بیمه برای ایجاد اختلال آماده است و فرصتی برای کسب سود از دیجیتالی شدن دارد

تقریباً هر روز در میدان مایل لندن، دلال هایی که پوشه های حجیم مملو از اسناد و پرونده های کاغذی را در دست می گیرند، خیابان های شلوغ را در مسیر یکی از بازارهای بیمه شهر می گذرانند تا درباره سیاست های مشتریان تجاری خود بحث کنند.

از آنجایی که اختلال ناشی از فناوری بقیه بخش مالی جهانی را فراگرفته است، تا کنون تا حد زیادی از بیمه تجاری عبور کرده است و بسیاری از بزرگترین شرکت ها در لندن، سنگاپور، برمودا و سایر مراکز بیمه جهانی، جنبه های کسب و کار خود را در بسیاری از کشورها انجام داده اند. به همان روشی که برای چندین دهه انجام داده اند.

با این حال، همه چیز می تواند به زودی تغییر کند: طبق گفته Strategy&، خانه مشاوره استراتژی PwC، بیمه برای ایجاد اختلال آماده است - در راستای حوزه هایی مانند بانکداری خرده فروشی، وام دادن به مشاغل کوچک، و پس انداز و سرمایه گذاری برای مشتریان ثروتمند انبوه.

برای بیمه خطوط تجاری، که همه چیز از ساختمان ها گرفته تا ماهواره ها و حتی آدم ربایی و باج گیری برای مدیران شرکت و خانواده های آنها را پوشش می دهد، بسیاری از مشتریان با توزیع و خدمات ناکارآمد بیمه دست و پنجه نرم می کنند. آنها همچنین مورد حمایت قرار نمی گیرند: استراتژی و دریافت که تنها 16 درصد از شرکت های کوچک و متوسط اروپایی (SMEs) تحت پوشش تهدیدات سایبری هستند، در حالی که 18 درصد از آنها پوشش مسئولیتی ندارند.

Christine Korwin-Szymanowska، شریک استراتژی و می گوید: «بیمه در مقایسه با خدمات بانکی یا سایر خدمات مالی در نقطه متفاوتی در منحنی اختلال قرار دارد. اما در لیست بعدی قرار دارد.

استراتژی و تخمین می زند که در بریتانیا، بیمه خطوط تجاری به تنهایی می تواند تقریباً یک سوم کل ارزش سالانه اختلالات رخ داده در خدمات مالی را تشکیل دهد که برآورد می کند تا سال 2030 حدود 100 میلیارد پوند در سال ارزش داشته باشد.

بیمه خطوط تجاری مدت هاست که به دلیل ماهیت ذاتاً پیچیده اش، از حاشیه های بالا و موانع قوی برای ورود برخوردار بوده است.

این امر نیاز به اصلاحات را کاهش داده و به بیمه گران این امکان را می دهد تا حتی در زمانی که کارآمدتر شدن را به تعویق انداخته اند به فعالیت خود ادامه دهند. طبق گزارش ها، امروزه انتقال یک ریسک می تواند تا 40 درصد از حق بیمه پرداختی در لویدز را بخورد.

ناکارآمدی ها فراوان است. در بریتانیا استفاده از دیجیتال کم است، به عنوان مثال تنها حدود 43 درصد از SMEها از کانال های آنلاین برای خرید بیمه استفاده می کنند.

اما حاشیه هایی که زمانی سالم بودند شروع به از بین رفتن کرده اند. به گفته ویلیس ری، یک کارگزار بیمه اتکایی، بازده سالانه حقوق صاحبان سهام در نمونه ای از شرکت های بیمه اتکایی بزرگ از 6. 7 درصد در سال 2013 به 2. 7 درصد در سال گذشته کاهش یافته است - حتی پس از حذف اثرات بلایای طبیعی. این یک داستان مشابه در کل صنعت است.

فشار حاصل، همراه با افزایش تقاضا از سوی مشتریان برای بهبود تجربه مشتری، افزایش عملکرد و قیمت بهتر، شروع به ایجاد تغییر کرده است.

یک مثال واضح در این ماه زمانی که جان نیل، مدیر اجرایی Lloyd's از طرح خود برای بازسازی بازار پرده برداری کرد، که ریشه های آن به سال 1686 باز می گردد. از جمله، او می خواهد آن را به دو قسمت تقسیم کند، با قراردادهای استاندارد بیشتری مانند پوشش محموله های دریایی. برای شرکت های کوچکی که به یک سیستم آنلاین جدید، سریع تر و ارزان تر مهاجرت می کنند.

یکی دیگر از اقدامات استفان کاتلین، یکی از رهبران صنعت، برای راه اندازی Convex، یک شرکت مستقر در برمودا است که به گفته او، وظایفی مانند امور مالی، گزارش دهی، سرمایه گذاری و رسیدگی به ادعاها را برون سپاری خواهد کرد.

در مواجهه با تغییرات پیش رو، کوروین-شیمانوفسکا می گوید که مدیران فعلی باید روی چندین چالش تمرکز کنند. اولین مورد این است که آنها چگونه می توانند خریدها و مشارکت های نوپا را حفظ و پرورش دهند.

مانند سایر بازیگران در صنایعی که با اختلال مواجه هستند، شرکت های بیمه اکنون با استارت آپ ها کار می کنند. با این حال، بسیاری از شرکت های بزرگ نیز با هدف تبدیل شدن به اخلالگر، ذهنیت راه اندازی خود را اتخاذ می کنند.

Korwin-Szymanowska می گوید: «عادت سرمایه گذاری در فناوری بیمه در حال تکامل است."در گذشته، بیمه گران این کار را انجام می دادند زیرا می خواستند در بخش اختلال نقش داشته باشند، اما بسیاری از شرکت ها اکنون می گویند که باید اختلال را به عنوان یک اخلاق داخلی القا کنند."

چالش دوم بر این است که چگونه بیمه گران با ورود شرکت های جدید به بازار و ایجاد پیشنهادات جدید، روابط با مشتری را حفظ می کنند یا در واقع بهبود می بخشند. برای مثال، شرکت ها می توانند از حجم عظیمی از داده هایی که در اختیار دارند، ارزش بیشتری کسب کنند و از آن ها برای بهبود تجربه مشتری از طریق بهینه سازی پذیره نویسی و حق بیمه کمتر استفاده کنند.

متیو بلیک، رئیس آینده سیستم های مالی و پولی در مجمع جهانی اقتصاد، می گوید که داده ها قرار است نقشی محوری در صنعت بازی کنند - همانطور که در خدمات مالی نیز این کار را انجام خواهند داد. او می گوید: «داده ها نفت جدید است."خدمات مالی با داده هایی که دارند و توانایی آنها در تجزیه و تحلیل آن داده ها پیوند خورده است."

سرانجام ، شرکت ها با این چالش روبرو هستند که چگونه می توانند از توانایی ها و مقیاس های خود استفاده کنند ، که به حفظ موانع بودجه و مزایای کارآیی بالقوه کمک می کند که مانع از سهم بازار بسیاری از مبتدیان می شود.

اندرو كایل ، رهبر صنعت PWC برای خدمات مالی ، خلاصه می كند كه توانایی سازگار با انطباق به نحوه مقابله با این چالش ها بستگی دارد. همانطور که او می گوید: "آنها فعلاً به خوبی قرار گرفته اند اما بهترین فرصت برای ساختن آن در آینده به چگونگی موفقیت آمیز خودشان تبدیل می شود."

توجه: این محتوا با همکاری استراتژی و بخشی از شبکه PWC توسط گروه تبلیغات مالی تایمز تایمز تهیه شده است.

عادت سرمایه گذاری در "InsureTech" در حال تحول است. در گذشته ، بیمه گذاران این کار را انجام می دادند زیرا می خواستند در بخش اختلال انگشت خود را داشته باشند ، اما بسیاری از شرکت ها اکنون می گویند که آنها باید به عنوان یک اخلاق داخلی اختلال ایجاد کنند.< Pan> سرانجام ، شرکت ها با این چالش روبرو هستند که چگونه می توانند از توانایی ها و مقیاس های خود استفاده کنند ، که به حفظ موانع بودجه و مزایای کارآیی بالقوه کمک می کند که مانع از گرفتن سهم بازار می شود.