برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل آماده هستید؟در اینجا راهنمای گام به گام مورد نیاز شما است

یک رویکرد گام به گام برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل می تواند به شما در شناسایی اهداف برتر مالی و صندوق های دامپزشکی با افزایش اعتماد به نفس کمک کند.

تصویر عکس توسط Fortune ؛عکس اصلی توسط Getty Images

از آنجا که اولین صندوق متقابل مدرن در سال 1924 در چشم انداز سرمایه گذاری ایالات متحده راه اندازی شد ، سرمایه گذاران به طور فزاینده ای برای به دست آوردن مزایای خود به این نوع دارایی ها روی آورده اند. امروز ، می توانید از بین هزاران صندوق متقابل انتخاب کنید که تقریباً در هر بخش ، کلاس دارایی و استراتژی سرمایه گذاری موجود است و یک نمونه کارها متنوع را با حداقل سرمایه گذاری اولیه ایجاد می کند.

اما قبل از اینکه دکمه "خرید" را بزنید ، تراز کردن نیازهای سرمایه گذاری منحصر به فرد خود با مجموعه گسترده ای از وجوه متقابل در بازار ضروری است. یک رویکرد گام به گام برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل می تواند به شما در شناسایی اهداف برتر مالی و صندوق های دامپزشکی با افزایش اعتماد به نفس کمک کند.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق های متقابل

آماده شروع کار هستید؟این مراحل را برای خرید صندوق های متقابل مانند یک سرمایه گذار زرنگ دنبال کنید.

1. در مورد اهداف کلی سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید

وقتی به کمپینگ می روید ، کوله پشتی خود را پر از وزن اضافی نمی خواهید که به شما کمک نمی کند به جایی بروید که می خواهید. و هنگامی که سرمایه گذاری می کنید ، نمی خواهید نمونه کارها خود را پر از دارایی هایی کنید که به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک نمی کنند. به همین دلیل نامگذاری اهداف شما اولین گام اساسی برای هر سفر سرمایه گذاری صندوق متقابل است.

جان لافورگ ، رئیس استراتژی دارایی واقعی برای مؤسسه سرمایه گذاری Wells Fargo می گوید: "داشتن یک برنامه برای همه مهم است ، اما همه نباید همان برنامه را داشته باشند."به عنوان مثال ، دو سرمایه گذار را برای بازنشستگی پس انداز کنید ، اما یکی 30 سال از بازنشستگی و دیگری سه سال است - هدف نامگذاری ، اما (امیدوارم) برنامه های کاملاً متفاوتی برای دستیابی به آن.

لافورگ می گوید هدف واقعی برای سرمایه گذاران در مرحله شناسایی هدف ، درک بهتر خود است. و اگر در مورد اهداف برتر سرمایه گذاری خود مطمئن نیستید ، می توانید سؤالات مربوط به نگرانی های مالی ، جدول زمانی و امور مالی خود را برای کمک به شناسایی آنها بررسی کنید.

• چه چیزی شما را از نظر مالی نگران می کند؟این که آیا این هزینه تحصیلات دانشگاهی کودک را پرداخت می کند یا داشتن تخم مرغ لانه برای تأمین بودجه رویاهای بازنشستگی شما ، صادق بودن در مورد نگرانی های مالی شما می تواند به شناسایی اهداف مهم شما کمک کند.
• چقدر زمان داری؟هر هدف سرمایه گذاری دارای یک جدول زمانی است. بنابراین دانستن اینکه آیا شما نیاز به روی وجوه در دو سال یا 20 دارید نیز می تواند به تعیین انتخاب صندوق های متقابل مناسب کمک کند.
• آیا نگران مالیات هستید؟دانستن اینکه آیا در یک حساب مشمول مالیات مانند IRA یا یک کارگزاری مشمول مالیات سرمایه گذاری خواهید کرد، می تواند به انتخاب های صندوق متقابل شما کمک کند.
• چقدر پول نقد برای سرمایه گذاری دارید؟از آنجایی که حداقل سرمایه گذاری صندوق های مشترک می تواند متفاوت باشد، کشف پول نقد موجود می تواند به شناسایی وجوه متناسب با امور مالی شما کمک کند.

پس از شناسایی اهداف خود، آنها را اولویت بندی کنید. و همانطور که انجام می دهید، به یاد داشته باشید که هر چه زودتر سرمایه گذاری برای اهداف بلندمدت را شروع کنید، بهتر است. با گذشت زمان، جادوی سود مرکب می تواند بازده را افزایش دهد.

2. استراتژی سرمایه گذاری را انتخاب کنید

با در نظر گرفتن اهدافتان، زمان گام بعدی فرا رسیده است: تصمیم گیری در مورد چگونگی دستیابی به آنها. این مرحله جایی است که ترجیحات سرمایه گذاری شما وارد عمل می شود.

ابتدا در نظر بگیرید که چقدر می خواهید در مدیریت سرمایه گذاری های صندوق های مشترک خود فعال باشید. فرض کنید شما بیشتر یک سرمایه گذار هستید که آن را تنظیم کنید و آن را فراموش کنید و برای تعادل مجدد منظم برنامه ریزی نکنید. در آن صورت، ممکن است ترجیح دهید یک صندوق سرمایه گذاری مشترک داشته باشید که همه چیز را از تخصیص دارایی و تنوع تا تعادل مجدد دوره ای برای شما انجام دهد. از سوی دیگر، اگر شما فردی هستید که به یک رویکرد عملی تر علاقه دارید، انتخاب دستی وجوه فردی برای پورتفولیوی خود ممکن است مناسب تر باشد.

در مرحله بعد، باید تحمل ریسک و ظرفیت خود را در نظر بگیرید - دو چیز مرتبط اما متفاوت.

• تحمل ریسک به این معناست که شما چقدر حاضرید در پی بازدهی بالاتر از دست بدهید.
• ظرفیت ریسک میزان ضرری است که می توانید تحمل کنید.

به طور کلی، هرچه افق زمانی شما طولانی تر باشد - مدت زمانی که انتظار دارید سرمایه گذاری را تا زمانی که به پول نقد نیاز پیدا کنید، حفظ کنید - ریسک بیشتری می توانید تحمل کنید. به عنوان مثال، فرض کنید زمانی که فرزندتان یک ساله است یک حساب 529 باز می کنید. اگر به نوسانات بزرگ تر در ارزش پرتفوی اهمیتی نمی دهید، زیرا زمان زیادی دارید تا به منابع مالی نیاز داشته باشید، تحمل ریسک و ظرفیت ریسک بالاتری خواهید داشت.

با این حال، اگر فرزند شما در عرض دو سال فارغ التحصیل شود و شما نمی توانید فکر از دست دادن یک سکه از پس انداز دانشگاه خود را تحمل کنید، تحمل ریسک و ظرفیت ریسک کمتری خواهید داشت. شما می توانید از تحمل ریسک و ظرفیت خود برای انتخاب صندوق های سرمایه گذاری که با جنبه های عملی و احساسی سرمایه گذاری همسو هستند، استفاده کنید.

سرانجام ، می توانید از وجوه متقابل برای تراز سرمایه گذاری های خود با ارزش های خود استفاده کنید. سرمایه گذاری های مسئول اجتماعی (SRI) و صندوق های زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) ، به عنوان مثال ، می تواند دلار شما را به سمت وجوه سرمایه گذاری شده در شرکت هایی با شیوه های تجاری هدایت کند که جهان را به مکانی بهتر تبدیل می کند-کارگران ، جوامع یا آب و هوابشرکامرون برانت ، مدیر تحقیقات EFPR ، یک شرکت داده های مالی و تحلیلی می گوید: در حالی که این وجوه به طور معمول نسبت به هزینه بالاتر از حد متوسط دارند ، این هزینه ها به طور معمول برای روند دقت کافی صندوق می پردازند.

برانت می گوید: "مدیران صندوق های SRI و ESG تلاش می کنند تا اطمینان حاصل کنند که سرمایه گذاران شرکت ها در معرض برخورد خوب کارگران ، کاهش تأثیرات زیست محیطی و حمایت از مالی قوی هستند."این کار شامل بررسی مکرر با شرکت ها و تأیید اینکه شخصیت های عمومی با شیوه های تجاری روزانه مطابقت دارند. و برای سرمایه گذاران مناسب ، افزایش احتیاط ممکن است هزینه های بالاتر را توجیه کند.

3. گزینه های صندوق متقابل را مقایسه کنید

انواع صندوق های متقابل GAMUT را از گسترده تا بسیار متمرکز و در همه جا در بین آنها اجرا می کنند. درک متداول ترین انواع می تواند به شناسایی مدعیان بالقوه برای نمونه کارها شما کمک کند.

بودجه عدالت

این صندوق های متقابل همچنین به عنوان صندوق های سهام شناخته می شوند ، در شرکت هایی که در استراتژی سرمایه گذاری صندوق قرار دارند سرمایه گذاری می کنند.

• بودجه جغرافیایی محور. این صندوق ها فقط در سهام از خانه (داخلی) یا خارج از کشور (بین المللی یا کشور خاص) سرمایه گذاری می کنند. بودجه بین المللی اغلب در بازارهای توسعه یافته و بازارهای نوظهور تقسیم می شود.
• سرمایه گذاری در بازار. وجوه همچنین می توانند با توجه به سرمایه بازار یک شرکت در سهام سرمایه گذاری کنند. شناخته شده ترین دسته از صندوق های کلاه بازار شامل کلاه های بزرگ ، وسط کلاه و کلاه کوچک است.
• بخشاین وجوه فقط در بخش های بازار خاص در شرکت ها سرمایه گذاری می کنند. برخی از نمونه ها شامل مراقبت های بهداشتی ، فناوری ، انرژی و آب و برق است.
• مرحله رشدوجوه اغلب می توانند در مراحل مختلف روی شرکت ها متمرکز شوند. به عنوان مثال ، شرکت های رشد یا شرکت های ارزشمند دیگری که سود دیگری را سرمایه گذاری می کنند.

بودجه ثابت

صندوق های با درآمد ثابت فقط در دارایی های بدهی مانند اوراق قرضه ، اوراق بهادار دولتی یا اوراق بهادار تحت حمایت وام سرمایه گذاری می کنند. آنها غالباً با مدت امنیتی مانند صندوق که فقط 10 سال خزانه داری را در خود جای داده است ، از بین می روند. آنها همچنین می توانند با انواع دارایی ، از جمله صندوق های اوراق بهادار شرکت و صندوق های اوراق بهادار شهرداری ، از بین بروند.

بودجه متعادل

این صندوق های متقابل یک رویکرد سرمایه گذاری ترکیبی را در پیش گرفته و هم سرمایه گذاری های سهام و هم در درآمد ثابت را در خود جای داده است. هر صندوق سرمایه گذاری های خود را بین دو کلاس دارایی متفاوت می کند ، مانند یک تقسیم 70/30 یا 80/20 بین سهام و درآمد ثابت. این وجوه می تواند مطابقت با تخصیص دارایی توصیه شده مشاور خود را به یک صندوق متقابل واحد که ارائه آن تقسیم حقوق و دستمزد را ارائه می دهد ، آسان کند.

صندوق

از فلزات گرانبها مانند طلا و نقره گرفته تا محصولات کشاورزی ، صندوق های کالا به سرمایه گذاران این امکان را می دهند که روی مواد اولیه سرمایه گذاری کنند. آنها می توانند دارایی هایی مانند سهام و قراردادهای آتی را در خود جای دهند و به طور بالقوه می توانند به سرمایه گذاران افزایش دهند که تنوع را افزایش می دهد زیرا عملکرد کالا اغلب با بازار سهام وسیع تر ارتباط ندارد.

بودجه دارایی جایگزین

اگر طرفدار املاک و مستغلات یا استراتژی های پیچیده تر سرمایه گذاری هستید ، صندوق های دارایی جایگزین را پوشش داده اید. با توجه به ماهیت برخی از سرمایه گذاری ها ، آنها اغلب ریسک بالاتری نسبت به سایر انواع صندوق در نظر گرفته می شوند.

بودجه SRI/ESG

این صندوق ها در شرکت هایی که معیارهای پایداری خاصی را رعایت می کنند یا مواردی که با مأموریت های مبتنی بر ارزش ها ، از جمله دلایل اجتماعی و مذهبی مطابقت دارند ، سرمایه گذاری می کنند.

بودجه تاریخ هدف

وجوه تاریخ هدف به طور معمول برای بالغ شدن در یک سال خاص طراحی شده است ، که اغلب با ثبت نام کالج یا بازنشستگی هماهنگ است. این وجوه به تدریج تخصیص دارایی خود را از ریسک بالاتر تا ریسک پایین تر با نزدیک شدن تاریخ هدف تنظیم می کند.

بودجه

صندوق های شاخص دارایی را در درصد طراحی شده برای تقلید از شرکتهای ردیابی شده در شاخص های مالی خاص دارند. به عنوان مثال ، یک صندوق متقابل شاخص S& P 500 ، سبد سهام را برای تقلید از وزن S& P 500 در اختیار دارد.

صندوق های بازار پول

اینها واقعاً حساب پس انداز صندوق های متقابل هستند و در دارایی های بدهی کوتاه مدت و بسیار امن مانند صورتحساب خزانه داری و گواهی سپرده سرمایه گذاری می کنند. در حالی که بازده به طور معمول کم است ، اما کم خطر محسوب می شوند.

بودجه فعال در مقابل منفعل

صندوق های متقابل نیز در دو سبک مدیریت مختلف وجود دارد: فعال و منفعل.

از ردیابی شرایط بازار و تعیین اینکه چه چیزی برای خرید و فروش ، وجوه با مدیریت فعال دارای مدیران صندوق های حرفه ای هستند. بیشتر اوقات ، مدیران مورد حمایت تیم های تحلیلگر و تحقیقاتی قرار می گیرند که به تجزیه و تحلیل طیف گسترده ای از داده های صنعت کمک می کنند تا به تصمیمات خرید و فروش آگاهانه تر کمک کنند - همه در جستجوی ملاقات یا ضرب و شتم انتظارات سرمایه گذار.

در حالی که وجوه مدیریت شده به طور فعال اغلب با هزینه های سرمایه گذاری بالاتری نسبت به همتایان منفعل خود همراه است ، برنز مک کینی ، مدیر نمونه کارها با گروه سرمایه گذاری NFJ ، می گوید که این هزینه ها می توانند با گرفتن احساسات از معادله ، سرمایه گذاران را به خود اختصاص دهند.

مک کینی می گوید: "نه تنها یک مدیر پول حرفه ای وقت و به هر کجا که به طور گسترده متنوع باشد ، بلکه آنها همچنین تصمیم گیری های خرید و فروش را از دست سرمایه گذار می گیرند."بنابراین ، اگر می خواهید آن تجربه و تخصص را در راس داشته باشید ، وجوه مدیریت شده به طور فعال ممکن است یک ایده آل باشد.

برای سرمایه گذاران با ذهن به صرفه جویی در هزینه ، وجوه منفعلانه مدیریت شده - که به طور کلی صندوق های شاخص هستند - ارزش بهتری را ارائه می دهند. این وجوه فقط برای نگه داشتن تخصیص دارایی مطابق با شاخصی که ردیابی می کنند ، خریداری و می فروشند. بنابراین ، آنها برای کمک به تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری نیازی به مدیر یا تیم پول ندارند ، زیرا عملکرد شاخص تطبیق هدف است.

همانطور که وجوه متقابل را مقایسه می کنید ، باید هزینه ها و هزینه های صندوق را نیز مرور کنید. برایان والش ، یک برنامه ریز مالی معتبر با SOFI می گوید: "زمان زیادی ، هزینه ها را می توان به عنوان درصد کمی ارائه داد ، اما آنها واقعاً می توانند با گذشت زمان اضافه کنند."

وی خاطرنشان می کند که نسبت هزینه های 0. 05 ٪ به 0. 15 ٪ باعث نگرانی نمی شود ، اما ممکن است موارد بالاتر برای شما بازده قابل توجهی داشته باشد ، به خصوص برای اهداف سرمایه گذاری بلند مدت مانند بازنشستگی.

برای مقایسه هزینه های صندوق ، والش توصیه می کند که سرمایه گذاران از یک ابزار مقایسه صندوق متقابل رایگان مانند آنالایزر صندوق FINRA استفاده کنند. از آنجا که این ابزاری است که توسط یک تنظیم کننده اصلی صنعت مالی ارائه می شود ، نه یک شرکت بانکی یا صندوق های متقابل ، والش می گوید سرمایه گذاران ممکن است منبع داده ای راحت تر را پیدا کنند. وی همچنین به Moingstar به عنوان یک منبع بسیار قابل اعتماد برای داده های صندوق متقابل اضافی مانند عملکرد و استراتژی سرمایه گذاری اشاره می کند و خاطرنشان می کند که مقدار مناسبی از اطلاعات صندوق بدون اشتراک در دسترس است.

4- یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

وقت آن است که تحقیقات خود را به یک نمونه کارها تبدیل کنید. اما برای انجام این کار ، شما باید انتخاب کنید که کجا سرمایه گذاری کنید. خوشبختانه ، انواع حساب سرمایه گذاری زیادی وجود دارد که می توانید صندوق های متقابل را خریداری کنید. در اینجا برخی از انواع حساب مشترک وجود دارد که می توانید بودجه متقابل خریداری کنید.

حساب های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما (مانند یک طرح 401 (k))

طرفداران

• حداقل راه اندازی مورد نیاز است
• مستقیماً از طریق کسر حقوق و دستمزد سرمایه گذاری کنید
• بدون حداقل نیاز سرمایه گذاری
• ممکن است گزینه Roth را شامل شود که به افراد بالاتری که در Roth IRA ها واجد شرایط نیستند ، می توانند از توزیع بازنشستگی بدون مالیات لذت ببرند
• اگر برنامه شما اجازه می دهد ، وام در برابر مانده حساب شما ممکن است در دسترس باشد

منفی

• انتخاب صندوق متقابل محدود به برنامه های موجود در برنامه کارفرما
• در صورت برداشت وجوه قبل از 59 ½ ، مجازات های برداشت زودرس و مالیاتی ممکن است اعمال شود

حساب های بازنشستگی شخصی (مانند IRA)

طرفداران

• می تواند در طیف گسترده ای از کارگزاری ها و بانک های آنلاین تنظیم شود
• گزینه های Roth IRA برای کسانی که واجد شرایط هستند در دسترس است
• حساب ها اغلب می توانند دارایی های دیگری را علاوه بر صندوق های متقابل ، مانند سهام فردی ، نگه دارند

منفی

• انتخاب صندوق متقابل به جایی که حساب باز می کنید بستگی دارد
• هزینه حساب می تواند بسیار متفاوت باشد
• در صورت برداشت وجوه قبل از 59 ½ ، مجازات های برداشت زودرس و مالیاتی ممکن است اعمال شود

برنامه های پس انداز آموزش (مانند یک برنامه 529)

طرفداران

• پس انداز با مالیات برای آموزش عالی
• در صورت تغییر برنامه های آموزشی می تواند ذینفعان حساب را تغییر دهد
• برداشت ها در صورت استفاده برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط بدون مالیات هستند
• بسته به وضعیت شما ، برداشت ها نیز ممکن است بدون مالیات بر درآمد دولت باشد

منفی

• انتخاب صندوق متقابل به جایی که یک حساب 529 باز می کنید بستگی دارد
• هزینه ها بین برنامه ها می تواند بسیار متفاوت باشد
• ممکن است نیاز به در نظر گرفتن مزایای مالیاتی سرمایه گذاری از طریق یک برنامه داخلی در مقابل برنامه خارج از کشور داشته باشد
• حداکثر محدودیت سهم در حالت متفاوت است

حساب های سرمایه گذاری مشمول مالیات (مانند کارگزاری آنلاین)

طرفداران

• می تواند در طیف گسترده ای از کارگزاری ها و بانک های آنلاین تنظیم شود
• حساب ها اغلب می توانند علاوه بر صندوق های متقابل ، مانند سهام یا اوراق قرضه ، دارایی های دیگری نیز داشته باشند
• ضررهای تحقق یافته ممکن است کسر مالیات باشد

منفی

• انتخاب صندوق متقابل به جایی که حساب باز می کنید بستگی دارد
• هزینه حساب می تواند بسیار متفاوت باشد
• سودهای مربوط به سود سرمایه را تحقق می بخشد
• برخی از صندوق های متقابل ممکن است مشمول مالیات سود سرمایه باشند ، حتی اگر در طول سال سهام خود را نمی فروشید

اگر قبلاً وجوه متقابل را که می خواهید به عنوان بخشی از نمونه کارها خود داشته باشید شناسایی کرده اید ، اطمینان حاصل کنید که این وجوه در متولی موجود است که می خواهید حساب خود را باز کنید. و فرض کنید شما از طریق برنامه بازنشستگی یک کارفرما سرمایه گذاری نمی کنید - در این مورد ، مقایسه هزینه ها ، کمیسیون ها و هزینه های معامله از کارگزاری های متعدد مهم است زیرا هزینه ها می توانند به طور گسترده ای متفاوت باشند و بر بازده شما با گذشت زمان تأثیر بگذارند.

5. خرید سهام

وقت سرمایه گذاری است. هنگام خرید سهام صندوق های متقابل ، می توانید با استفاده از میانگین هزینه های دلار ، یک خرید با مبلغ یا خریدهای کوچکتر را در فواصل منظم انجام دهید. استراتژی ایده آل شما به احتمال زیاد به ترجیح شخصی ، جریان نقدی و هزینه معاملات بستگی دارد.

میانگین هزینه دلار ممکن است مناسب تر باشد اگر:

• شما می خواهید احساسات را از سرمایه گذاری خارج کنید و بدون در نظر گرفتن قیمت سهم خرید کنید
• سرمایه گذاری های کوچکتر به طور مرتب برای امور مالی شما مناسب تر است
• شما می خواهید ریسک خود را بیش از چندین خرید گسترش دهید و قیمت های خود را به اشتراک بگذارید
• کارگزاری شما هزینه معاملات یا کمیسیون ها را پرداخت می کند

انجام یک سرمایه گذاری فراز و نشیب ممکن است مناسب تر باشد اگر:

• شما در حال سرمایه گذاری مانند میراث یا بازپرداخت مالیات هستید
• شما تحمل ریسک بالاتری دارید و مایل به شرط بندی هستید که قیمت سهام امروز منجر به بازده بالاتر خواهد شد

هر کدام از استراتژی های خرید را انتخاب کنید ، این مراحل به مدیریت انتظارات برای هر معامله ای که در آن صندوق های متقابل خریداری می کنید ، کمک می کند:

1. مانده حساب خود را بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که وجوهی را برای پوشش خریدهای خود و هرگونه هزینه معاملات کارگزاری خود در دسترس دارید. همچنین می خواهید اطمینان حاصل کنید که خرید اولیه شما با حداقل نیازهای سرمایه گذاری صندوق مطابقت دارد. این کمک می کند تا کمی بیشتر در حساب شما بالاتر از قیمت خرید مورد انتظار باشید ، زیرا قیمت صندوق های متقابل در پایان روز تجارت به روز می شود - و قیمت نهایی همان چیزی است که شما برای سهام خود پرداخت خواهید کرد.
2. تجارت خود را قرار دهیدصندوق متقابل و تعداد سهام مورد نظر برای خرید را وارد کنید. خرید خود را نهایی کنید و منتظر تأیید تجارت خود باشید تا اطمینان حاصل شود که خرید شما از بین رفته است.
3. گزینه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام خود را تأیید کنید. سهامداران صندوق های متقابل می توانند از طریق برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIPS) ، بازپرداخت پرداخت سود سهام خود را در صندوق انتخاب کنند. اگر در حال سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت هستید ، قطره ها به طور معمول بیشترین حس را دارند. اگر بازنشسته شده اید یا برای درآمد سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است ترجیح دهید از پرداخت سود سهام برای برداشت در دسترس باشد.

6. پیشرفت خود را پیگیری کنید

خرید وجوه متقابل فقط نیمی از سفر است. نیمی دیگر پیگیری سرمایه گذاری های شما است. بررسی دوره ای وجوه خود می تواند اطمینان حاصل کند که آنها با وجوه مشابهی انجام می دهند و به شما امکان می دهند تا در صورت لزوم منابع یا استراتژی خود را تنظیم کنید.

هنگامی که بودجه خود را ارزیابی می کنید ، ممکن است وسوسه شوید که از عملکرد اخیر به عنوان تنها اندازه گیری موفقیت استفاده کنید. با این حال ، Laforge از Wells Fargo می گوید که ردیابی فراتر از نحوه عملکرد یک صندوق در یک لحظه است.

او می گوید: «درباره یک ربع یا یک سال در مورد یک صندوق قضاوت نکنید. در عوض، به پنجره های عملکرد بزرگ تر، مانند پنجره های ۱ تا ۳ ساله یا ۳ تا ۵ ساله نگاه کنید. همچنین می توانید عملکرد صندوق خود را با همتایان خود مقایسه کنید، مانند مقایسه صندوق متوازن خود با سایر صندوق های متوازن. اگر دارایی های شما در وضعیت خوبی هستند، ادامه دهید. اگر می خواهید صندوقی را مبادله کنید یا صندوقی را در یک طبقه دارایی جدید اضافه کنید، می توانید این کار را نیز انجام دهید.

همچنین می تواند به مشاوره با یک برنامه ریز مالی کمک کند تا اطمینان حاصل شود که سرمایه گذاری های شما در مسیر درست باقی می ماند. طرح یا بانک مورد حمایت کارفرمای شما ممکن است دسترسی بدون هزینه به مشاور ارائه دهد. و اگر برای بررسی سرمایه گذاری نیاز دارید از جیب خود بیرون بیایید، به دنبال مشاورانی باشید که ساعتی هزینه می کنند یا هزینه های ثابتی را برای بررسی نمونه کارها ارائه می کنند.

غذای آماده

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری متقابل راهی کم هزینه برای ساده سازی سرمایه گذاری های شما و لذت بردن از سطحی از تنوع ارائه می دهد که فقط افراد ثروتمند بزرگ می توانند از طریق سهام و اوراق قرضه به دست آورند. با استفاده از یک فرآیند گام به گام، می توانید اهداف سرمایه گذاری خود را شناسایی کرده و مجموعه ای از وجوه را بسازید که با افق زمانی و ترجیحات ریسک شما همسو باشد.

همانطور که در سفر سرمایه گذاری سرمایه گذاری مشترک خود را آغاز می کنید، این عوامل را به خاطر بسپارید:

• روی برنامه خود تمرکز کنید. در حالی که ممکن است شما و یکی از دوستانتان هر دو برای بازنشستگی پس انداز کنید، هر یک از سرمایه گذاری های خود انتظارات متفاوتی دارید. مهم است که برنامه خود را برای اهداف خود دنبال کنید، نه برنامه دیگران برای اهداف خود.
• هزینه ها کلیدی هستند. قبل از اینکه روی «خرید» کلیک کنید، کارمزد حساب کارگزاری و نسبت هزینه های صندوق متقابل را بررسی کنید. هر دو می توانند در طول زمان تأثیر قابل توجهی بر بازده شما داشته باشند.
• شما مجبور نیستید به تنهایی پیش بروید. مشاوره با یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برنامه ای بسازید و تنظیمات لازم را برای حفظ اهداف خود، بدون توجه به آنچه بازارها ممکن است به ارمغان بیاورند، انجام دهید.

Fortune Recommends را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: توصیه ها، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune Recommends™ است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا سایر اشخاص ثالث بررسی یا تأیید نشده است.

© 2023 Fortune Media IP Limited. تمامی حقوق محفوظ است. استفاده از این سایت به منزله پذیرش شرایط استفاده و سیاست حفظ حریم خصوصی ما است |اعلامیه CA در مجموعه و اطلاعیه حریم خصوصی |اطلاعات شخصی من را نفروشید/به اشتراک بگذارید |Ad Choices FORTUNE یک علامت تجاری Fortune Media IP Limited است که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده است. FORTUNE ممکن است برای برخی پیوندها به محصولات و خدمات در این وب سایت غرامت دریافت کند. پیشنهادها ممکن است بدون اطلاع قبلی تغییر کنند. داده های شاخص S& P متعلق به Chicago Mercantile Exchange Inc. و صادرکنندگان مجوز آن است. تمامی حقوق محفوظ است. شرایط و ضوابط. پشتیبانی و پیاده سازی شده توسط Interactive Data Managed Solutions.