درآمد ثابت در مقابل سرمایه گذاری سهام: کدام یک می تواند پول بیشتری به شما بدهد؟

ساختن سبد سرمایه گذاری "عالی" می تواند دشوار باشد ، به خصوص با انتخاب های بسیاری ، مانند درآمد ثابت و سهام. با این حال ، هر دو سهام و محصولات با درآمد ثابت می توانند مؤلفه های قوی سبد سرمایه گذاری شما باشند. از این گذشته ، هرکدام می توانند به روشهای متمایز استراتژی کلی شما به پیشرفت کمک کنند. در اینجا جوانب مثبت و منفی هرکدام و نحوه مقایسه آنها وجود دارد.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند.

سرمایه گذاری های با درآمد ثابت چیست؟

سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مواردی هستند که به طور مرتب مبلغ مشخصی را پرداخت می کنند. به طور معمول ، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت به شکل اوراق قرضه مانند اوراق خزانه داری یا اوراق بهادار شرکت انجام می شود.

در این ترتیب ، سرمایه گذار امنیت بدهی را خریداری می کند و در عوض پرداخت های منظم بهره را دریافت می کند. به طور معمول ، پرداخت بهره هر شش ماه انجام می شود ، اگرچه می توان آنها را سه ماهه یا ماهانه پرداخت کرد. اوراق قرضه با تاریخ بلوغ همراه است که اصلی آن به سرمایه گذار بازپرداخت می شود.

اوراق قرضه معمولاً نسبت به سهام خطرناک تر است و در نتیجه تمایل به بازده کمتری دارند. با این حال ، هنگام سرمایه گذاری در محصولات با درآمد ثابت ، خطر کمتری وجود دارد. کسانی که به دنبال بازده مداوم هستند ، حتی به عنوان بخش کوچکی از نمونه کارها خود ، اغلب به دنبال سرمایه گذاری های با درآمد ثابت برای بازگشت قابل اعتماد هستند.

البته این به این معنی نیست که سرمایه گذاری های با درآمد ثابت کاملاً بدون ریسک هستند. به عنوان مثال ، بعید است که کسانی که در اوراق خزانه ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند ، کل سرمایه گذاری خود را از دست بدهند. اما برخی از خطرات ، مانند خطرات نرخ بهره ، هنوز هم ممکن است یک عامل باشد.

طرفداران

پرداختهای منظم بهره

کم خطر نسبت به سهام

منفی

تمایل دارند بازده کمتری نسبت به سهام داشته باشند

برخی از اوراق قرضه مانند اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده نمی توانند در مبادله فروخته شوند

سرمایه گذاری سهام چیست؟

سرمایه گذاری های سهام عدالت به سرمایه گذار یک شرکت بازرگانی عمومی ، معمولاً در قالب سهام می دهد. سرمایه گذاران سهام نیز می توانند سهام را در یک صندوق متقابل یا صندوق مبادله ای (ETF) خریداری کنند. این سرمایه گذاری ها در مبادلات مانند NYSE و NASDAQ معامله می شوند و از طریق کارگزاران سهام قابل خریداری هستند. برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان ، مانند برنامه های 401 (k) ، اغلب شامل سرمایه گذاری های سهام عدالت ، مانند صندوق های متقابل است.

سرمایه گذاری سهام می تواند مزایای خاصی داشته باشد که اغلب آنها را برای سرمایه گذاران جذاب می کند. به عنوان مثال ، سهام می تواند بازده بالایی از سرمایه گذاری (ROI) برای سرمایه گذاران داشته باشد. همچنین ، برخی از سهام ، سود سهام منظم را به سرمایه گذاران می پردازند ، مشابه پرداخت بهره در اوراق. یکی دیگر از مزایای سهام این است که سهام مشترک ، نوع که بیشتر سرمایه گذاران خریداری می کنند ، دارای حق رأی است.

اما سهام نیز دارای نقاط ضعف خود است. آنها می توانند کاملاً بی ثبات باشند و باعث می شوند وقتی اقتصاد در حال تلاش است ، ارزش اوراق بهادار سرمایه گذاری به طور قابل توجهی کاهش یابد. خطرات دیگر نیز می توانند اعمال شوند ، مانند شرکت هایی که از مبادلات حذف می شوند. براساس گزارشی از مک کینزی ، تعداد شرکت های معامله شده عمومی در ایالات متحده از حدود 5،500 در سال 2000 به حدود 4000 در سال 2020 کاهش یافته است.

نکته منفی دیگر سهام ، بسته به استراتژی شما ، این است که بسیاری از آنها سود سهام را پرداخت نمی کنند. برای این سهام ، تا زمان فروش آنها هیچ بازدهی وجود ندارد و در این میان سرمایه گذاران خود را بدون درآمدی ترک می کنند.

طرفداران

می تواند بازده بالایی داشته باشد

برخی از سهام سود سهام منظم را پرداخت می کنند

سهام مشترک با حق رأی همراه است

منفی

سطح خطر می تواند زیاد باشد

بسیاری از سهام سود سهام را پرداخت نمی کنند و سرمایه گذاران را مجبور می کنند به افزایش قیمت سهام اعتماد کنند

سرمایه گذاری در درآمد ثابت در مقابل حقوق صاحبان سهام

هر دو سرمایه گذاری با درآمد ثابت و سهام هر دو جوانب مثبت و منفی خود را دارند. با این حال ، این بدان معنا نیست که یکی برای یک نوع سرمایه گذار مناسب است و دیگری برای نوع دیگری از سرمایه گذار مناسب است. هر دو می توانند تقریباً برای هر سرمایه گذار هدف داشته باشند ، اما نقشی که هر یک در سبد خرید شما بازی می کند بسته به وضعیت و استراتژی کلی شما ممکن است متفاوت باشد.

به عنوان مثال ، سهام می تواند پتانسیل بالاتری برای بازده بزرگ نسبت به سرمایه گذاری های با درآمد ثابت داشته باشد ، اما ممکن است ریسک پذیر باشد. این ملاحظات بدان معنی است که آنها تمایل دارند که برای سرمایه گذاران جوان که زمان بیشتری برای انتظار برای نوسانات دارند ، مطلوب تر باشند. اما حتی سرمایه گذاران جوان ممکن است بخواهند در برخی از اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنند تا نوسانات نمونه کارها خود را کاهش دهند.

به همین ترتیب ، اوراق بهادار با درآمد ثابت برای سرمایه گذاران بازنشسته یا نزدیک به بازنشستگی مناسب است. این امر به این دلیل است که آنها پرداخت های سود مداوم و قابل پیش بینی را انجام می دهند. سرمایه گذاران مسن معمولاً سالها برای انتظار فراز و نشیب ها ندارند. با این حال ، حتی سرمایه گذاران بازنشسته ممکن است بخواهند برخی از نمونه کارها خود را در سهام سرمایه گذاری کنند.

خط پایین

اوراق بهادار و سهام با درآمد ثابت سرمایه گذاری های محبوب با میلیون ها سرمایه گذار در ایالات متحده است. سرمایه گذاری های با درآمد ثابت به طور منظم علاقه خود را پرداخت می کنند و تمایل به ریسک کمتری دارند و باعث می شود آنها برای سرمایه گذاران ریسک پذیر مطلوب شوند.

از طرف دیگر ، سهام می تواند بازده بالایی داشته باشد ، اما همچنین خطرناک تر است. علاوه بر این ، سهام اغلب به طور منظم علاقه خود را پرداخت نمی کند. با توجه به جوانب مثبت و منفی آنها ، هر دو سرمایه گذاری می توانند جایگاه خود را در سبد سرمایه گذاری شما داشته باشند.

نکاتی برای سرمایه گذاری

تصمیم گیری در مورد چگونگی تخصیص نمونه کارها خود همیشه آسان نیست. یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک استراتژی سرمایه گذاری را برای رسیدن به اهداف خود جمع کنید. و پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد. به علاوه ، شما می توانید با مسابقات مشاور خود بدون هیچ هزینه ای مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

مطمئن نیستید که سرمایه گذاری های شما با گذشت زمان چقدر رشد خواهد کرد؟ماشین حساب سرمایه گذاری رایگان SmartAsset را امتحان کنید تا تخمین بزنید که در 10 ، 15 یا 20 سال چقدر خواهید داشت. هرچه افق زمانی شما باشد ، مهم است که بدانید در کجا ایستاده اید.

اعتبار عکس: © iStock.com/گابریل Trujillo ، © iStock.com/Samuelbrownng ، © iStock.com/Antonio_Diaz