ارزیابی ریسک مالی

خطر فقط برای آکواریوم نیست! ریسک در اطراف ما و ریسک مالی است و ارزیابی آن یکی از مهمترین عناصر برنامه ریزی مالی جامع است.

همانطور که در مقاله قبلی ما "فرآیند برنامه ریزی مالی 5 مرحله" ذکر شده است ، ارزیابی ریسک مشتری در مراحل اولیه روند انجام می شود. این امر رتبه بندی ریسک مشتری و در نهایت استراتژی سرمایه گذاری را که با هدف دستیابی به اهداف مالی مشتری دنبال می شود ، دیکته می کند.

ارزیابی ریسک پیشرفته مزایای بسیاری دارد و این مقاله بر مهمترین مزایا برای مشتری و مشاور مالی به طور یکسان متمرکز خواهد شد.

ارزیابی ریسک توضیح داد که ارزیابی ریسک برنامه ریزی مالی تحت سه عنوان اندازه گیری می شود:

1. نگرش به ریسک: این امر درک مشتری از مفهوم ریسک و چگونگی صدور زندگی و امور مالی آنها را اندازه گیری می کند.

2. تحمل برای ریسک: این به دنبال کشف میزان نوسانات مشتری برای جذب و مشاهده در طول عمر یک سرمایه گذاری بر اساس تجربه گذشته و انتظار آینده است.

3. ظرفیت ریسک این امر توانایی مشتری در جذب ضرر یا میزان تغییر آنها در شرایط مالی را تعیین می کند اگر سود یا ضرر زیادی نتیجه یک سرمایه گذاری باشد.

بازنشستگی ها و سرمایه گذاری های Deloitte با استفاده از یک آزمون تحمل ریسک روانی و نرم افزارهای اختصاصی که توسط کارشناسان ارزیابی ریسک Finametrica تهیه شده است ، رتبه ریسک مشتری را ارزیابی می کند.

مشتری یک پرسشنامه ریسک را تکمیل می کند و ورود به پاسخ به ابزار پروفایل ریسک ، نمره ای بین 1 تا 100 را ایجاد می کند و مشتری را در یک گروه ریسک 1 تا 7 قرار می دهد.

مزایایی برای مشتری ارزیابی ریسک مشتری که از طریق ارزیابی دقیق و جامع ریسک انجام شده است ، مزایای مهمی را تجربه خواهد کرد.

• این فرایند مشخصات ریسک را برای مشتری ایجاد می کند و آنها دارای ریسک می شوند و در یک دسته 1 تا 7 قرار می گیرندنمونه کارها مشتری نسبت به اشتهای و ظرفیت ریسک آنها مناسب است. این یکی از بزرگترین عوامل تعیین کننده تجربه برنامه ریزی مالی مشتری خواهد بود و بسیار مهم است که این رویکرد کامل و علمی باشد
• ارزیابی ریسک برای مشتری در افزایش اعتماد به نفس خود در رابطه با مشاور ، سود دیگری دارد زیرا نشان می دهد که مشاور نیاز به ارزیابی جامع ریسک را درک می کند و از طریق اشتغال یک ابزار پروفایل ریسک یک رویکرد علمی برای این موضوع اتخاذ کرده است. مشاور صرفاً به دیدگاه خود در مورد رتبه ریسک مشتری تکیه نخواهد کرد بلکه به دنبال این است که آن را در مقیاس قابل شناسایی اندازه گیری کند.
• افزایش آگاهی و دانش در مورد نگرش ، تحمل و ظرفیت ریسک مشتری ، به مشتری کمک می کند تا تصمیمات مالی آینده را اتخاذ کند. این یک سطح راحتی را فراهم می کند که اکنون آنها درک می کنند که چگونه رتبه بندی ریسک آنها اندازه گیری می شود و می تواند هنگام تصمیم گیری هایی که بر امور مالی آنها تأثیر می گذارد ، از این دانش استفاده کند.

مزایای مشاور مالی ارزیابی ریسک مشتری مشاوران مالی از یک فرایند جامع ارزیابی ریسک استفاده می کند ، زیرا آنها توسط بانک مرکزی ایرلند موظف هستند و همچنین مزایای ملموس دیگری برای مشاور وجود دارد.

• یک آزمون تحمل ریسک روانی ، تصویری دقیق از رتبه ریسک مشتری ایجاد می کند که امکان توسعه سرمایه گذاری مناسب و استراتژی های محصول و اطمینان از سطح بهینه ریسک سرمایه گذاری یا موجود در نمونه کارها را فراهم می کند. رابطه واضح تر بین اهداف مشتری و اشتها ریسک ظاهر می شود و در روند سرمایه گذاری کمک می کند.
• ارزیابی دقیق ریسک باعث ایجاد اعتماد می شود و رابطه با مشتری را توسعه می دهد. درک نگرش مشتری به ریسک ، شواهد لازم را برای تهیه یک برنامه مالی مناسب و داشتن رتبه ریسک قابل اندازه گیری به استراتژی سرمایه گذاری که مشاور تولید می کند ، می دهد.
• فواید نهایی ارزیابی ریسک ، مشتری و مشاور را پوشش می دهد ، هرچند که بیشترین اهمیت را برای مشاور دارد ، زیرا در صورت بروز اختلاف در تاریخ آینده ، شواهد مستندی از آزمون تحمل ریسک را به کار می برد. همچنین در صورت بروز یک رویداد غیر منتظره در طول برنامه سرمایه گذاری مشتری و زمان زندگی مالی ، می تواند از عدم اطمینان آینده به نمایندگی از مشتری جلوگیری کند.

نتیجه گیری ارزیابی ریسک یک مؤلفه مهم هر فرایند برنامه ریزی مالی است. یک فرآیند درست تعریف شده و مستند بیشترین فرصت را برای نتیجه موفق به وجود می آورد. این امر حذف هرگونه مسائل آینده را تضمین نمی کند ، بلکه برای مشتری و مشاور هم آسایش را فراهم می کند که از یک فرایند پیشرفته و علمی استفاده شده است.

حقوق بازنشستگی و سرمایه گذاری Deloitte مجاز به ارائه مشاوره سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی است و توسط بانک مرکزی ایرلند تنظیم می شود.

Enda McGuinness یک برنامه ریز مالی معتبر است