که به شما امکان می دهد بازار املاک و مستغلات را به طور کلی پیگیری کنید.

برای افرادی که می خواهند ملک خریداری کنند ، 100000 دلار در بسیاری از مناطق کافی است تا یک پیش پرداخت قابل توجه را انجام دهند. اگر در یک منطقه بسیار گران قیمت مانند نیویورک یا لس آنجلس زندگی می کنید ، خرید یک ملک را در خارج از شهر خود یا حتی خارج از کشور در نظر بگیرید. زندگی در یک ایالت و داشتن دارایی در ایالت های مختلف می تواند مالیات شما را پیچیده کند ، اما در صورت تمایل به خرید ملک ، اجازه نمی دهد که شما را دلسرد کند. فقط مطمئن شوید که ابتدا با یک متخصص ، مانند یک مشاور مالی ، برای مشاوره در مورد چگونگی راه اندازی و مدیریت امور مالی خود صحبت کنید.

4. حساب های پس انداز ، MMAS و CDS

اگر قبلاً سرمایه گذاری کرده اید یا هنوز مطمئن نیستید که چگونه می خواهید پول خود را سرمایه گذاری کنید ، مکان های امن وجود دارد که می توانید پول خود را ذخیره کنید. ساده ترین راه برای صرفه جویی در پول شما در یک حساب پس انداز است. بیشتر بانکهای بزرگ نرخ بهره بسیار کمی را در حساب های پس انداز خود ارائه می دهند (فکر کنید 0. 05 ٪ یا کمتر). در عوض ، به دنبال یک حساب پس انداز با بهره بالا باشید. حساب بازار پول (MMA) گزینه مشابهی است و نرخ بهره برای MMA ها به طور معمول بالاتر از حساب های پس انداز است.

یکی دیگر از مکان های امن برای پارک کردن پول شما در گواهی سپرده (CD) است. CD دارای یک اصطلاح مشخص است که از یک ماه تا 10 سال است. شما می توانید پول خود را پس بگیرید اما بخشی از بهره به دست آمده را از دست خواهید داد. تجارت برای این نقدینگی کاهش یافته علاقه بیشتری دارد و شرایط طولانی تر به طور کلی نرخ بالاتری دارد. همچنین ممکن است با یک سی دی جامبو نرخ بالاتری کسب کنید ، که به طور خاص برای مانده 100000 دلار یا بیشتر است.

سی دی ها به شما نیاز دارند که مدتی از دسترسی به پول خود دست بکشید ، اما آنها پرداخت تضمینی را ارائه می دهند. و تا زمانی که بانک تحت فشار FDIC باشد ، پول شما بی خطر است.

آیا باید یکباره تمام پول خود را سرمایه گذاری کنید؟

حتی اگر در حال برنامه ریزی تخصیص کامل دارایی هستید، ایده خوبی است که تمام پول خود را سرمایه گذاری نکنید. درعوض، از طریق استراتژی هایی مانند میانگین هزینه دلاری، سرمایه گذاری های خود را در طول زمان فاصله دهید. میانگین گیری هزینه دلار یک استراتژی سرمایه گذاری ساده است که در آن مقدار ثابتی پول را در فواصل زمانی منظم سرمایه گذاری می کنید. به عنوان مثال، فرض کنید می خواهید 6000 دلار در یک ETF سرمایه گذاری کنید. با میانگین هزینه دلاری، ممکن است به جای سرمایه گذاری یکباره، 1000 دلار در ماه در طول 6 ماه سرمایه گذاری کنید.

مزیت فاصله گذاری سرمایه گذاری های خود این است که با خطر کمتری برای خرج کردن تمام پول خود برای یک دارایی مواجه می شوید در حالی که قیمت بالایی دارد. در حالی که بازارها به مرور زمان بالا می روند، اصلاحات و حتی سقوط اتفاق می افتد. اگر شانس بدی داشته باشید که کل 100000 دلار خود را درست قبل از چنین رکودی سرمایه گذاری کنید، ضرر بزرگی خواهید کرد. با فاصله گذاری بین سرمایه گذاری های خود، این ریسک را کاهش می دهید.

همانطور که ممکن است تصور کنید، میانگین گیری هزینه دلار برای دارایی هایی که نوسانات منظم قیمت را مشاهده می کنند بسیار مفید است. اگر پول خود را مثلاً در یک سی دی قرار می دهید، جایی که خطر از دست دادن کم یا بدون خطر وجود دارد، ضروری نیست.

قبل از اینکه 100000 دلار خود را سرمایه گذاری کنید

قبل از سرمایه گذاری هر یک از پول های خود، باید به شدت اطمینان حاصل کنید که وضعیت مالی شما خوب است. شما نمی خواهید فقط برای اینکه پول بیشتری را در حساب سرمایه گذاری خود قرار دهید از نظر مالی به خود آسیب وارد کنید. همه امور مالی شما باید برای رسیدن به یک هدف منحصر به فرد با هم کار کنند. دو مهم ترین چیزی که باید از آنها مراقبت کرد عبارتند از:

1. بدهی خود را پرداخت کنید

اگر بدهی با نرخ بهره بالا دارید، بهترین شرط شما این است که قبل از عرضه هر چیزی در بازار، آن را پرداخت کنید. این شامل بدهی کارت اعتباری و بدهی از سایر وام ها، مانند وام های روز پرداخت می شود. متوسط نرخ بهره کارت اعتباری 16 درصد است که به طور قابل توجهی بالاتر از متوسط بازده سالانه بازار سهام است. این بدان معناست که از بین بردن بدهی های با بهره بالا استفاده بهتری از پول شما نسبت به سرمایه گذاری در بازار است ... حتی یک بازار صعودی.

اگر چندین کارت اعتباری بدهی دارید، یک کارت اعتباری انتقال مانده را در نظر بگیرید. این به شما امکان می دهد بدهی خود را تجمیع کنید و به یکباره آن را حل کنید. حتی ممکن است یک APR مقدماتی 0٪ داشته باشد، که به شما امکان می دهد تا زمانی که آن را پرداخت می کنید، سود را متوقف کنید.

2. یک صندوق اضطراری ایجاد کنید

یکی دیگر از مواردی که باید در اولویت قرار دهید، صندوق اضطراری است. صندوق اضطراری صرفاً پولی است که برای خود کنار می گذارید تا در صورت بروز مشکل از آن استفاده کنید. به عنوان مثال، اگر به طور غیرمنتظره شغل خود را از دست بدهید، چه می کنید؟آیا پس انداز کافی برای پر کردن شکاف تا زمانی که شغل دیگری پیدا کنید دارید؟اگر ماشین شما به طور ناگهانی نیاز به تعمیر بزرگ داشت یا اگر بیمار شدید و مجبور به پرداخت چند قبض پزشکی شدید، چه؟

با یک صندوق اضطراری، شما پولی برای کمک به شما در این چالش ها کنار گذاشته اید. اگر از قبل یک صندوق اضطراری دارید، عالی است! دوباره آن را نگاه کنید تا مطمئن شوید که هنوز بودجه خوبی دارد. برای اکثر مردم، یک صندوق اضطراری قوی هزینه های زندگی شش ماهه را پوشش می دهد.

اینکه چقدر در صندوق اضطراری خود قرار می دهید و کجا آن را نگه می دارید، یک موضوع تحمل ریسک است. راه امن این است که شش ماه کامل را طی کنید و آن را در یک حساب سپرده نگهداری کنید که در آن خطر از دست دادن اصل سرمایه وجود نداشته باشد (مانند حساب پس انداز یا بازار پول). دیگران ممکن است هزینه های کمتر از سه ماه را حفظ کنند. آنها همچنین ممکن است تصمیم بگیرند که پول را در صندوق خود سرمایه گذاری کنند، اگر به معنای بازدهی بالاتر باشد، مایلند سرمایه خود را کمی به خطر بیندازند. با این حال، شما به آن نزدیک می شوید، اما مطمئن شوید که یک صندوق اضطراری نقدی دارید که می تواند حداقل چند ماه برای شما کار کند.

خط پایین

با 100000 دلار سرمایه گذاری، گزینه هایی دارید. می توانید آن را در جایی امن پارک کنید، مانند سی دی یا حساب پس انداز با بهره بالا، یا می توانید کمی ریسک کنید و در بورس سرمایه گذاری کنید. اگر مسیر سرمایه گذاری را طی می کنید، می توانید انتخاب کنید که چه میزان ریسک می خواهید بپذیرید. صندوق شاخص مناسب، پرتفوی متنوعی را با قیمت پایین به شما می دهد، در حالی که معامله سهام فردی ممکن است سودهای بزرگی ایجاد کند. گزینه های سرمایه گذاری خارج از بورس نیز وجود دارد، مانند املاک و مستغلات.

مهم نیست که چگونه برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید، با پرداخت بدهی خود و ایجاد یک صندوق اضطراری شروع کنید. سپس در نظر بگیرید تا حد امکان در حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی قرار دهید. در نهایت، اطمینان حاصل کنید که تحمل ریسک خود را در نظر گرفته اید و قبل از شروع تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، یک برنامه مالی قوی ایجاد کنید.