نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره در امور مالی شخصی بسیار مورد بحث قرار می گیرد. درک علاقه ، نحوه عملکرد آن و چه چیزی باعث خوب یا بد می شود به شما در انتخاب مالی هوشمندانه کمک می کند.

نرخ بهره چیست؟

ساده ترین راه برای درک علاقه ، نگاه کردن به آن به عنوان هزینه وام گرفتن پول است. هرچه نرخ بهره بالاتر باشد ، پول بیشتری به مبلغ اصلی وام گرفته شده اضافه می شود.

ما اغلب نرخ بهره را به عنوان یک چیز بد فکر می کنیم. پول اضافی مدیون شرکت های کارت اعتباری یا وام خودرو و وام است. در این موارد ، شما نرخ پایین می خواهید ، بنابراین مجبور نیستید مبلغ اضافی را بپردازید.

با این حال ، نرخ بهره نیز در مورد پس انداز شما اعمال می شود - که در واقع وام شما به بانک تمدید می شود - اما در این حالت ، نرخ بالایی از این که شما یک سود کسب می کنید ، ترجیح می دهد.

نرخ اصلی چیست؟

نرخ بهره می تواند به طور مرتب در نوسان باشد و به شدت تحت تأثیر آنچه به عنوان نرخ اصلی شناخته می شود ، تحت تأثیر قرار می گیرند. این تعداد همچنین تغییر می کند اما نقطه مرجع برای نرخ بهره در چندین نوع وام از جمله وام ، خطوط اعتباری در خانه (HELOC) ، وام خودرو و برخی از انواع کارت های اعتباری در نظر گرفته می شود.

با تغییر نرخ اولیه ، نرخ بهره در این نوع وام ها نیز انجام می شود. اگر وام با نرخ متغیر دارید ، در بهره ای که فوراً پرداخت می کنید ، تفاوت خواهید دید. با این حال ، تغییرات در نرخ اصلی همچنین بر میزان بانک های بهره و سایر وام دهندگان برای وام های جدید یا با نرخ ثابت بازپرداخت می کنند.

بنابراین ، چه کسی نرخ اصلی را تعیین می کند؟هر بانک نرخ اولیه خود را تعیین می کند ، اما بانک های بزرگ کانادایی - BMO ، Scotiabank ، CIBC ، RBC ، بانک ملی و TD - معمولاً نرخ اصلی را دارند. این نرخ تا حدودی توسط نرخ شبانه بانک کانادا (BOC) تعیین می شود.

با افزایش نرخ شبانه ، برای بانک ها وام گرفتن پول گران تر است. بنابراین بانک ها متعاقباً نرخ های اصلی خود را برای کمک به پوشش هزینه ها با شارژ بیشتر مشتری افزایش می دهند. به همین ترتیب ، هنگامی که BOC نرخ یک شبه را کاهش می دهد ، بانک ها اغلب نرخ اصلی خود را پایین می آورند.

با این حال ، نرخ شبانه تنها چیزی نیست که بر نرخ اصلی تأثیر می گذارد. بازار اوراق قرضه ، هزینه های سپرده های بلند مدت و رقابت برای وجوه نیز در تعیین نرخ اولیه نقش دارد.

نرخ بهره اصلی در کانادا چقدر است؟

در حال حاضر ، این باعث می شود نرخ اولیه کانادا 5. 95 ٪ باشد. نرخ بهره اصلی در کانادا به عنوان میانگین حالت از نرخ رسمی شش بانک بزرگ محاسبه می شود.

همانطور که قبلاً گفته شد ، بانک ها نرخ اصلی خود را بر اساس نرخ یک شبه مطابق با BOC تعیین می کنند. BOC معمولاً وقتی نگران تورم بیش از حد بالایی 3 ٪ است ، نرخ شبانه را افزایش می دهد. اگر نگران این باشد که تورم از طبقه 1 ٪ کاهش یابد ، نرخ یک شبه کاهش می یابد. نرخ اولیه معمولاً بلافاصله پس از اعلام BOC تغییر می کند یا سقوط می کند.

انواع محصولات با نرخ بهره

بسیاری از محصولات مالی در کانادا نرخ بهره را اعمال می کنند ، از جمله موارد زیر:

این محصولات همچنین ممکن است گزینه های ثابت یا متغیر داشته باشند ، اما صرف نظر از این ، تغییر در نرخ اولیه در نهایت بر نرخ بهره این محصولات تأثیر می گذارد.

چه چیزی نرخ بهره را خوب یا بد می کند؟

ما اغلب به نرخ پایین به خوبی فکر می کنیم ، اما این همیشه اینگونه نیست. این بستگی به این دارد که آیا شما به عنوان وام گیرنده یا به عنوان یک نجات دهنده به نرخ بهره نگاه می کنید.

به عنوان یک وام گیرنده ، نرخ بهره پایین تر ایده آل است زیرا آنها چیزهایی مانند تأمین مالی ماشین یا خانه را مقرون به صرفه تر می کنند. در عین حال ، با این حال ، نرخ بهره پایین ممکن است شما را به سمت بدهی بیشتر از آنچه که می توانید بپردازید ، سوق دهد ، در صورت افزایش نرخ بهره در حالی که هنوز بدهی را پرداخت می کنید ، می تواند مشکل ساز باشد. برای کمک به اطمینان از دریافت بهترین نرخ به عنوان وام گیرنده ، در بالای همه پرداخت ها بمانید ، سعی کنید از بدهی بیش از حد خودداری کنید و مطمئن شوید که نمره اعتباری سالم دارید.

به عنوان یک نجات دهنده ، شما می خواهید نرخ بهره بالایی را ببینید تا بتوانید بیشتر پیش بروید. این مفهوم به ویژه برای افرادی که قدیمی تر/بازنشسته و/یا ریسک پذیر هستند بسیار مهم است زیرا تمایل دارند در دارایی های دارای بهره که بازده تضمین شده را سرمایه گذاری می کنند ، سرمایه گذاری کنند. در این موارد ، محیط های پایین نرخ بهره مانع از پس انداز و درآمد لازم برای بازنشستگی می شوند.

وام گیرندگان و پس انداز باید برای یافتن بهترین معاملات برای فروش بهترین معاملات و به یاد داشته باشید که از تورم چشم پوشی کنند.

BOC سالانه هشت بار ملاقات می کند ، اگرچه آنها معمولاً در این جلسات نرخ تغییر نمی کنند. بعضی اوقات ، BOC بدون تغییر نرخ شبانه خود ، چند سال می گذرد.

سایر عواملی که ممکن است نرخ بهره ارائه شده به شما را تحت تأثیر قرار دهد شامل میزان پول وام گرفته شده ، مدت زمان وام وام گرفته شده و نمره اعتباری و تاریخ شما است.

نرخ بهره فقط نرخ بهره است. نرخ درصد سالانه (APR) شامل تمام هزینه های وام دهنده به علاوه هزینه های بهره ای است که شما در یک سال پرداخت خواهید کرد. اگر APR بسیار بالاتر از نرخ بهره است ، می دانید که هزینه وام دهنده زیاد است.

درباره نویسنده

هانا لوگان نویسنده و وبلاگ نویسی است که در امور مالی و سفر شخصی تخصص دارد. می توانید وبلاگ سفر شخصی وی را Eatsleepbreathetravel.com دنبال کنید یا او را در اینستاگرام @Hannahlogan21 پیدا کنید.

چگونه نرخ بهره کارت اعتباری در کانادا کار می کند

نرخ بهره می تواند براساس کارت اعتباری و نوع معامله ، از 0 ٪ تا 30 ٪ بیش از 30 ٪ باشد. بیاموزید که چگونه انواع مختلف نرخ بهره را محاسبه و مقایسه کنید.

بهره وام مسکن چگونه کار می کند؟

بهره وام مسکن هزینه ای است که برای استفاده از پول آنها به وام دهنده پرداخت می کنید. بخشی از پرداخت شما به بهره مندی می رسد ، بقیه به سمت مدیر می روند.

علاقه کارت اعتباری چگونه محاسبه می شود؟

میزان بهره ای که پرداخت می کنید به نرخ بهره کارت و مانده شما بستگی دارد. شما می توانید با پرداخت صورتحساب خود در هر ماه به طور کامل از بهره خودداری کنید.

چگونه نمره اعتباری خود را بررسی کرده و سابقه اعتبار خود را بازسازی کنید

بررسی گزارش اعتباری شما به نمره اعتباری شما آسیب نمی رساند. بیاموزید که چگونه در کانادا به صورت رایگان بررسی کنید تا بتوانید سابقه اعتبار خود را بازسازی کنید.