انتقال SEPA آسان ساخته شده است - همه چیزهایی که باید بدانید

شما در مورد پرداخت های SEPA شنیده اید ، اما چه چیزی در نظر گرفته شده است ، و واقعاً چگونه کار می کند؟ما تمام آنچه را که باید در مورد نقل و انتقالات SEPA در اینجا بدانید ، باز می کنیم.

شما ممکن است از نقل و انتقالات SEPA در گذر شنیده باشید ، اما واقعاً چه کاری انجام می دهد؟در اصل ، نقل و انتقالات SEPA روشی بی دردسر برای انتقال پول در اتحادیه اروپا (EU) است - این یکی از سریعترین ، ارزان ترین و امن ترین راه ها برای دریافت پول شما از یک کشور یورو به کشور دیگر است.

آماده کشف کدام گزینه انتقال SEPA با نیازهای شما است؟بیایید شیرجه بزنیم

انتقال بانک SEPA چیست؟

SEPA (منطقه پرداخت یورو تک) یک شبکه پان اروپایی است که به شما امکان می دهد بین دو حساب بانکی مرزی در منطقه یورو ، به یورو (یورو) ارسال و دریافت کنید. با SEPA ، ارسال پول در منطقه یورو به آسانی انجام نقل و انتقالات بانکی داخلی شما آسان است.

کدام کشورها در SEPA گنجانده شده اند؟

در حال حاضر 36 کشور عضو SEPA وجود دارد:

• 27 نفر از این کشورها از اتحادیه اروپا هستند (به عنوان مثال اسپانیا ، فرانسه ، آلمان ، ایتالیا)
• چهار کشور از انجمن تجارت آزاد اروپا (لیختن اشتاین ، نروژ ، ایسلند و سوئیس) هستند
• چهار مورد میکرواستایی هستند که با اتحادیه اروپا ترتیبات پولی ویژه ای دارند (شهر واتیکان ، سان مارینو ، موناکو ، آندورا)
• انگلستان ، اگرچه در روند ترک اتحادیه اروپا ، هنوز هم به عنوان عضو SEPA محاسبه می شود و انتظار می رود حتی پس از ترک رسمی اتحادیه اروپا نیز چنین باقی بماند.

انتقال بانک SEPA چگونه کار می کند؟

سه نوع نقل و انتقالات بانکی SEPA وجود دارد که سه سرویس مجزا را ارائه می دهند. در اینجا نحوه انتقال اعتبار SEPA ، انتقال اعتبار فوری SEPA و کار انتقال بدهی مستقیم SEPA آورده شده است.

مبانی بانکی

Jargon Banking می تواند گیج کننده باشد - اما لازم نیست. توضیحات ساده ای در مورد شرایط بانکی محبوب پیدا کنید.

انتقال اعتبار SEPA

معمولاً برای نقل و انتقالات یک طرفه ، انتقال اعتبار SEPA از IBAN (شماره حساب بانکی بین المللی) و گهگاه شماره BIC (کد شناسه تجاری) هم از فرستنده و هم حساب های بانکی گیرنده استفاده می کند تا پول را از یک حساب بانکی به دیگری منتقل کند. پس از مجاز بودن انتقال ، گیرنده باید پس از پرداخت پرداخت ، پول خود را دریافت کند.

بگویید که می خواستید 500 یورو از حساب بانکی خود در آلمان به حساب بانکی دوست خود در فرانسه ارسال کنید. از آنجا که هر دو کشور در منطقه SEPA قرار دارند ، این درست مانند انتقال داخلی با انتقال اعتبار SEPA کار می کند. اول ، بانک آلمانی شما 500 یورو از حساب بانکی شما می گیرد. سپس ، با استفاده از Iban - و در صورت لزوم ، BIC - برای یافتن حساب بانکی صحیح ، 500 یورو پس از یک روز کاری توسط بانک فرانسوی خود به حساب دوست شما واریز می شود.

انتقال اعتبار فوری SEPA

همچنین به عنوان پرداخت فوری SEPA شناخته می شود ، انتقال اعتبار فوری SEPA در نوامبر 2017 تأسیس شد. و به نام آن صادق است ، انتقال اعتبار فوری SEPA همه چیز در مورد سرعت است. هنگامی که فرستنده انتقال اعتبار فوری SEPA را تأیید کرد ، وجوه می تواند در کمتر از 10 ثانیه در حساب بانکی گیرنده در دسترس باشد. این امر به این دلیل است که نقل و انتقالات اعتباری فوری SEPA از مسیریابی مستقیم از بانک فرستنده به بانک گیرنده استفاده می کند ، بدون اینکه هیچ واسطه ای را در این فرآیند درگیر کند. نقل و انتقالات اعتباری فوری SEPA نیز بر خلاف سایر مراحل بانکی که ممکن است در تعطیلات آخر هفته یا تعطیلات عمومی به تأخیر بیفتد ، 24/7 ، 365 روز در سال در دسترس است.

با این حال ، برای استفاده از انتقال اعتبار فوری SEPA ، هم فرستنده و هم بانکهای گیرنده باید به عنوان اعضای فوری SEPA ثبت شوند. بنابراین قبل از ارسال درخواست انتقال اعتبار فوری SEPA ، حتماً بررسی کنید که حساب بانکی و حساب بانکی دوست شما می تواند نقل و انتقالات اعتباری فوری SEPA را در خود جای دهد.

انتقال بدهی مستقیم SEPA

بر خلاف انتقال اعتبار SEPA و انتقال اعتبار فوری SEPA ، انتقال بدهی مستقیم SEPA اغلب برای پرداخت های مکرر استفاده می شود. برخی از نمونه های پرداخت مکرر ممکن است شامل اجاره ماهانه ، صورتحساب اینترنت یا برق یا اقساط منظم بازپرداخت وام باشد.

مشابه نقل و انتقالات SEPA دیگر ، انتقال بدهی مستقیم SEPA همچنین به Iban— و گاهی اوقات BIC - هم فرستنده و هم حساب های بانکی گیرنده نیاز دارد. اما از آنجا که انتقال بدهی مستقیم SEPA به عنوان یک روش پرداخت "مبتنی بر کشش" کار می کند ، با سایر نقل و انتقالات SEPA کمی متفاوت است-در این حالت ، نقش ها معکوس می شوند و گیرنده وجوه باید از فرستنده درخواست انتقال پول را داشته باشد.

اول ، گیرنده ای که وجوه را دریافت می کند باید درخواست را به فرستنده ارسال کند تا اجازه دهد پول را پس گرفته شود (یعنی "کشیده شده") از حساب فرستنده. قبل از انتقال هر پول ، فرستنده باید "دستورالعمل" را امضا کند ، که قراردادی است که به گیرنده وجوه اجازه می دهد تا به طور مکرر از حساب فرستنده پول بگیرند. این امر به ویژه می تواند مفید باشد اگر ترجیح می دهید پرداخت صورتحساب خود را به طور خودکار از حساب خود خارج کنید ، به جای اینکه به یاد داشته باشید که خود را به موقع پرداخت کنید.

دو نوع انتقال بدهی مستقیم SEPA وجود دارد:

• انتقال بدهی مستقیم SEPA Core در دسترس افراد است و باید توسط کلیه بانکهای شرکت کننده در طرح SEPA ارائه شود.
• انتقال بدهی مستقیم SEPA B2B فقط بین مشاغل موجود است و بانک های شرکت کننده در طرح SEPA ممکن است آن را به مشتریان خود ارائه دهند ، اما اجباری نیست.

انتقال SEPA چه مدت طول می کشد؟

مدت زمان تکمیل انتقال SEPA بستگی به این دارد که کدام نوع انتقال SEPA را انتخاب می کنید.

• انتقال اعتبار SEPA یک روز کاری طول می کشد.
• انتقال اعتبار فوری SEPA کمتر از ده ثانیه طول می کشد.
• انتقال بدهی مستقیم SEPA Core حداقل دو روز کاری طول می کشد.
• انتقال بدهی مستقیم SEPA B2B حداقل سه روز کاری را انجام می دهد.

آیا هزینه انتقال SEPA وجود دارد؟

نقل و انتقالات SEPA به طور کلی همان مبلغ انتقال بانک داخلی داخلی را هزینه می کند ، به این معنی که آنها معمولاً رایگان هستند. با این حال ، تعداد کمی از بانک ها ممکن است هزینه اضافی را برای نقل و انتقالات SEPA برای شما هزینه کنند در صورتی که هزینه اضافی نیز برای انتقال نقل و انتقالات محلی در همان کشور هزینه کنند. بسته به بانک شما ، هزینه انتقال SEPA ممکن است به طور کامل توسط گیرنده پرداخت شود ، یا بین گیرنده و فرستنده به اشتراک گذاشته شود. به این روش "هزینه های مشترک" (SHA) گفته می شود.

علاوه بر این ، اگر چندین ارز درگیر باشد ، ممکن است هزینه تبدیل ارز اضافی نیز وجود داشته باشد. به عنوان مثال ، اگر شما از انگلیس به کشور اتحادیه اروپا دیگر پول می فرستید ، پوند انگلیس شما باید به یورو تبدیل شود. این ممکن است گاهی اوقات هزینه های اضافی بانکی را متحمل شود ، بنابراین قبل از دریافت انتقال SEPA از یک ارز متفاوت ، حتماً با بانک خود بررسی کنید.

محدودیت انتقال SEPA چیست؟

محدودیت های انتقال - یا به عبارت ساده ، حداکثر مبلغی که می توانید در یک زمان منتقل کنید - به این نوع انتقال SEPA که انتخاب می کنید بستگی دارد.

• نقل و انتقالات اعتباری SEPA حداکثر محدودیت انتقال 999،999،999. 99 یورو (یعنی یک درصد کوتاه از یک میلیارد یورو) است.
• نقل و انتقالات اعتباری فوری SEPA به شما امکان می دهد تا به طور همزمان 100000 یورو ارسال کنید.
• نقل و انتقالات بدهی مستقیم SEPA محدودیت انتقال ثابت ندارند - به این ترتیب ، حد بستگی به آنچه بین گیرنده و فرستنده توافق شده است بستگی دارد.

بانکی که دوستش داری

100 ٪ موبایل ✓ بدون هزینه های پنهان ✓ بدون مدارک ✓ مستر کارت مجازی رایگان ✓

پول شما در N26

با N26 ، گرفتن پول خود را در جایی که باید برود ، به سادگی فقط چند شیر بر روی تلفن شما است. در چند ثانیه با انتقال اعتبار فوری SEPA ، در منطقه یورو ارسال و دریافت کنید و تمام امور مالی خود را در یک برنامه ساده و بصری مدیریت کنید.

آیا نیاز به ارسال پول کمی دورتر دارید؟جای نگرانی نیستما همچنین به لطف Wise (که قبلاً Transferwise) بود ، نقل و انتقالات بین المللی را بدون دردسر انجام داده ایم ، که به طور یکپارچه در برنامه N26 شما ادغام شده است. اکنون می توانید با بیش از 38 ارز با نرخ ارز منصفانه و واقعی در خارج از کشور پول در خارج از کشور ارسال کنید. برای یک بانک موبایل 100 ٪ بدون هزینه پنهان آماده هستید؟کشف کنید کدام حساب بانکی N26 با شما مناسب تر است.