10 نکته صرفه جویی و سرمایه گذاری برای همه سنین

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

در این صفحه

• 1. ابتدا به خودتان بپردازید
• 2. صرفه جویی در موارد اضطراری
• 3. یک برنامه هزینه ایجاد کنید
• 4- کمتر هزینه کنید ، بیشتر صرفه جویی کنید
• 5. در مورد کسب درآمد بیشتر خلاق شوید
• 6. قدم های کودک را به سمت صرفه جویی بردارید
• 7. دارایی های سرمایه گذاری خود را اختصاص دهید
• 8- هزینه های سرمایه گذاری را درک کنید
• 9. به یک برنامه سرمایه گذاری بپیوندید
• 10. از درخواست کمک نترسید

خبرنگار بانکی مصرف کننده راست پیکان

کارن بنت گزارشگر بانکی مصرف کننده در Bankrate است. او از پیشینه نوشتن مالی خود برای کمک به خوانندگان در مورد پس انداز و بررسی حساب ها ، سی دی ها و سایر موارد مالی استفاده می کند.

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما روی نقاطی که مصرف کنندگان بیشتر از همه به آنها اهمیت می دهند-بهترین بانکها ، آخرین نرخ ها ، انواع مختلف حساب ، نکات مربوط به صرفه جویی در پول و موارد دیگر-توجه می کنند ، بنابراین می توانید با مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. در اینجا لیستی از شرکای بانکی ما آورده شده است.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate.com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است بر چگونگی ، کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر شود. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

در اصل دو استراتژی برای افزایش پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد: درآمد خود را افزایش داده و هزینه های خود را کاهش دهید.

این که آیا شما یک بزرگسال جوان هستید که آماده پس انداز برای بازنشستگی هستید ، 50 موردی که آماده پرداخت وام خود یا یک شهروند سالخورده است که با درآمد ثابت زندگی می کند ، این نکات می تواند به شما در ایجاد پس انداز ، کاهش بدهی ، افزایش درآمد و سرمایه گذاری عاقلانه کمک کندبشر

1. ابتدا به خودتان بپردازید

به محض دریافت بخشی از درآمد ماهانه خود را ذخیره کنید ، بلکه هر آنچه را که باقی مانده است کنار بگذارید.

یکی از راه های اولویت پرداخت خود ، تنظیم نقل و انتقالات خودکار از حساب بانکی خود به حساب پس انداز یا حساب سرمایه گذاری است.

"درصدی از چک یا شماره تصادفی خود را در نظر بگیرید و آن را به صورت خودکار انجام دهید. در مورد آن فکر نکنیدبه آن برنگردید. فقط این کار را انجام داده است. "

2. صرفه جویی در موارد اضطراری

یک حساب پس انداز اضطراری پایه و اساس یک برنامه مالی سالم است. اما دقیقاً اضطراری چیست؟

اضطراری واقعی چیزی است که شما کنترل کمی بر روی آن دارید ، مانند یک بیماری عمده یا از دست دادن شغل. هزینه ای نادر که می توانید پیش بینی کنید ، مانند تعمیر خودرو یا مسافرت برای بازدید از خانواده ، اضطراری نیست بلکه یک دسته جداگانه از هزینه است که باید برای آن نیز ذخیره شود.

یک قاعده کلی این است که صرفه جویی کافی برای تأمین هزینه های سه تا شش ماه است.

اگر عادت دارید وقتی لازم نیست پس انداز خود را فرو کنید ، آن وجوه را به حساب پس انداز جدا کنید تا در صورت نیاز به وجوه از بین نرود.

براساس بررسی اخیر Bankrate ، کمتر از نیمی از خانوارهای آمریکایی پس انداز کافی برای تأمین هزینه 1000 دلار غافلگیرکننده دارند که نشان می دهد بسیاری احساس می کنند تورم بر توانایی آنها در پس انداز در شرایط اضطراری تأثیر می گذارد. یک قاعده کلی این است که صرفه جویی کافی برای تأمین هزینه های سه تا شش ماه است.

اگر عادت دارید که وقتی لازم نیست ، آن وجوه را به یک حساب پس انداز جداگانه منتقل کنید تا در صورت نیاز به آنها از بین نرود.

3. یک برنامه هزینه ایجاد کنید

یک برنامه هزینه ، همچنین به عنوان بودجه شناخته می شود ، لیستی از درآمد و هزینه های ماهانه شما است. این می تواند به شما کمک کند تا ببینید که چه مقدار پول به هزینه های لازم و اختیاری اختصاص می یابد ، و می توانید همانطور که می بینید متناسب باشد. چارلی بولونینو ، CHFC ، CFP و بنیانگذار برنامه ریزی مالی جانبی می گوید ، می توان با استفاده از یک برنامه ، صفحه گسترده یا پاکت های نقدی تهیه کرد.

بولونینو می گوید ، هر دو هزینه منظم و یک طرفه باید در بودجه شما حساب شوند."شناسایی فعالانه حتی فقط چند هزینه برتر در طول سال-مانند مالیات بر دارایی ، ثبت نام خودرو ، شهریه ، بازگشت به مدرسه و غیره-و ترکیب این موارد می تواند تفاوت زیادی در دقت و اعتماد به نفس برنامه شما ایجاد کند."

4- کمتر هزینه کنید ، بیشتر صرفه جویی کنید

پس انداز اغلب با هزینه کمتر شروع می شود. این که آیا این یک سالن موی گران قیمت ، قهوه پریمیوم روزانه یا لباس کاملاً جدید با قیمت های خرده فروشی است ، بیشتر افراد می توانند چیزهایی را برای کاهش بودجه خود پیدا کنند.

هنگامی که هزینه های خود را کاهش می دهید ، پس انداز را در جیب ، کیف پول یا حساب چک خود نگذارید ، جایی که احتمالاً فقط پول را برای چیز دیگری خرج می کنید. درعوض ، آن روز را با بدهی پرداخت کنید یا پول را به حساب پس انداز منتقل کنید که در آن دور باشد.

Rogoszzinski می گوید: "سعی کنید یک عادت هزینه را که اختیاری است کاهش دهید و پس انداز را پس انداز کنید یا آن را به پرداخت بدهی بپردازید."

پرداخت بدهی می تواند پولی را که می توانید به پس انداز یا سرمایه گذاری هدایت کنید ، آزاد کند. لیستی از بدهی های خود را تهیه کنید و کسانی را که بالاترین نرخ بهره یا کوچکترین تعادل را دارند ، پرداخت کنید.

5. در مورد کسب درآمد بیشتر خلاق شوید

راه های کسب درآمد بیشتر شامل دریافت شغل پاره وقت و فروش چیزهایی است که دیگر نیازی به آن ندارید.

ساعات طولانی تر ممکن است سنگین به نظر برسد ، اما یک کار اضافی با مهلت و هدف خاص پس انداز کوتاه مدت می تواند یک استراتژی هوشمندانه باشد. در حقیقت ، براساس بررسی Bankrate ، کارگران ایالات متحده با فشار جانبی به طور متوسط 1،122 دلار در ماه از آن درآمد کسب می کردند.

شما می توانید با شناسایی مهارتی که در اختیار دارید و ابزارها و منابع لازم برای تبدیل آن به یک تجارت پول سازی ، یک فشار جانبی را شروع کنید.

راه دیگر برای تولید پول نقد برای پس انداز ، فروش کالاهایی است که شما نیازی به آن ندارید ، مانند یک ماشین اضافی ، لباس های طراح ، کلکسیون ، سازهای موسیقی یا جواهرات استفاده شده است. یک وب سایت مانند eBay ، Craigslist ، Poshmark یا Facebook Marketplace را در نظر بگیرید تا با خریداران بالقوه ارتباط برقرار کنید.

6. قدم های کودک را به سمت صرفه جویی بردارید

اگر به نظر می رسد پس انداز یک چالش است ، با تلاش برای صرفه جویی در 100 دلار یا 500 دلار برای خرید یا هزینه خاص شروع کنید. هنگامی که آن مبلغ را پس انداز کرده اید و صرف کرده اید ، پس انداز آن مبلغ یا بیشتر را ادامه دهید تا بتوانید به جای اعتبار ، آنچه را که نیاز دارید با پول نقد بپردازید.

اگر قادر به صرفه جویی در هزینه برای خریدهای عمده و سرمایه گذاری های بلند مدت نیستید ، ممکن است بالاتر از وسایل خود زندگی کنید. برخی از تغییرات بودجه کوچک می توانند کمک کنند ، یا ممکن است بزرگتر باشد ، مانند یافتن مسکن ارزان قیمت یا وسایل حمل و نقل.

7. دارایی های سرمایه گذاری خود را اختصاص دهید

برخی از سرمایه گذاری ها در مقیاس ریسک-پاداش نسبتاً خسته کننده هستند در حالی که برخی دیگر بی ثبات تر هستند.

به طور کلی ، افراد جوان باید در حالی که افراد مسن باید محافظه کارتر باشند ، پرخاشگرتر سرمایه گذاری کنند.

اگر یک سرمایه گذار تازه کار هستید ، با یک سبد سرمایه گذاری شروع کنید ، شاید در یک صندوق متقابل یا دارایی هایی که خودتان انتخاب می کنید. هدف باید متنوع سازی شود بدون اینکه نمونه کارها را بیش از حد پیچیده یا خیلی باریک کنید.

این که آیا شما یک سرمایه گذار تازه کار هستید یا با تجربه ، استراتژی سرمایه گذاری شما باید مبتنی بر عواملی مانند افق زمانی شما ، تحمل ریسک و وضعیت مالی شخصی باشد.

8- هزینه های سرمایه گذاری را درک کنید

این که آیا شما در مورد سهام و اوراق قرضه ، صندوق های متقابل ، حساب کارگزاری یا برنامه های بازنشستگی 401 (k) صحبت می کنید ، تقریباً تمام سرمایه گذاری ها شامل هزینه ها یا کمیسیون هایی هستند که سرمایه گذاران باید درک کنند.

چریل کروگر ، رئیس در حال رشد Fortunes Financial Partners LLC ، یک شرکت برنامه ریزی مالی می گوید: "گاهی اوقات ، کارفرما یارانه برخی از هزینه های 401 (k) را یاری می کند ، و گاهی اوقات (آن) همه اینها را به کارمندان منتقل می کند."شیمبورگ ، ایلینویز."رفتن به (مدیران خود) و به آنها اطلاع دهید که متوجه شده اید مفید است."

اگر برنامه بازنشستگی مستقر در کارفرمایان هزینه های فوق العاده ای دارد ، ممکن است بخواهید فقط به اندازه کافی سرمایه گذاری کنید تا مسابقه کارفرمای خود را ضبط کنید و سرمایه گذاری های اضافی را در خارج از آن برنامه انجام دهید.

9. به یک برنامه سرمایه گذاری بپیوندید

افت بازار سهام می تواند یک فرصت خرید مناسب برای سرمایه گذاران ثابت باشد که می خواهند به سبد خرید خود بیفزایند.

استراتژی سرمایه گذاری خود را یک یا دو بار در سال مرور کنید ، و اجازه ندهید که عناوین به عنوان تخصیص وجوه خود ، شما را از بین ببرند.

Rogoszinski از زنان+راه حل های ثروت می گوید: "هدف این است که این یک روند مداوم باشد ، به دلیل خبر روز متوقف یا مجدداً راه اندازی نشود."

داشتن یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت و یک نمونه کارها متنوع می تواند به شما در نوسانات بازار آب و هوا بدون تصمیم گیری بر اساس احساسات کمک کند.

10. از درخواست کمک نترسید

برخی از سرمایه گذاران ممکن است مطمئن نباشند که وقتی صحبت از مواردی مانند انتخاب سهام و اطمینان از تعادل یک نمونه کارها می شود ، از کجا شروع کنند. نترسید از یک مشاور مالی به دنبال راهنمایی باشید. شما می توانید یک مشاور مالی سنتی را انتخاب کنید ، که به طور معمول هزینه حدود 1 درصد از دارایی های خود را هزینه می کند. همچنین می توانید با یک مشاور Robo ، که معمولاً هزینه های کمتری را شارژ می کند و به ساخت نمونه کارها بر اساس الگوریتم ها کمک می کند ، بروید.

- مارسی گفنر ، نویسنده مستقل ، در نسخه قبلی این مقاله نقش داشت.< Pan> استراتژی سرمایه گذاری خود را یک یا دو بار در سال مرور کنید ، و اجازه ندهید که عناوین به عنوان تخصیص وجوه خود ، شما را از بین ببرند.