نحوه سرمایه گذاری در صندوق های فهرست

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

صندوق های فهرست نوعی صندوق متقابل است که هدف از آن ردیابی عملکرد یک شاخص بازار است. کارشناسان مالی صندوق های شاخص را به عنوان بهترین وسیله نقلیه سرمایه گذاری برای اکثر افراد توصیه می کنند زیرا آنها گزینه های کم هزینه و کم خطر برای رشد ثروت هستند. در اینجا چگونه می توانید سرمایه گذاری در صندوق های شاخص را شروع کنید.

1. در مورد اهداف سرمایه گذاری صندوق شاخص خود تصمیم بگیرید

قبل از شروع سرمایه گذاری در صندوق های شاخص ، می خواهید در مورد اهداف خود واضح باشید ، به خصوص وقتی که امیدوار هستید آنها را انجام دهید.

"یک افق زمانی کوتاه نشان دهنده توانایی کمتری در ریسک پذیری است ، که باعث می شود شما به یک صندوق شاخص اوراق قرضه بالاتر از اگر افق زمانی شما طولانی تر بود ، این امکان را برای شما فراهم می کند که خطر بیشتری را در معرض خطر قرار دهید و احتمالاً تخصیص سهام خود را افزایش دهید. اندرو روزن ، برنامه ریز مالی معتبر (CFP) ، رئیس جمهور و شریک در Diversified Lifelong Advisors LLC می گوید.

به یاد داشته باشید ، سرمایه گذاری های تهاجمی تر - مانند صندوق های شاخص سهام - بازده بالقوه بیشتری را در ازای ریسک بیشتر انجام می دهد. اگر وقت اضافی زیادی برای کاهش بازار ندارید ، ممکن است مجبور شوید پول خود را پس بگیرید و با ضرر بفروشید.

سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر ، مانند صندوق های شاخص مبتنی بر اوراق قرضه ، گزینه های بهتری برای سرمایه گذاری نزدیک به مدت هستند. آنها ارزش پایدارتری را ارائه می دهند ، اما بازده متوسط تری دارند. از طرف دیگر ، هدف شما سرمایه گذاری برای بازنشستگی است - هدفی که ممکن است در آینده چندین دهه باشد - صندوق های شاخص استوک راهی عالی برای افزایش بازده شما در دراز مدت است.

2. استراتژی صندوق فهرست مناسب را برای جدول زمانی خود انتخاب کنید

هنگامی که در اهداف و جدول زمانی خود حل و فصل کردید ، می توانید تصمیم بگیرید که کدام استراتژی صندوق شاخص بهترین فرصت را برای رسیدن به اهداف خود به شما می دهد.

تنظیم استراتژی سرمایه گذاری صندوق شاخص شما با انتخاب تخصیص دارایی مناسب ، یا درصد نمونه کارها شما شامل سهام در مقابل اوراق قرضه ، بر اساس جدول زمانی شما آغاز می شود. علاوه بر این ، شما باید صرف نظر از اینکه چه مدت قصد سرمایه گذاری در آن را دارید ، اشتهای خود را برای ریسک ارزیابی کنید.

به عنوان مثال ، اگر نمی توانید چشم انداز از دست دادن هر یک از پول خود را تحمل کنید ، ممکن است سرمایه گذاری های محافظه کارانه تری را حتی برای یک هدف دوردست انتخاب کنید. برای رسیدن به هدف خود ، باید بیشتر از پول خود را اضافه کنید ، به جای اینکه به رشد سرمایه گذاری اعتماد کنید ، اما این سازش ممکن است ارزش آرامش شما را داشته باشد.

در اینجا برخی از دستورالعمل هایی که می توانید برای تنظیم نمونه کارها صندوق شاخص خود بر اساس ترجیح ریسک و جدول زمانی خود شروع کنید ، به گفته استیون جابلونسکی ، یک مشاور مالی در خدمات مالی آگاه خانواده:

• ریسک تهاجمی/جدول زمانی طولانی تر: 75 ٪ سهام و 25 ٪ اوراق قرضه.
• جدول زمانی ریسک متوسط/متوسط: سهام 50-60 ٪ و اوراق قرضه 40-50 ٪.
• ریسک محافظه کارانه/جدول زمانی کوتاه: 25 ٪ سهام و 75 ٪ اوراق قرضه.

3. صندوق های شاخص بالقوه تحقیق

صندوق های شاخص با سرمایه گذاری در صدها یا حتی هزاران سهام و اوراق قرضه ، بار سرمایه گذاران زیادی را بر عهده می گیرند. این بدان معناست که شما لازم نیست نگران انتخاب سهام برنده باشید و در عوض می توانید از رشد کلی بازار یا صنعت صندوق شما پیگیری کنید.

به گفته این ، شما می خواهید تحقیق کنید که کدام یک از فهرست هایی را که قصد دارید در آن سرمایه گذاری کنید و همچنین وجوه فردی که آنها را ردیابی می کنید ، تحقیق کنید. در اینجا برخی از شاخص ها که باید بر اساس سطح خطر ابتلا به آن در نظر بگیرید:

• خطر بالاترشاخص های گسترده و گسترده مبتنی بر سهام مانند S& P 500 یا NASDAQ 1000. شما همچنین ممکن است شاخص های کوچک در نظر بگیرید که Russell 2000 یا S& P 600 را ردیابی می کنند و فرصتی برای بهره مندی از پتانسیل بیشتر شرکت های کوچک برای رشد نمایی ارائه می دهند. شاخص های بین المللی ، مانند بازارهای نوظهور MSCI و MSCI EAFE ، به دلیل ماهیت غیرقابل پیش بینی تر اقتصادهای کمتر تأسیس ، می توانند در یک گروه ریسک بالاتر قرار بگیرند.
• خطر کمتریبه شاخص های اوراق قرضه مانند شاخص اوراق قرضه بلومبرگ بارکلیز در ایالات متحده نگاه کنید. حتی برای ریسک پایین تر ، شما ممکن است شاخص هایی را که فقط بدهی صادر شده توسط دولت فدرال را ردیابی می کند ، مانند شاخص اوراق قرضه طولانی خزانه داری بلومبرگ ایالات متحده یا بلومبرگ بارکلایز ایالات متحده آمریکا خزانه 1-3 ساله در نظر بگیرید.

اگرچه بیشتر صندوق های ردیابی یک شاخص خاص شامل همان اوراق بهادار هستند ، اما ممکن است هر کدام درصد کمی از آنها داشته باشند ، که می تواند بر میزان تقلید از عملکرد شاخص تأثیر بگذارد.

برای هزینه های صندوق شاخص مانند بارها و نسبت هزینه ها توجه داشته باشید. بارهای فروش هزینه هایی است که برخی از صندوق ها فقط برای خرید یا فروش صندوق متقابل هزینه می کنند در حالی که نسبت هزینه هزینه های مرتبط با اداره یک صندوق خاص را پوشش می دهد.

در حالی که شما می توانید با خرید در اطراف ، هزینه بار را تا حد زیادی از بار خودداری کنید ، به احتمال زیاد بدون در نظر گرفتن محل سرمایه گذاری ، به نوعی نسبت هزینه در قلاب خواهید بود. نسبت هزینه حتی بین صندوق های تقریباً یکسان می تواند به طرز چشمگیری متفاوت باشد ، بنابراین سرمایه گذاری ها را با تاریخچه عملکرد خوب و کمترین نسبت هزینه ممکن انتخاب کنید.

حتماً به دنبال هر حداقل سرمایه گذاری نیز باشید. برخی از صندوق های شاخص ممکن است شما را مجبور کنید حداقل چند هزار دلار برای شروع سرمایه گذاری با آنها وارد کنید. پس از آن حداقل سرمایه گذاری اولیه ، شما به طور کلی قادر به سرمایه گذاری در هر مبلغی که می خواهید سرمایه گذاری کنید.

اگر نمی توانید صندوق های شاخصی را پیدا کنید که حداقل سرمایه گذاری اولیه آنها بتوانید به آن برسید ، ممکن است صندوق های مبادله ای (ETF) را که همان شاخص را ردیابی می کنند در نظر بگیرید اما به طور کلی فاقد هرگونه آستانه سرمایه گذاری است.

شما می توانید تحقیقات صندوق شاخص خود را بصورت آنلاین با ابزارهایی که از طریق شرکت هایی مانند Moingstar ، یک آژانس رتبه بندی صندوق یا حتی کارگزاری آنلاین که قصد استفاده از آن را برای سرمایه گذاری در صندوق های شاخص خود دارید ، شروع کنید.

4- یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

اگر قبلاً یک حساب سرمایه گذاری ندارید ، قبل از اینکه بتوانید در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کنید ، باید یکی را باز کنید. شما می توانید با استفاده از طیف گسترده ای از انواع حساب ساخته شده برای اهداف مختلف ، در صندوق های فهرست سرمایه گذاری کنید:

• حساب های پس انداز آموزش ، مانند یک برنامه 529 ، مانند IRA ، Roth IRA یا 401 (K)
• کارگزاری مشمول مالیات برای اهداف غیر از بازنشستگی حساب می کند

هنگام انتخاب محل باز کردن حساب ، حتماً به دنبال هر نوع هزینه مربوط به حساب باشید. آیا به عنوان مثال کارگزاری مورد نظر شما هر بار که تجارت می کنید ، به شما شارژ می کند؟اگر چنین است ، ممکن است بهتر باشد بدون این هزینه کارگزاری پیدا کنید.

5. اولین صندوق های فهرست خود را خریداری کنید

پس از تنظیم حساب سرمایه گذاری خود ، می توانید حساب کاربری را تأمین کرده و خرید صندوق فهرست خود را انجام دهید. حتماً حداقل صندوق های صندوق را بررسی کنید و مطمئن شوید که حداقل برای سرمایه گذاری زیاد آماده هستید.

کارگزار شما بلیط تجاری را در جایی که نحوه سرمایه گذاری پول خود را انتخاب می کنید ، تکمیل می کند. به عنوان مثال ، آیا شما می خواهید خرید را با قیمت بازار انجام دهید ، که این ارزش فعلی صندوق در بازار آزاد است یا قیمت آن ، که معمولاً قیمت پایین تر از قیمت فعلی بازار است. واداگر سفارش محدودی را وارد کنید ، سفارش خرید شما تا زمانی که ارزش صندوق به پایین یا پایین تر از قیمت شما کاهش یابد ، اجرا نمی شود.

پس از اتمام تجارت ، پول شما به بودجه مورد نظر شما می رود.

6. طرحی را برای ادامه سرمایه گذاری به طور منظم تنظیم کنید

برای بیشتر افراد ، خرید صندوق شاخص یک بار یک بار نیست. در عوض ، این بخشی از یک استراتژی مداوم برای پس انداز و ایجاد ثروت برای اهداف آینده است. این بدان معناست که شما به یک برنامه برای ادامه سرمایه گذاری از طریق یک برنامه خرید منظم نیاز دارید.

یک برنامه خرید منظم برای سرمایه گذاران مزایای کمی دارد. ابتدا می توانید هنگام تهیه خریدهای مکرر ، قدرت متوسط دلار را به دست آورید. به جای تلاش برای زمان به بازار ، سرمایه گذاری های منظم را انجام می دهید که قیمت آن است. با گذشت زمان ، این می تواند هزینه ای را که برای هر سهم صندوق شاخص پرداخت می کنید ، کاهش دهد و همچنین خطر خرید سهام با قیمت بالا را به حداقل برساند. سرمایه گذاری منظم و خودکار نیز این مزیت را دارد که اطمینان حاصل کنید که هرگز برای اهداف خود صرفه جویی نمی کنید.

همچنین می خواهید یک برنامه بررسی سرمایه گذاری را برای ارزیابی عملکرد صندوق های شاخص خود تنظیم کنید. در طی این بررسی ها ، که معمولاً بیش از یک یا دو بار در سال نیست ، می توانید نمونه کارها خود را نیز تعادل دهید تا مطمئن شوید که تخصیص دارایی شما هنوز در کنترل است تا به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند.

اگر ترجیح می دهید نگران این نگهداری روتین نباشید ، ممکن است حساب های خود را با یک مشاور روبو باز کنید ، که یک نمونه کارها از بودجه شاخص متنوع و کم هزینه را برای شما مدیریت و تعادل می کند. در حالی که راحت است ، مشاوران روبو بیش از یک رویکرد DIY برای سرمایه گذاری صندوق شاخص هزینه می کنند ، حتی اگر این هنوز بخشی از نرخ مشاور مالی سنتی باشد.