چگونه افزایش نرخ بهره می تواند - یا کمک به تجارت -

تخصص از اعضای شوراهای Forbes ، تحت مجوز فعالیت می کند. نظرات بیان شده نظرات نویسنده است.

|عضویت (مبتنی بر هزینه) 31 ژانویه ، 2023 ، 07:30 AM EST |

• در فیسبوک به اشتراک بگذار
• در توییتر به اشتراک بگذارید
• به اشتراک گذاری به LinkedIn

Andrew Glaze ، CFA مدیرعامل Wealth Stack است که به مشاغل متعلق به جانباز کمک می کند تا به سرمایه دسترسی پیدا کنند. او فارغ التحصیل وست پوینت و کلمبیا است.

برای هر شغلی ، جریان نقدی خون حیات موفقیت است. با این حال ، اغلب ، صاحبان نادیده می گیرند که چگونه نرخ بهره می تواند نقش عمده ای در ساختار سرمایه و سودآوری خود داشته باشد. این نظارت می تواند عواقب جدی برای مشاغل از نظر افزایش هزینه ها ، کندی در پتانسیل رشد و کاهش مزیت رقابتی داشته باشد.

بررسی و کنترل رویکرد کسب و کار شما در مورد وام و تأمین اعتبار ، باید یکی از مهمترین ملاحظات در هنگام جستجوی سود باشد. این همان کاری است که من تمام روز را به عنوان بنیانگذار و مدیرعامل یک بستر دسترسی سرمایه و بازار انجام می دهم.

همانطور که من روزانه با کارآفرینان و صاحبان مشاغل کار می کنم ، ما زمان زیادی را صرف تجزیه و تحلیل نرخ بهره افزایش می دهیم و اینکه چگونه این می تواند بر ساختار سرمایه و توانایی هر تجارت و تأمین مالی بدهی تأثیر بگذارد.

بر اساس کار من با سایر مشاغل در حال رشد و پیشینه من در بانکداری سرمایه گذاری ، در اینجا چگونه نرخ بهره می تواند بر این فرآیند تأثیر بگذارد ، بنابراین می فهمید که کدام استراتژی ها می توانند به افزایش خط پایین شرکت شما کمک کنند.

اطلاعات بیشتر از مشاور Forbes

بهترین شرکت های بیمه مسافرتی

امی دانیس ویرایشگر

بهترین برنامه های بیمه مسافرتی Covid-19

امی دانیس ویرایشگر

چگونه افزایش نرخ بهره می تواند به مشاغل آسیب برساند

از آنجا که افزایش نرخ بهره می تواند تأثیر قابل توجهی در هزینه انجام تجارت داشته باشد ، همه مشاغل باید از نوسانات در نرخ آگاه باشند. نکته اصلی این است که جلو بمانید و مدل کسب و کار خود را بر این اساس تنظیم کنید.

کاهش توانایی بدهی خدمات

افزایش نرخ بهره می تواند توانایی یک تجارت در بدهی را کاهش دهد ، زیرا افزایش هزینه ها توسط سازمان بدون افزایش مربوط به درآمدها برای جبران ایجاد می شود. اگر بیش از حد سرمایه آنها با پرداخت بدهی با سود بالا مصرف شود ، ممکن است مشاغل در وضعیت ناشایست قرار بگیرند.

هنگامی که این تعهدات بر سرمایه گذاری در محصولات و خدمات جدید یا در کمپین های بازاریابی و تبلیغاتی برای افزایش فروش اولویت داشته باشد ، مشاغل ممکن است پتانسیل کلی خود را برای رشد کاهش دهند.

در برخی موارد ، سازمان ها ممکن است به روش های کاهش هزینه مانند اخراج یا کاهش دستمزد برای کارمندان برای کاهش هزینه های ثابت روی آورند.

رشد کندتر

با افزایش نرخ بهره ، مشاغل اغلب به دلیل مشکل در دسترسی به وام و همچنین هزینه های بالاتر مربوط به وام ، نرخ رشد آهسته تر را به دست می آورند.

دسترسی به سرمایه و فرصت های تأمین مالی اغلب برای مشاغل ضروری است که آنها به دنبال گسترش و رشد هستند و با افزایش نرخ بهره ، هزینه می تواند ممنوع شود. صاحبان مشاغل ممکن است تصمیم بگیرند که برنامه های خود را برای اطمینان از اینکه بدهی های کوتاه مدت از درآمد آینده آنها تجاوز نمی کند ، تصمیم بگیرند. با هم ، این اثرات می تواند برای محدود کردن سرعت رشد تلاشهای بالقوه موفق باشد.

چگونه افزایش نرخ بهره می تواند به مشاغل کمک کند

افزایش نرخ بهره همه بد نیست. با افزایش هزینه وام گرفتن پول ، افزایش نرخ بهره می تواند برای انواع خاصی از مشاغل مفید باشد.

به عنوان مثال ، مشاغلی که در زمینه هایی هستند که معمولاً "ایمن" در نظر گرفته می شوند ، در صورت داشتن مقدار زیادی سرمایه یا سرمایه گذاری نقدی ، می توانند از افزایش نرخ بهره بهره مند شوند. این مشاغل ممکن است با افزایش ارزش سرمایه گذاری خود ، بازده خود را در افزایش سرمایه گذاری مشاهده کنند.

در اینجا چند مورد دیگر وجود دارد که نرخ بهره بالاتر می تواند سودمند باشد.

مشاغل با شناور

با افزایش نرخ بهره ، درآمد سود برای بانک ها و موسسات به نوبه خود افزایش می یابد. به همین ترتیب ، هنگام بالا رفتن نرخ بهره ، یک شناور بالاتر می تواند منجر به بازده بیشتر شود. نه تنها این ، بلکه می تواند به آنها کمک کند تا تجارت خود را در زمانی که رقبا در ادامه کار مشکل دارند ، گسترش دهند.

مشاغل دارای سرمایه در گردش منفی

به همین ترتیب ، مشاغل دارای سرمایه در گردش منفی به طور معمول از افزایش نرخ بهره بهره مند می شوند زیرا سرمایه در گردش منفی (A. K. A. پول اضافی در ترازنامه) بازده کسب می کند. در نتیجه ، این مشاغل به طور معمول منابع بیشتری را برای نیازهای سرمایه گذاری داخلی و سایر اهداف عملیاتی در اختیار دارند. نمونه خوبی از این Booking. com یا Expedia است که از مشتریانی که از قبل برای تعطیلات پرداخت می کنند ، سود می برد.

مشاغل با جریان نقدی مثبت

مشاغل دارای جریان نقدی مثبت می توانند در هنگام افزایش نرخ بهره به طور بالقوه سود ببرند زیرا می توانند جریان نقدی مثبت خود را در اوراق بهادار با بازده بالاتر سرمایه گذاری کنند.

هنگامی که نرخ بهره عمومی در بازار افزایش می یابد ، مشاغل دارای جریان نقدی مثبت می توانند از این سرمایه مازاد برای خرید اوراق بهادار و سرمایه گذاری هایی که بازده بالاتری را نسبت به گذشته پرداخت می کنند ، استفاده کنند و به آنها امکان می دهد جریان پول نقد مثبت و همچنین حفظ نقدینگی را افزایش دهند.

به طور کلی ، با داشتن جریان نقدی مثبت ، شرکت ها می توانند در هنگام برخورد با شرایط اقتصادی بالقوه چالش برانگیز به دلیل دسترسی به گزینه های مختلف سرمایه گذاری که بازده بالاتری را ارائه می دهند ، انعطاف پذیری بیشتری داشته باشند.

شناسایی ساختار سرمایه خود

مطمئن نیستید که این چگونه بر خط اصلی کسب و کار شما تأثیر می گذارد؟شناسایی ساختار سرمایه شما به عنوان یک تجارت یکی از اولین و مهمترین اقدامات برای درک چگونگی تأثیر نرخ بهره می تواند بر رشد آینده باشد.

دانستن مبلغ و نوع سرمایه ای که از آن استفاده می کنید ، اعم از این امر به دست آمده یا بدهی ، به شناسایی محل آسیب پذیر بودن و چگونگی تغییر در ساختار نرخ بر آن عملیات کمک می کند. علاوه بر این ، داشتن این اطلاعات به شما امکان می دهد تا شناسایی کنید که مناطقی که به طور بالقوه می توانند از نرخ بهره بالاتر بهره مند شوند ، به تجارت شما اجازه می دهد تا با بودجه مازاد کارهای بیشتری انجام دهد.

در نهایت ، درک ساختار سرمایه شما به شناسایی ، پیش بینی و تأثیرگذاری بر تأثیر نوسانات نرخ بهره در موفقیت کلی تجارت شما کمک می کند.

شورای مالی Forbes یک سازمان فقط دعوت برای مدیران در شرکت های موفق حسابداری ، برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت است. آیا واجد شرایط هستم؟