در دوران پول هوشمند

Activant هیجان زده است که اعلام می کند که ما 60 میلیون دلار سری ECO را به عنوان همکار خود به رهبری داریم. ما مفتخریم که تخصص Fintech خود را در کنار A16Z Crypto و L Catterton ، یک شرکت پیشرو در رشد مصرف کننده قرار دهیم.

ECO یکی از شرکت های نادری است که ضمن ارائه یک تجربه دیجیتالی برتر برای مصرف کننده نهایی ، لایه زیرساخت ها را بازسازی می کند.

چرا ما اینقدر هیجان زده هستیم؟این با تیم شروع می شود. ما برای اولین بار بعد از همکاری با بولت با ECO آشنا شدیم و با ترکیب تخصص و دیدگاه متنوع تیم برای آینده پول منفجر شدیم. امروز ، آنها حرکتی ایجاد کرده اند که توسط یک جامعه پرشور و لیست انتظار بیش از 180،000 نفر به دنبال بازگرداندن پول خود است. بیایید چگونگی رسیدن به اینجا را باز کنیم.

منتشر شده

زمان خواندن

یک دهه دوربین

در پی بحران مالی سال 2008 ، کنگره اصلاحیه دوربین را به عنوان بخشی از یک بسته اصلاحات مالی بیشتر تصویب کرد. قانون سال 2011 نرخ مبادله بدهی را هدف قرار داد - هزینه ای که یک بانک صادر کننده کارت می تواند یک بازرگان را برای پردازش خرید کارت بدهی شارژ کند. این آنها را در حدود نیمی ، از میانگین 50 ¢ به 24 ¢ در هر معامله کاهش داد.

اهداف خوب بود: برای پایین آمدن هزینه های پردازش برای بازرگانان ، پس انداز که از آن به صورت قیمت پایین به مصرف کنندگان منتقل می شود. با این حال این قانون اثرات ضرب و شتم داشت: این درآمد بانکهای بزرگ حاصل از مبادله بدهی را با 14 میلیارد دلار سالانه کاهش داد. و در تلاش برای جبران این درآمد از دست رفته ، آنها به هزینه رسیدند.

هزینه های نگهداری بالاتر حساب (و حداقل نیاز به تعادل بالاتر برای جلوگیری از آنها) ، مجازات های اضافه برداشت شدیدتر ، عدم فعالیت و هزینه های بسته شدن حساب و بیشتر به عنوان اصلی تجربه بانکی ریخته می شود. این در نهایت به مصرف کنندگان آمریکایی ، به ویژه آسیب پذیرترین مالی آسیب می رساند. براساس برخی تخمین ها ، جمعیت بی پناه را 1 میلیون نفر افزایش داد.

بنابراین یک دهه بعد ، کجا می ایستیم؟

وضعیت بانکداری در آمریکا چیست؟

ما به مراتب بهتر از گذشته بحث خواهیم کرد.

درپوش نرخ مبادله فقط برای بانکها با بیش از 10 میلیارد دلار دارایی اعمال می شود ، به این معنی که بسیاری از اتحادیه های اعتباری محلی و بانک های جامعه معاف بودند. آنها می توانند نرخ خود را بالاتر نگه دارند و منبع اصلی درآمد را حفظ کنند ، به ویژه با مقیاس کوچکتر. در همین حال ، پذیرش تلفن های هوشمند و انقلاب موبایل در اوایل سال 2010 رونق گرفت و صحنه را برای یک بانک در جیب شما رقم زد. توزیع دیجیتالی ارزان تر همراه با یک مزیت نظارتی ، دوران Neobank را به همراه داشت.

Neobanks همه کارهایی را که میراث بانکها نتوانستند انجام داد. آنها یک تجربه بانکی فقط موبایل ایجاد کردند. به دست آوردن و سرویس دهی به مشتریان به صورت دیجیتالی ، که به آنها اجازه می دهد از شبکه شعبه پراکنده و همراهان همراهی که برای قرن گذشته بانکداری را تعریف کرده اند ، جلوگیری کنند. آنها محصول را روی بررسی ، پس انداز و کارت های بدهی متمرکز کردند ، و هدف آنها این نبود که بلافاصله مجموعه کامل محصول یک بانک بزرگ را بازتولید کند. آنها با همکاری با یک بانک کوچک از دوربین که قبلاً یکی از آنها را داشت ، روند سنگین دستیابی به منشور بانکی را کنار گذاشتند. این بانکهای شریک بدون نیاز به به دست آوردن خود مشتری ، سپرده دریافت کردند. و از نظر مهم ، Neobanks می تواند درآمد قابل توجهی از مبادله بدهی ایجاد کند.

به طور موثری یک لایه فنی در بالای یک بانک سنتی ، مدل تجاری ساده تر Neobank به این معنی بود که آنها نیازی به پرداخت هزینه های گزاف ندارند و در عوض مشتری محور هستند. آنها سوار شدن بدون درز ساختند و ویژگی های مفیدی مانند پیش پرداخت ، ابزار بودجه و سرمایه گذاری خودکار را اضافه کردند که بانک های میراث هرگز فشار را احساس نمی کردند. در نهایت ، Neobanks می تواند به مشتریان کوچکتر خدمت کند که بانکهای میراث با آنها زحمت نمی کشند. آنها می توانند مشتریان را ناامید ، کم تحرک یا کاملاً بیگانه توسط بازیکنان قدیمی به دست آورند. اکنون ، یک دهه بعد ، حدود 10 میلیون آمریکایی با یکی از بیش از 90 Neobanks فعال ، با امتیازات بیشتری در سراسر جهان حساب کاربری دارند.

با شروع کار ساده ، که در سال 2009 برای اولین بار به بازار عرضه شد ، موج Neobanking در درجه اول روی مشتریان بومی موبایل (عمدتا هزاره) متمرکز شد. تعداد انگشت شماری به مقیاس رسیده اند ، اما هرچه صنعت Fintech-As-A-A-Service در سالهای اخیر منفجر شده است ، راه اندازی یک Neobank آسان تر شده است. این امر منجر به تخصص عمیق شده است ، زیرا بنیانگذاران محصول و بازار را به سمت یک جمعیت شناسی خاص یا عمودی می سازند: از نوجوانان گرفته تا آزادکار گرفته تا زوجین. در حالی که ما برای رشد اکوسیستم Neobank هیجان زده هستیم ، ما معتقدیم که یک دوره جدید طلوع می کند.

دوران پول هوشمند

برای تمام نوآوری هایی که Neobanks به بازار عرضه کرده اند ، لوله کشی هنوز قدیمی است. Neobank یا نه ، نقل و انتقالات ACH هنوز روز طول می کشد. سیم ها 30 دلار یا بیشتر هزینه دارند و حتی بیشتر طول می کشد. و نرخ سود متوسط پس انداز ملی 0. 06 ٪ به این معنی است که پول شما برای شما کار نمی کند.

آنچه ما نیاز داریم علاوه بر یک قسمت جلوی دیجیتال ، مجموعه جدیدی از لوله ها است. اینجاست که ECO وارد می شود.

Eco با شروع از یک تخته سنگ تمیز ، زیرساخت های زیرین را بازسازی می کند و به مصرف کنندگان یک مکان واحد می دهد تا با پاداش های بی نظیر صرف کنند و پس انداز کنند. آنها در دوره جدیدی از Fintech Consumer در حال استفاده هستند: یکی از پول هوشمند.