چگونه می توان از مالیات سود سرمایه جلوگیری کرد

همه ما می دانیم که فقط دو چیز در زندگی واقعاً قطعی است: مرگ و مالیات. اما فقط به این دلیل که مالیات بخش اجتناب ناپذیر جامعه ما به معنای این نیست که شما نمی توانید هزینه خود را به عمو سام محدود کنید. مالیات بر سود سرمایه می تواند هر سال بخش قابل توجهی از درآمد شما را بخورد. در اینجا برخی از استراتژی های متداول برای جلوگیری از مالیات سود سرمایه و نحوه اجرای آنها وجود دارد. این عاقلانه است که علاوه بر سود سرمایه ، با یک مشاور مالی در مورد چگونگی به حداقل رساندن مالیات های دیگر مشورت کنیم.

مالیات سود سرمایه چیست؟

هنگامی که شما یک سرمایه گذاری یا دارایی دیگر دارید - مانند املاک و مستغلات ، زمین ، تجارت یا سهام ، به عنوان مثال و بعداً آن دارایی را برای سود بفروشید ، سود سرمایه را تحقق بخشیدید. مالیاتی که پس از آن به بخش سود فروش شما پرداخت می شود ، مالیات بر سود سرمایه نامیده می شود.

بسته به نحوه طبقه بندی دستاوردهای شما و کل درآمد مشمول مالیات شما برای سال ، نرخ مالیات سود سرمایه شما می تواند متفاوت باشد. این درصد می تواند به اندازه 0 ٪ یا به اندازه نرخ مالیات معمولی شما باشد.

چگونه می توان از مالیات سود سرمایه جلوگیری کرد

تحویل یک تکه از سود شما می تواند دردناک باشد. خوشبختانه ، چند روش وجود دارد که می توانید پس از فروش دارایی ، میزان مالیات سود سرمایه را که پرداخت می کنید کاهش دهید.

سرمایه گذاری های بلند مدت را انتخاب کنید

سود سرمایه را می توان به عنوان کوتاه مدت یا بلند مدت طبقه بندی کرد که هر یک از آنها نرخ مالیات خاص خود را دارد.

دارایی هایی که کمتر از یک سال در آن برگزار کرده اید کوتاه مدت در نظر گرفته می شود. هنگامی که نوبت به دست آوردن سود کوتاه مدت می رسد ، انتظار دارید که با نرخ مالیات معمولی خود مالیات دهید ... که بسته به کل درآمد مشمول مالیات شما می تواند 37 ٪ باشد.

اگر می خواهید از این امر جلوگیری کنید ، باید به جای آن سرمایه گذاری های بلند مدت را انتخاب کنید. با نگه داشتن یک سرمایه گذاری برای یک سال یا بیشتر ، شما برای نرخ مالیات سود سرمایه بلند مدت واجد شرایط خواهید بود.

بیشتر سودهای سرمایه بلند مدت نرخ مالیات بیش از 15 ٪ را مشاهده می کند ، اگرچه برخی از دارایی ها (مانند سکه ها و هنر) می توانند با نرخ تا 28 ٪ مالیات دهند. بسته به درآمد خود ، حتی ممکن است در نرخ مالیات سود سرمایه نیز به میزان کم 0 ٪ واجد شرایط باشید.

از برنامه های بازنشستگی معوق مالیاتی استفاده کنید

حساب های بازنشستگی شما به احتمال زیاد بخش عمده ای از پس انداز و دارایی های آینده شما را تشکیل می دهد. این عاقلانه است که با استفاده از برنامه های معوق مالیاتی (و معافیت مالیاتی) ، این موارد را به بهترین شکل ممکن بهینه کنید تا خود را از مالیات های سود سرمایه اضافه کنید. هنگام مشارکت در یک برنامه بازنشستگی معوق مالیاتی ، مانند 401 (k) یا IRA سنتی ، در سال مالیات جاری کسر مالیات خود را دریافت خواهید کرد. این می تواند امروز در مالیات بر درآمد خود صرفه جویی کند و همچنین به شما در صرفه جویی بیشتر در آینده کمک کند.

پول شما با گذشت زمان همچنان به رشد خود ادامه خواهد داد. هنگامی که شما در نهایت آماده فروش سرمایه گذاری و برداشت خود هستید ، هرگونه رشد در حساب با نرخ درآمد عادی شما مالیات می شود ، نه اینکه مشمول سود سرمایه مانند سایر حساب های سرمایه گذاری باشد.

یک حساب معاف از مالیات ، مانند Roth IRA ، امروز هیچ مزایای مالیاتی ارائه نمی دهد. با این حال ، پول در این حساب تا زمان بازنشستگی بدون مالیات رشد می کند. هنگامی که شما آماده استفاده از پول هستید ، وجوه (و رشد) نیز می تواند بدون پرداخت مالیات پس گرفته شود و به شما کمک می کند تا دوباره از سود سرمایه جلوگیری کنید.

دستاوردهای خود را جبران کنید

اگر تعدادی از دارایی های مختلف را در اختیار دارید ، ممکن است بتوانید برخی از سودهای خود را با هرگونه ضرر قابل اجرا جبران کنید و به شما امکان می دهد از بخشی از مالیات سود سرمایه خود جلوگیری کنید.

به عنوان مثال ، اگر یک سرمایه گذاری دارید که 3000 دلار کاهش می یابد و هزینه دیگری که 5000 دلار افزایش یافته است ، فروش هر دو به شما کمک می کند تا سود خود را کاهش دهید. شما فقط به جای سود 5000 دلار سرمایه گذاری دوم ، مشمول مالیات بر سود سرمایه خواهید بود.

یکی دیگر از استراتژی های افست برداشت مالیات از دست دادن مالیات است. با این روش می توانید ضرر و زیان را از یک سال مالیاتی به زمان بعدی برسانید تا به جبران دستاوردهای آینده کمک کنید. برداشت ضرر مالیاتی فقط در صورتی اعمال می شود که ضررهای شما در یک سال معین از کل دستاوردهای شما فراتر رود.

خط پایین

کاهش مالیات بر سود سرمایه که در دارایی های خاص پرداخت می کنید می تواند بیشتر پول شما را در جیب خود نگه دارد. مالیات بر سود سرمایه بسته به عواملی مانند درآمد شما و خود دارایی می تواند از 0 ٪ تا 28 ٪ باشد. جبران خسارات ، حساب های بازنشستگی با مالیات و سرمایه گذاری های بلند مدت ممکن است هنگام تدوین یک استراتژی مالیاتی قوی ، ارزش آن را داشته باشد.

نکاتی در مورد مالیات

در نظر بگیرید که با یک مشاور مالی کار کنید تا اطمینان حاصل کنید که بیش از آنچه به آن نیاز دارید پنی پرداخت نمی کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه شما مطابقت دارد و می توانید با مسابقات مشاور خود بدون هیچ هزینه ای مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

درآمد در آمریکا توسط دولت فدرال ، بیشتر دولت های ایالتی و بسیاری از دولت های محلی مالیات می شود. سیستم مالیات بر درآمد فدرال مترقی است ، بنابراین با افزایش درآمد ، نرخ مالیات افزایش می یابد. برای دریافت تخمین سریع از آنچه مدیون هستید ، از ماشین حساب مالیات بر درآمد رایگان ما استفاده کنید.