سرمایه گذاری خرد چیست؟

به طور معمول ، اگر می خواهید یک سرمایه گذار شوید ، به سرمایه کافی برای پیشبرد هرگونه پیشرو نیاز دارید. با این حال ، این روزها ، به لطف برنامه ها و فرصت های مختلف سرمایه گذاری ، هرگز کار کردن با پول شما برای شما ساده تر نبود.

اگر از بودجه کوتاه هستید ، ممکن است فکر کنید که سرمایه گذاری از دسترس خارج است. شما اشتباه می کنیدبه لطف روند رو به رشد سرمایه گذاری خرد ، هر کسی که دارای حساب بانکی باشد می تواند شروع کند.

امروز می خواهیم در مورد موارد و حوادث خرد سرمایه گذاری بحث کنیم تا بتوانید از مزایای آن کامل استفاده کنید. اگر می خواهید یک سرمایه گذار شوید ، اکنون زمان مناسب است.

سرمایه گذاری خرد چیست؟

هنگام خرید سهام ، می توانید یک واحد کامل یا کسری از یک را خریداری کنید. توانایی خرید سهام کسری سرمایه گذاری برای بسیاری از افراد که در غیر این صورت بودجه کافی برای ورود به بازار سهام ندارند ، باز شده است.

سرمایه گذاری خرد هنگام خرید سهام کسری با قیمت پایین است. در بیشتر موارد ، یک سرمایه گذاری خرد می تواند به اندازه پنج دلار باشد. از همه مهمتر ، زیرا نرم افزار و برنامه ها این معاملات را اداره می کنند ، برای شروع کار لازم نیست نبوغ فنی باشید.

یکی از موانع سرمایه گذاری سنتی ، نیاز به حفظ حداقل مانده حساب است. در بیشتر موارد ، سرمایه گذاران باید بخش قابل توجهی را در هر زمان معینی سرمایه گذاری کنند که می تواند به حاشیه سود آنها کاهش یابد.

در مقایسه ، سرمایه گذاری خرد این مشکل را ندارد. از آنجا که بیشتر برنامه ها به حداقل سرمایه گذاری پنج دلار نیاز دارند ، نیازی به حفظ حداقل تعادل نیست. شما می توانید به همان اندازه که دوست دارید پول یا به همان اندازه در حساب خود قرار دهید ، و در صورت نیاز به برداشت وجوه به هر دلیلی ، می توانید در هر زمان این کار را انجام دهید.

از این طریق ، سرمایه گذاری خرد شبیه به یک حساب پس انداز است. در حالی که پول شما در سهام و سهام قرار می گیرد ، جابجایی آن و در صورت لزوم بسیار ساده تر است. با این حال ، بر خلاف یک حساب پس انداز ، شما علاقه بیشتری کسب می کنید.

فواید سرمایه گذاری خرد

اگر فقط به طور همزمان چند دلار هزینه می کنید ، ممکن است این روند کمی ضد انعطاف پذیر به نظر برسد. از این گذشته ، چرا این پول را پس انداز نمی کنیم و بعداً مبلغ قابل توجهی را سرمایه گذاری می کنید؟

در واقع چندین مزیت وجود دارد که با سرمایه گذاری خرد همراه است و آن را به گزینه ای مناسب برای همه تبدیل می کند. در اینجا دلایل اصلی چرا باید این کار را انجام دهید.

بدون هزینه کارگزاری

بیایید بگوییم که شما تصمیم گرفتید که پس انداز کنید و سهام سهام سهام را با قیمت بالاتر خریداری کنید. به عنوان مثال ، شاید شما صبر کنید تا 500 دلار سرمایه گذاری کنید. اگر این پول را به یک شرکت کارگزاری بردید ، آنها برای آن معامله هزینه ای برای شما هزینه می کنند.

هر بار که پول نقد را وارد حساب می کنید ، باید هزینه دیگری بپردازید. با گذشت زمان ، این هزینه ها اضافه می شوند و آنها را به خط پایین شما می خورند.

با سرمایه گذاری خرد ، هزینه کارگزاری تقریباً وجود ندارد. بیشتر برنامه هایی که امکان سرمایه گذاری خرد را می دهند نرخ اسمی مانند یک دلار در ماه را شارژ می کنند. تا زمانی که همچنان پول خود را کنار بگذارید ، احتمالاً به هیچ وجه متوجه این هزینه ها نخواهید شد.

بدون حداقل تعادل

برای افتتاح حساب سرمایه گذاری با یک کارگزاری ، باید همیشه بودجه کافی را در آنجا نگه دارید. اگر بازار و حساب شما پایین تر از حداقل آستانه است ، باید تفاوت را ایجاد کنید.

مسئله اصلی این است که در صورت نیاز به وجوه نمی توانید به وجوه دسترسی پیدا کنید. در غیر این صورت ، شما می توانید یک پنالتی متحمل شوید. اگر درآمد یکبار مصرف زیادی ندارید ، این روند ممکن است برای شما مناسب نباشد.

بلافاصله درآمد کسب کنید

یکی از بهترین مزایای سرمایه گذاری خرد این است که پول شما بلافاصله شروع به کار می کند. اگر قرار بود پنج یا ده دلار را به طور همزمان با یک بانک خوک یا حساب پس انداز پس انداز کنید ، نزدیک به علاقه صفر کسب می کنید. حتی اگر بعداً پول نقد را برای سرمایه گذاری درآوردید ، تا زمانی که سهام یا ETF خریداری نکرده اید ، رشد نمی کند.

با سرمایه گذاری خرد ، پول شما هر بار که به حساب خود کمک می کنید ، سود خود را کسب می کنید. از آنجا که بورس سهام متوسط 7 تا 10 درصد است ، می توانید در همین مدت درآمد بیشتری کسب کنید.

به عنوان مثال ، اگر هر ماه 50 دلار برای یک سال پس انداز می کنید ، با 600 دلار باد می کنید. اگر همان پول را سرمایه گذاری کردید ، می توانید به جای آن با بیش از 700 دلار باد کنید. بهترین بخش این است که سرمایه گذاری خرد به همان راحتی آسان است که پول نقد و تغییر در یک بانک پیگگی قرار دهید.

تنوع

هنگام خرید سهام کسری ، در واقع در صندوق های مبادله ای سرمایه گذاری می کنید ، که در غیر این صورت با عنوان ETF شناخته می شود. ETF یک سهام فردی نیست. در عوض ، این مجموعه ای از سهام و اوراق بهادار در یک شاخص خاص (یعنی نفت و گاز) است. ETF ها به طور مشابه با صندوق های متقابل فعالیت می کنند ، اما آنها دقیقاً مانند سهام معامله می شوند و به آنها مزیت مشخصی می دهند.

از آنجا که پول شما به یک سهام یا شرکت شخصی نمی رود ، لازم نیست نگران سرمایه گذاری های پرخطر باشید. پول نقد شما به صورت خودکار به یک نمونه کارها متنوع می رود ، که می تواند بسیار مطمئن تر و امن تر باشد. اگر بازار به میزان قابل توجهی فرو رود ، می توانید بودجه خود را از دست دهید ، اما از آنجا که همیشه به عقب برگشته است ، لازم نیست بیش از حد نگران باشید.

سرمایه گذاری خودکار

بهترین برنامه های سرمایه گذاری میکرو به شما امکان می دهد کمک های خود را خودکار کنید. این روند مفید است زیرا شما را مجبور می کند بدون اینکه در مورد آن فکر کنید ، پس انداز کنید.

برنامه هایی مانند Acos حتی پرخاشگرتر هستند زیرا تغییر باقیمانده را انجام می دهند و آن را برای شما سرمایه گذاری می کنند. به عنوان مثال ، اگر خرید 4. 25 دلار بود ، این نرم افزار مبلغ پنج دلار را جمع می کند و اختلاف 0. 75 دلار را جمع می کند.

با گذشت زمان ، شما می توانید سرمایه گذاری بسیار بیشتری را از آنچه در غیر این صورت انجام می دهید ، باد کنید. مهمتر از همه ، با دور زدن خریدها ، شما متوجه برداشت ها نمی شوید ، اما به طور مداوم پول را به حساب سرمایه گذاری خود اضافه می کنید. بعد از گذشت چند ماه ، می توانید با یک قطعه تغییر مناسب باد کنید.

گزینه دیگر تنظیم سرمایه گذاری های مکرر است. در این حالت ، شما هر ماه مبلغ مشخصی از پول نقد مانند 50 دلار یا 100 دلار را از بین می برید. به این ترتیب ، می توانید بدون نیاز به یادآوری هر بار ، روند پس انداز را تسریع کنید.

انعطاف پذیری

اگرچه سرمایه گذاری خرد معمولاً شامل مبلغ پایین تر از بیست دلار است ، اما بیشتر برنامه ها به شما امکان می دهند به همان اندازه که می خواهید کمک کنید. بنابراین ، هنگامی که پول باقی مانده است ، یا می توانید مبلغ قابل توجهی را ذخیره کنید ، می توانید آن را در حساب سرمایه گذاری خود قرار دهید. به طور کلی ، سرمایه گذاری خرد برای سرمایه گذاران کوچک و متوسط که می خواهند پول خود را سخت تر کار کند ، کار می کند.

مضرات سرمایه گذاری خرد

در حالی که فواید زیادی برای این فرآیند وجود دارد ، اما دارای اشکالاتی است. در اینجا برخی از عواملی که باید هنگام ثبت نام در یک حساب خرد سرمایه گذاری در نظر بگیرید.

حداقل بازده

اگر مبلغ قابل توجهی به صندوق خود کمک نمی کنید ، نسبتاً آهسته رشد می کند. پنج دلار در اینجا و در آنجا می تواند سالها طول بکشد ، و حتی پس از آن ، تعادل همچنان پایین تر از آنچه ممکن است انتظار داشته باشید.

در بسیاری از موارد ، سرمایه گذاری خرد یک راه حل ایده آل برای پس انداز کوتاه مدت است. به عنوان مثال ، اگر شما برای خرید قابل توجهی مانند تعطیلات پول در می آورید ، اجازه می دهید چندین ماه یا سالها علاقه خود را افزایش دهد ، می تواند هنگام تصمیم به برداشت ، پول نقد رایگان به شما بدهد.

عدم کنترل

به طور معمول ، برنامه های سرمایه گذاری میکرو کنترل زیادی بر روی انواع سهام خریداری شده به شما نمی دهد. اگر این کار را انجام دهند ، تنوع عمومی است ، مانند پرخطر ، در معرض خطر متوسط یا کم خطر. بنابراین ، اگر می خواهید انتخاب کنید که سهام و ETF برای خرید کدام یک از سهام را خریداری کنید ، به جای آن باید یک برنامه تجاری دریافت کنید.

همچنین ، اگر بودجه کافی برای خرید سهام فردی دارید ، این توانایی را در زمینه سرمایه گذاری خرد ندارید. از طرف دیگر ، شما باید به یک کارگزاری بروید یا یک حساب تجارت آنلاین تنظیم کنید.

بدون برداشت فوری

در حالی که برنامه های سرمایه گذاری میکرو شبیه به یک حساب پس انداز با بازده بالا هستند ، آنها با احتیاط قابل توجهی همراه هستند: شما نمی توانید به سرعت پول بگیرید. از آنجا که سهام باید فروخته شود ، می تواند تا پنج یا شش روز کاری برای برداشت وجوه از حساب طول بکشد. بنابراین ، اگر برای پوشش یک صورتحساب غیر منتظره به پول نقد سریع نیاز دارید ، ممکن است از شانس خارج شوید.

به طور کلی ، این موارد جانبی برای جلوگیری از شروع یک حساب سرمایه گذاری خرد کافی نیست ، اما درک این محدودیت ها بسیار مهم است. سرمایه گذاری خرد باید یک شکل اضافی برای پس انداز باشد ، نه جایگزینی برای سایر فرصت های سرمایه گذاری.

به عنوان مثال ، اگر می خواهید برای بازنشستگی صرفه جویی کنید ، سرمایه گذاری خرد شما را به آنجا نمی رساند. با این حال ، در مقایسه با قرار دادن پول در یک حساب پس انداز ، این روند معمولاً بسیار بهتر است.

بهترین برنامه ها برای سرمایه گذاری خرد

حالا که اصول اولیه سرمایه گذاری را درک کردید ، چگونه می توانید شروع کنید؟ما لیستی از برنامه های برتر خود را گردآوری کرده ایم که می تواند به جیب شما کمک کند تا سخت تر کار کند.

بلوط

این برنامه اخیراً به لطف رابط کاربری آسان و مزایای منحصر به فرد ، اخیراً محبوبیت زیادی پیدا کرده است. Acos با جمع کردن خریدها به نزدیکترین دلار کار می کند و آنها را با افزایش پنج دلار به حساب اضافه می کند. برای شروع ، تنها کاری که باید انجام دهید اتصال کارت بدهی یا حساب پی پال است.

Acos علاوه بر "گردآوری" ، همچنین به شما امکان می دهد تا مشارکتهای مکرر یا یک بار اضافی را به حساب خود تنظیم کنید. شما می توانید انتخاب کنید که پول از بانک خود خارج می شود و می توانید در صورت لزوم سهم ماهانه را به تعویق بیندازید.

یکی دیگر از مزایای این برنامه ، حساب Acos بعدی است. شما می توانید یک Roth یا IRA سنتی را تنظیم کنید تا به شما در بازنشستگی کمک کند. بهترین بخش در مورد Roth IRAS این است که می توانید مشارکتهای بدون مالیات و بدون مجازات را پس بگیرید. به این ترتیب ، شما می توانید در حالی که هنوز به پول خود دسترسی دارید ، یک تخم مرغ کوچک بسازید.

Acos دو ویژگی منحصر به فرد دیگر دارد: پول یافت شده و کارت بدهی Acos.

با سرمایه گذاری بخش کوچکی از خریدهای خود با شرکای شرکت ، پول پیدا کرد. بهترین بخش در مورد این ویژگی این است که شما از این شرکت ها پول رایگان دریافت می کنید.

به عنوان مثال ، اگر از شورون بنزین خریداری می کنید ، می توانید برای هر معامله 0. 50 دلار درآمد کسب کنید. این زیاد نیست ، اما می تواند اضافه کند. اکنون که Acos گسترده تر می شود ، لیست شرکا همیشه در حال رشد است.

کارت بدهی Acos همچنین اگر می خواهید جایگزینی برای باز کردن حساب بانکی باشد ، مفید است. همه کاربران واجد شرایط کارت نیستند ، اما اگر مانده حساب شما به اندازه کافی بالا باشد ، می توانید درخواست کنید.

ذخیره کردن

بر خلاف Acos ، Stash به کاربران اجازه می دهد تا مستقیماً در سهام و ETF سرمایه گذاری کنند. در حالی که این سیستم عامل در مورد سرمایه گذاری خرد است ، اما یک منبع عالی برای مبتدیان است. هنگامی که شما استاد استاش هستید ، می توانید به سرعت به برنامه های پیچیده تری مانند Robinhood یا Betterment بروید.

استاش با ارائه نام مستعار به آنها می توان درک کرد که ETF هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید. به عنوان مثال ، اگر می خواهید پول را در فلزات گرانبها قرار دهید ، در تمام مواردی که ETF را می درخشد ، سرمایه گذاری خواهید کرد. در صورت تمایل می توانید مستقیماً با شرکت های مشهور مانند آمازون و تسلا سرمایه گذاری کنید. استاش بیش از 60 ETF سرنوشت و 200 سهام جداگانه دارد.

از طرف دیگر ، می توانید با انتخاب نوع سرمایه گذاری مورد نظر خود (یعنی محافظه کارانه یا پرخاشگر) تصمیم گیری را برای شما اتخاذ کنید. خوشبختانه ، این برنامه از منابع یادگیری زیادی برخوردار است تا بتوانید قبل از امتحان کردن دست خود ، اصول سرمایه گذاری را بیاموزید.

رابین هود

از لحاظ تئوریکی ، شما می توانید سفر سرمایه گذاری خود را با بلوط آغاز کنید و در Robinhood باد کنید. بر خلاف برنامه های قبلی ، این یکی به شما امکان کنترل بیشتر در مورد سرمایه گذاری های خود را می دهد. علاوه بر خرید سهام کسری ETF ، می توانید سهام فردی را نیز خریداری کنید.

آنچه را که Robinhood از هم جدا شد ، این واقعیت بود که هیچ هزینه معاملاتی وجود نداشت. این روزها ، برنامه های بیشتر و بیشتر از این پرونده پیروی کرده اند ، بنابراین به اندازه گذشته قرعه کشی نیست. با این وجود ، این واقعیت که حداقل حساب وجود ندارد جذاب است ، و این دروازه عالی برای تجارت آنلاین است.

یکی دیگر از نقاط فروش منحصر به فرد Robinhood این است که می توانید ارزهای رمزنگاری شده را تجارت کنید. اکثر برنامه های سرمایه گذاری دیگر اجازه این نوع معاملات را نمی دهند.

امروز با NextGen Wealth تماس بگیرید

اگر علاقه مند به سرمایه گذاری هستید ، ما می توانیم به شما در دستیابی به سلامت مالی خود کمک کنیم. در حالی که برنامه های سرمایه گذاری خرد برای شروع کار بسیار عالی هستند ، آنها فقط آغاز هستند.

ما می توانیم به شما کمک کنیم تا برای آینده ، خواه بازنشستگی ، برنامه ریزی خانواده یا خرید ملک آماده شوید. با ما تماس بگیرید تا دریابیم که چگونه می توانیم اهداف مالی شما را به واقعیت تبدیل کنیم.