وجوه متقابل هزینه ای دارد ، اما برخی از آنها پر هزینه تر از سایرین هستند. در اینجا نحوه یافتن صندوق کم هزینه برای شما آورده شده است

ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.

هزاران صندوق متقابل از همه نوارها برای سرمایه گذاری در دسترس است. برخی از آنها روی یک بخش خاص مانند فناوری یا انرژی متمرکز شده اند ، در حالی که برخی دیگر یک شاخص را ردیابی می کنند ، مانند کل بازار یا S& P 500. اما یک موردی که همه آنها در آن وجود دارندهزینه های مشترک است.

وقتی نوبت به انتخاب بهترین صندوق متقابل برای شما می رسد ، مهمترین کاری که می توانید به عنوان یک سرمایه گذار انجام دهید این است که اطمینان حاصل کنید که هزینه های مربوط به هر صندوق را درک کرده اید. دو نوع هزینه گسترده وجود دارد که تقریباً تمام صندوق های متقابل هزینه دارند: سهامدار و هزینه عملیاتی. و مبالغی که آنها شارژ می کنند می توانند متفاوت باشند ، گاهی اوقات با حاشیه های عظیم. این هزینه ها می توانند هزاران دلار سود بلند مدت داشته باشند ، بنابراین شما قطعاً می خواهید بدانید که قبل از شروع سرمایه گذاری چقدر پرداخت می کنید.

اما پرداخت هزینه ارزش آن را دارد ، به ویژه هزینه های کم. با سرمایه گذاری در صندوق های متقابل ، شما به طور فعال در حال ایجاد یک سبد سرمایه گذاری هستید که می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند. هنگامی که فهمیدید چه هزینه هایی را جستجو می کنید و از کدام جلوگیری می کنید ، می توانید از مزایای عظیم سرمایه گذاری استفاده کنید.

در این مقاله ، ما در مورد این هزینه ها صحبت خواهیم کرد و به دنبال چه چیزی هستیم ، مبلغ خوبی برای پرداخت آن چقدر است و چرا آنها در نهایت ارزش آن را دارند که صندوق متقابل مناسب را برای شما پیدا کنید.

دو نوع اصلی هزینه صندوق متقابل

دو هزینه عمده برای صندوق های متقابل وجود دارد:

• هزینه سهامدار-کمیسیون ها و سایر هزینه های یک بار هنگام خرید یا فروش و گاهی اوقات مبادله ، سهام صندوق متقابل.
• هزینه های عملیاتی-هزینه های جاری که یک صندوق برای پرداخت هزینه های روزانه صندوق پرداخت می کند.

هر دوی این هزینه ها در یک دفترچه افشا شده اند ، که این پرونده حقوقی مورد نیاز برای ثبت نام در کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) است که بازار اوراق بهادار را تنظیم می کند.

در بیشتر موارد ، هزینه های بالاتری را برای وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند پرداخت می کنید یا به دنبال بهتر از بازار کلی هستند ، اما هزینه های کمتری را برای وجوه منفعلانه مدیریت شده که یک شاخص را ردیابی می کنند ، پایین می آورید. وجوه مدیریت شده به طور فعال تمایل به هزینه های بالاتری دارند زیرا تیمی از مشاوران در پشت رایانه وجود دارد که به دنبال ضرب و شتم بازار هستند.

تانیا تیلور ، بنیانگذار و مدیرعامل Grow Your Wealth می گوید: "طی چند سال گذشته ، آنها به دلیل رقابت رو به پایین هستند."و این خبر خوبی برای سرمایه گذاران است.

انواع هزینه سهامدار

در حالی که هزینه های عملیاتی تمایل به سهم شیر از هرگونه هزینه ای است که می پردازید ، به دنبال هزینه های دیگری باشید که به سهامداران پرداخت می شود.

در اینجا رایج ترین وجود دارد:

هزینه رستگاری

همچنین به عنوان هزینه بازپرداخت کوتاه مدت یا هزینه خروج شناخته می شود ، این همان چیزی است که سرمایه گذاران هنگام فروش سهام صندوق قبل از مدت زمان مشخصی که در دفترچه صندوق مشخص شده است ، می پردازند ، از چند روز تا بیش از یک سال.

این هزینه برای دلسرد کردن سرمایه گذاری کوتاه مدت و تجارت بیش از حد ، که نباید برای سرمایه گذاران بلند مدت مسئله ای باشد. تیلور توضیح می دهد که این هزینه ای است که به کارگزار پرداخت می شود ، و می تواند حدود 2 ٪ از کل فروش را اجرا کند.

هزینه مبادله

اگر می خواهید پول خود را در همان کارگزاری یا خانواده وجوه به صندوق دیگری منتقل کنید ، ممکن است این هزینه را برای انجام تجارت مشاهده کنید. برخی از کارگزاران این هزینه را پرداخت می کنند ، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند.

هزینه حساب

این صرفاً هزینه ای است که می توانید حساب شما را حفظ و حفظ کنید ، به خصوص اگر تعادل شما زیر یک آستانه خاص قرار بگیرد. توجه به این نکته مهم است که اگر چندین حساب یا بودجه دارید.

تیلور می گوید ، می توانید مانند حداقل هزینه نگهداری مانند برخی از حساب های بانکی فکر کنید ، اما برای بودجه متقابل.

هزینه خرید

این هزینه ای است که برخی از صندوق ها هنگام خرید سرمایه گذاران سهام یک صندوق متقابل هزینه می کنند. این کاملاً جدا از بار فروش یا کمیسیون پرداخت شده به کارگزار برای خرید صندوق است.

وجوه بار و بدون بار

یکی دیگر از هزینه های سهامدار که باید از آن آگاه باشید بار فروش است.

بار کمیسیونی است که هنگام خرید یا فروش سهام یک صندوق متقابل به کارگزار پرداخت می شود ، که به عنوان درصد سرمایه گذاری در صندوق محاسبه می شود. جنیفر وبر ، برنامه ریز مالی و معاون رئیس جمهور ، برنامه ریزی مالی در مدیریت دارایی وبر می گوید:

این هزینه را در زمان خرید ، در زمان فروش یا سالانه بسته به نوع کلاس صندوق پرداخت خواهید کرد. صندوق های کلاس A در زمان خرید بار فروش را شارژ می کنند ، در حالی که صندوق های کلاس B آن را در زمان فروش شارژ می کنند. وجوه کلاس C دارای کمیسیون سالانه است ، یا ممکن است هنگام فروش صندوق هزینه ای داشته باشید. حتماً به این هزینه توجه کنید ، بنابراین می توانید در صورت پرداخت آن انتظار داشته باشید.

به خاطر داشته باشید، بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری مشترک هیچ بار فروش یا کارمزد تراکنش ندارند، که نقاط فروش بزرگی هستند. وبر به مشتریان توصیه می کند "همیشه از بارگذاری خودداری کنند و به شدت در صندوق های بدون باری سرمایه گذاری کنند که آن قطعه کمیسیون را ندارند."

بسیاری از صندوق های عالی، صندوق های بدون بار و گزینه های سرمایه گذاری عالی هستند، بنابراین حتماً این کارمزد را که همیشه در دفترچه صندوق یا در وب سایت صندوق یافت می شود، بررسی کنید.

هزینه های عملیاتی سالانه صندوق

هزینه های عملیاتی هزینه های اداری برای مدیریت، بازاریابی و فروش صندوق را پوشش می دهد و به عنوان درصدی از میانگین خالص دارایی های صندوق محاسبه می شود. آنها همچنین هزینه های اداری را پوشش می دهند. از این گذشته، کارگزاری باید هزینه های تجاری خود را که مربوط به اداره صندوق است، پوشش دهد.

رایج ترین هزینه های عملیاتی عبارتند از:

• هزینه های مدیریت - این به مدیران صندوق (به ویژه اگر صندوق به طور فعال مدیریت می شود) و مشاوران پرداخت می شود.
• کارمزدهای 12b-1 - این کارمزد هزینه بازاریابی و فروش صندوق را پوشش می دهد و سالانه 1% (75/0 درصد برای توزیع و بازاریابی و 25/0 درصد برای خدمات صندوق) محدود می شود.
• هزینه های متفرقه این هزینه ها می تواند شامل هزینه های حقوقی، حسابداری، انتقال و سایر هزینه های اداری باشد.

تیلور می گوید در حالی که هزینه های مدیریت در همه جا وجود دارد، بسیاری از سرمایه ها هزینه های 12b-1 را کاهش می دهند. این یکی از کارمزدهای مخرب تر است و وبر دوست ندارد در صندوق هایی که آن را دارند سرمایه گذاری کند. اگر کارمزدها بالا به نظر می رسند، ارزش بررسی هزینه های 12b-1 و هزینه های متفرقه را دارد.

کارمزد عادی صندوق سرمایه گذاری مشترک چیست؟

کارمزدهای صندوق متقابل به صورت درصد یا نسبت هزینه از کل سرمایه گذاری شما بیان می شود. آنها معمولاً از 5/0 تا 5/1 درصد برای وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند، و 2/0 درصد برای وجوهی که به طور غیرفعال مدیریت می شوند، متغیر هستند. مهمترین چیزی که در اینجا باید به آن توجه کرد این است که هر گونه کارمزد بالاتر از 1٪ بسیار زیاد است و باید به هر قیمتی از آن اجتناب کرد.

به عنوان مثال، اگر یک صندوق سرمایه گذاری مشترک دارای نسبت هزینه 1٪ باشد، به این معنی است که شما به ازای هر 1000 دلاری که سرمایه گذاری کرده اید، 10 دلار پرداخت خواهید کرد. زیاد به نظر نمی رسد، اما با گذشت زمان، اضافه می شود.

کارشناسان توصیه می کنند که کمتر از 0. 2% کارمزد خوبی است و هر چیزی بالاتر از 1% می تواند در درازمدت سود سرمایه گذاری شما را کاهش دهد. اگر هزینه ای بیش از 1. 5٪ و مطمئناً بیش از 2٪ را مشاهده کردید، بدانید که می توانید بهتر انجام دهید. به همین دلیل است که کارشناسان وجوهی با مدیریت منفعلانه را توصیه می کنند، زیرا بسیاری از صندوق ها دارای کارمزد 0. 2٪ یا کمتر هستند.

وبر صندوق های سرمایه گذاری مشترک را دوست دارد زیرا «آنها روشی عالی برای تنوع پذیری با مقدار کمی پول و قرار گرفتن در معرض کل بازار هستند و شما می توانید صندوقی را انتخاب کنید که این کار را برای شما انجام دهد. دلیلی وجود دارد که نسبت هزینه وجود دارد."

نکته حرفه ای

نسبت هزینه مناسب برای یک صندوق متقابل منفعلانه مدیریت شده که یک شاخص را ردیابی می کند . 2 ٪ یا کمتر است. هر چیزی بالاتر از 1 ٪ بسیار گران است و می خواهید دور شوید.

هزینه صندوق های متقابل چگونه هزینه می شود؟

شما برای هرگونه هزینه ای که هزینه صندوق های متقابل را پرداخت می کند ، لایحه ای را مشاهده نمی کنید. در عوض ، آنها به طور خودکار از حساب شما کسر می شوند. به همین دلیل ، حتی ممکن است متوجه آنها نشوید مگر اینکه وقت خود را برای نگاه کردن اختصاص دهید. به همین دلیل ارزش دارد که در دفترچه صندوق حفر شود تا هزینه های دزدکی را نشان دهد ، به ویژه اگر این یک صندوق متقابل شناخته شده نیست.

قبل از شروع سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که نسبت هزینه را می دانید. هزینه 1 ٪ ممکن است خیلی زیاد به نظر نرسد ، اما با گذشت زمان سود شما را به میزان قابل توجهی می خورد.

اگر در سفر سرمایه گذاری خود شروع می کنید ، بهترین سرمایه گذاری های NextAdvisor برای مبتدیان است.< SPAN> نسبت هزینه خوبی برای یک صندوق متقابل منفعلانه مدیریت شده که یک شاخص را ردیابی می کند . 2 ٪ یا کمتر است. هر چیزی بالاتر از 1 ٪ بسیار گران است و می خواهید دور شوید.