وجوه متقابل چیست؟و چگونه کار می کنند؟

اگر صرف ذکر این عبارت وجوه متقابل ، چشمان شما را با سردرگمی لعاب می کند ، به ما اعتماد کنید - شما تنها نیستید. ما همه آنجا بوده ایم. خبر خوب این است که آنها به همان اندازه که فکر می کنید پیچیده نیستند.

با کمک یک متخصص سرمایه گذاری ، صندوق های متقابل راهی عالی برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی شما هستند. اما شما هرگز نباید در چیزی که نمی فهمید سرمایه گذاری کنید. بنابراین بیایید نگاهی دقیق تر بیندازیم که چه صندوق های متقابل ، نحوه کار آنها و چرا می توانند با ارزش ترین ابزار در استراتژی سرمایه گذاری بازنشستگی شما شوند.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

به عبارت ساده ، وجوه متقابل سرمایه گذاری های حرفه ای مدیریت شده است که به سرمایه گذاران اجازه می دهد پول خود را جمع کنند تا در چیزی سرمایه گذاری کنند.

وجوه متقابل سرمایه گذاری های حرفه ای مدیریت شده است که به سرمایه گذاران اجازه می دهد پول خود را جمع کنند تا در چیزی سرمایه گذاری کنند.

وجوه متقابل تیمی از متخصصان را در پشت صحنه کار می کند و انتخاب و انتخاب سهام ، اوراق قرضه یا سایر گزینه های سرمایه گذاری برای ورود به صندوق. هنگامی که یک صندوق متقابل از سهام تشکیل می شود ، به آن صندوق متقابل سهام می گویند. اگر از اوراق قرضه تشکیل شود چه می شود؟سپس آن را صندوق متقابل اوراق قرضه می نامند. شما این ایده را می گیرید!

صندوق متقابل چگونه کار می کند؟

در اینجا یک روش خوب برای تجسم چگونگی کار وجوه متقابل وجود دارد: گروهی از افراد را تصور کنید که در اطراف یک کاسه خالی ایستاده اند. هرکدام یک صورتحساب 100 دلاری را دریافت می کنند و آن را در کاسه قرار می دهند. این افراد فقط از این کاسه تأمین می کردند. این یک صندوق متقابل استمنطقی است ، درست است؟

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

اکنون ، آنچه از این پول برای سرمایه گذاری استفاده می شود به شما می گوید چه نوع صندوق است. اگر از آن برای خرید سهام در شرکت های بین المللی استفاده می شود ، صندوق می تواند یک صندوق متقابل بین المللی سهام باشد. اگر از آن برای خرید اوراق قرضه استفاده شود ، چه می شود؟سپس این یک صندوق متقابل اوراق قرضه خواهد بود. دیدن؟نه چندان پیچیده!

یک صندوق متقابل سهام رشد معمولی سهام را در ده ها ، گاهی صدها نفر از شرکت های مختلف خریداری می کند - بنابراین وقتی پول را در یک صندوق متقابل قرار می دهید ، اساساً در حال خرید بیت و قطعاتی از تمام آن شرکت ها هستید.

برخی از این سهام شرکت ممکن است بالا بروند در حالی که برخی دیگر پایین می روند ، اما ارزش کلی صندوق باید با گذشت زمان بالا برود. و هرچه مقدار بالا می رود ، بازده خود را نیز انجام دهید!

یکی از موارد عالی در مورد وجوه متقابل این است که شما برای شروع کار به پول زیادی احتیاج ندارید ، و با تشکر از تنوع سرمایه گذاری های آنها - می توانید با اطمینان سرمایه گذاری کنید زیرا همه تخم های بازنشستگی شما در یک سبد نیستند.

مزایای اصلی وجوه متقابل چیست؟

ما زمینه های زیادی را در مورد وجوه متقابل پوشش داده ایم ، اما در اینجا سه دلیل وجود دارد که سرمایه های متقابل سرمایه گذاری های مناسبی برای کمک به شما در بازنشستگی و ایجاد ثروت برای مسافت طولانی است:

1. تنوع فوری

شما این جمله قدیمی را می دانید ، "همه تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید"؟این متنوع سازی به طور خلاصه است - این بدان معناست که سرمایه گذاری های خود را در بسیاری از شرکت های مختلف گسترش می دهید ، بنابراین خطر خود را کاهش می دهید.

وجوه متقابل ، که می تواند از صدها شرکت مختلف سهام داشته باشد ، سرمایه گذاران مانند شما را آسان می کند تا سبد خود را متنوع کنند زیرا آنها تنوع داخلی دارند.

2. هزینه های پایین تر

معاملات تک سهام می تواند گران شود زیرا می توانید هزینه های معامله را برای هر سهام خریداری شده و بفروشید و بفروشید. این هزینه ها واقعاً سریع اضافه می شوند!

از طرف دیگر ، وجوه متقابل سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از سهام را بدون هزینه های معامله مزاحم مقرون به صرفه می کند.

3. مدیریت فعال

صندوق های فهرست و بیشتر ETF ها رویکرد "تنظیم و فراموش کردن آن" برای سرمایه گذاری دارند. مانند آن همکلاسی تنبل که در دبیرستان داشتید ، آنها خوشحال هستند که فقط کار شخص دیگری را کپی می کنند. در این حالت ، آنها در حال کپی کردن از شاخص بازار سهام مانند S& P 500 هستند - آنها هر کاری را که انجام می دهند انجام می دهند و یک روز آن را صدا می کنند.

از طرف دیگر ، صندوق های متقابل توسط تیمی از کارشناسان سرمایه گذاری که می خواهند بازده بازار سهام را شکست دهند ، اداره می شوند. آنها استراتژی صندوق را تعیین می کنند ، تحقیقات خود را انجام می دهند ، در بالای عملکرد صندوق باقی می مانند و در صورت لزوم تعدیل می کنند.

انواع صندوق های متقابل

بیایید نگاهی دقیق تر به انواع مختلف وجوه متقابل بیندازیم. امروز نزدیک به 27 تریلیون دلار دارایی مانند سهام ، اوراق قرضه ، حساب های نقدی و بازار پول در بیش از 7،400 صندوق متقابل نگهداری می شود - و این فقط در ایالات متحده است! 1

هر یک از این صندوق ها استراتژی سرمایه گذاری خاص خود را دارند و هرکدام با خطرات و پاداش های خاص خود همراه هستند. با وجود بسیاری از بودجه های متقابل ، تلاش برای انتخاب مناسب ، ممکن است احساس بیش از حد احساس کند - مانند تلاش برای انتخاب وعده غذایی از یک منوی عظیم.

در اینجا چند مورد از انواع اصلی وجوه متقابل که باید در مورد آن بدانید وجود دارد:

صندوق های متقابل سهام

همچنین به عنوان صندوق های سهام ، صندوق های متقابل سهام در سهام از ده ها یا صدها شرکت مختلف سرمایه گذاری می شوند. اما نوع سهام شرکت که در داخل صندوق متقابل سهام قرار دارند بستگی به اهداف و اهداف صندوق دارد. در اینجا انواع مختلفی از صندوق های متقابل سهام که ممکن است با آنها روبرو شوید وجود دارد.

بودجه رشد

این وجوه در شرکت هایی که پتانسیل رشد در آینده را دارند ، سرمایه گذاری می کنند. معمولاً ، شما از این نوع وجوه پرداخت سود سهام منظم دریافت نخواهید کرد ، اما وقتی سهام خود را از صندوق در آینده می فروشید ، درآمد کسب خواهید کرد.

این نوع وجوه برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب است! برای خاص بودن ، ما توصیه می کنیم به طور مساوی در چهار نوع صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنید:

• رشد
• رشد و درآمد
• رشد تهاجمی
• بین المللی

وجوه ارزش

مدیران صندوق های ارزش ، شکارچیان معامله گر جهان سرمایه گذاری هستند. آنها این وجوه را با سهام بسته بندی می کنند که به نظر می رسد کمتر از آنچه در واقع ارزش دارند معامله می شوند. ایده این استراتژی این است که این سهام "در حال فروش" هستند و سرانجام به عقب برگردند و منعکس کننده "ارزش واقعی آنها" هستند.

مکانی برای صندوق های ارزش در سبد شما (برخی از صندوق های رشد و درآمد در رشد و ارزش سهام سرمایه گذاری می کنند) وجود دارد. اما مشکل صندوق های ارزش این است که می توان فهمید که یک شرکت واقعاً ارزش آن را دارد ، و اینکه آیا یک شرکت در واقع بهبود می یابد یا خیر.

وجوه درآمدی

صندوق های درآمد به سهام که سود سهام منظم پرداخت می کنند ، علاقه مند هستند. یک سرمایه گذار که می خواهد صندوق درآمد داشته باشد احتمالاً نگران این نیست که چقدر قیمت سهام افزایش می یابد یا کاهش می یابد. آنها بیشتر نگران این هستند که به طور مداوم درآمد کمی از درآمد شرکت های داخل آن صندوق را در طول سال دریافت کنند.

بودجه

صندوق های شاخص برای آینه کاری با سرمایه گذاری در شرکت های موجود در آن شاخص ، عملکرد یک شاخص بازار خاص را نشان می دهند. بنابراین اگر به صندوق شاخص S& P 500 نگاه کنید ، که برای ردیابی پیشرفت بازار سهام به طور کلی طراحی شده است ، می فهمید که این صندوق فقط شامل سهام شرکت هایی است که بخشی از فهرست S& P 500 هستند.

بودجه بخش

وجوه بخش ، که گاهی اوقات صندوق های تخصصی خوانده می شود ، بر سرمایه گذاری در سهام شرکت در یک صنعت یا بخش خاص از اقتصاد تمرکز می کند. به عنوان مثال ، اگر در یک صندوق بخش فناوری سرمایه گذاری می کنید ، به داخل نمونه کارها این صندوق نگاه می کنید و می فهمید که این صندوق پر از سهام انواع شرکت های فناوری است. بشربشراما فقط شرکت های فنی.

صندوق های متقابل اوراق قرضه

هنگامی که اوراق قرضه خریداری می کنید ، اساساً به یک شرکت یا دولت وام می دهید و در عوض ، درآمد پایدار دریافت می کنید (به شکل سود سهام و پرداخت بهره به شما). بنابراین یک صندوق متقابل اوراق قرضه زمانی است که گروهی از سرمایه گذاران پول خود را برای خرید دسته ای از اوراق قرضه مختلف جمع می کنند.

وجوه متقابل ترکیبی

صندوق های ترکیبی در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. این رویکرد سعی می کند رشد بالقوه سهام با درآمد و ثبات اوراق قرضه را در مسافت طولانی تعادل برقرار کند.

واقعاً دو نوع اصلی صندوق های متقابل ترکیبی وجود دارد: صندوق های متعادل و صندوق های تاریخ هدف. وجوه متعادل ترکیبی از سهام و اوراق قرضه است که همان باقی می ماند. صندوق های تاریخ هدف از زمان ایجاد یک تخم مرغ بزرگ لانه و سپس محافظت از آن با نزدیک شدن به بازنشستگی ، از تهاجمی تر به محافظه کارانه تر تغییر می کنند.

صندوق های بازار پول

صندوق های بازار پول (که با حساب های بازار پول اشتباه گرفته نمی شود) صندوق های متقابل سرمایه گذاری شده در چیزی به نام اوراق بهادار بدهی کوتاه مدت هستند. امنیت بدهی کوتاه مدت در جهان چیست؟این اساساً برای مدت زمان بسیار کوتاهی به دولت ، شرکت یا بانک وام داده می شود. پول وام گرفته شده ، به علاوه بهره ، معمولاً در کمتر از یک سال به سرمایه گذاران باز می گردد.

مانند صندوق متقابل اوراق قرضه ، صندوق های بازار پول قرار است از طریق پرداخت های منظم بهره ، به سرمایه گذاران جریان پایدار درآمد. بشربشراما آنها همچنین در دراز مدت پول زیادی به شما نمی دهند.

باید در چه صندوق های متقابل سرمایه گذاری کنم؟

اکنون ، انواع مختلفی از وجوه در آنجا وجود دارد ، اما شما باید به طور مساوی در چهار نوع مختلف صندوق های متقابل سهام رشد سرمایه گذاری کنید: رشد و درآمد ، رشد ، رشد تهاجمی و صندوق های بین المللی. بیایید نگاهی دقیق تر به هرکدام بیندازیم.

1. رشد و درآمد

صندوق های رشد و درآمد ، که گاهی اوقات به آن صندوق های بزرگ گفته می شود ، بیشتر از سهام شرکت های بزرگ تشکیل می شود-از جمله برخی از آنها که احتمالاً آنها را مانند اپل یا مایکروسافت می شناسید-بیش از 10 میلیارد دلار ارزش دارد. آنها قابل پیش بینی تر و آرام ترین نوع بودجه موجود هستند. اگرچه بازده آنها همیشه به اندازه سایر بودجه نیست ، اما آنها چیزی هستند که بسیاری از آنها یک پایه کم خطر و پایدار برای نمونه کارها شما هستند.

2. رشد

صندوق های رشد فقط همان چیزی است که به نظر می رسد: آنها صندوق هایی هستند که در شرکت های متوسط تا بزرگ سرمایه گذاری می شوند که هنوز هم جایی برای رشد دارند. گاهی اوقات این وجوه را به عنوان صندوق های میانی در لیست مشاهده خواهید کرد. حتی اگر آنها برای افزایش و سقوط با اقتصاد دست و پنجه نرم کنند ، صندوق های رشد به طور کلی بسیار پایدار هستند و معمولاً بازده بالاتری نسبت به صندوق های رشد و درآمد کسب می کنند.

3. رشد تهاجمی

صندوق های رشد تهاجمی-گاهی اوقات به نام صندوق های کوچک-"کودک وحشی" صندوق های متقابل است. وقتی آنها به پایان رسیدند ، واقعاً بلند شدند ، اما وقتی پایین می آیند - بیرون! ساخته شده از سهام شرکت هایی که پتانسیل زیادی برای رشد دارند (مانند راه اندازی های فناوری کوچک یا شرکت های بزرگ در بازارهای نوظهور) ، آنها شانس شما برای ایجاد یک خطر بزرگ برای پاداش مالی بالقوه بزرگتر هستند.

4. بین المللی

این صندوق های متقابل دارای سهام شرکتهای خارج از ایالات متحده است - فکر می کنند BMW ، مرسدس و ال جی - سرمایه گذاران با سرمایه گذاری پول خود در شرکت های جهانی در اندازه های مختلف فراتر از مرزهای آمریکایی ، اوراق بهادار خود را متنوع می کنند. با درج صندوق های بین المللی در سبد صندوق های متقابل خود ، می توانید از موفقیت شرکت های مشهور در خارج از کشور بهره مند شوید.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق های متقابل

چند روش مختلف برای سرمایه گذاری در صندوق های متقابل وجود دارد. اگر این گزینه برای شما باشد ، بهترین مکان برای شروع ، برنامه بازنشستگی است که در کار شما ارائه می شود ، مانند 401 (k). چرا؟زیرا از مزایای زیادی مانند:

• در صورت داشتن Roth 401 (k) ، رشد سرمایه گذاری های خود-یا رشد بدون مالیات.
• یک کارفرما با کمک های شما مطابقت دارد ، پول رایگان است که فوراً مبلغ پولی را که در هر چک پرداخت می شود ، افزایش می دهد.
• کمک های خودکار از چک شما.

هنگامی که به دنبال گزینه های صندوق متقابل موجود در برنامه محل کار خود هستید ، برای انتخاب بهترین موارد با مشاور مالی خود کار کنید. هنگامی که انتخاب های خود را انجام دادید ، به همان اندازه که برای دریافت مسابقه کامل کارفرمای انجام می شود ، سرمایه گذاری کنید.

اگر برنامه بازنشستگی در محل کار ندارید ، یا مسابقه کارفرمای خود را حداکثر کرده اید ، می توانید Roth IRA را باز کرده و با کمک یک متخصص سرمایه گذاری باتجربه در آنجا سرمایه گذاری کنید.

هدف شما سرمایه گذاری 15 ٪ از درآمد خود برای بازنشستگی است. این یک هدف بزرگ است که باید روی طولانی مدت متمرکز شوید ، بنابراین با سرمایه گذاری خود کار کنید تا مطمئن شوید که در مسیر خود قرار دارید.

نحوه انتخاب ترکیب مناسب وجوه متقابل

در هر یک از چهار نوع وجوهی که توصیه می کنیم ، باید صندوق های متقابل را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید انتخاب کنید. همانطور که قبلاً نیز اشاره کردیم ، هزاران بودجه در آنجا برای انتخاب وجود دارد - بنابراین چگونه تصمیم می گیرید که کدام یک از آنها را انتخاب کنیدبه نمونه کارها خود اضافه کنید؟در اینجا چهار عامل اصلی که باید هنگام انتخاب صندوق متقابل به آنها نگاه کنید وجود دارد:

1. به تاریخ بلند مدت صندوق نگاه کنید.

هنگام تصمیم گیری در مورد یک صندوق متقابل ، مهم است که به تاریخچه آن و نحوه عملکرد آن در طی 10 تا 20 سال گذشته - فقط یک یا دو سال گذشته انجام شود. این می تواند وسوسه انگیز باشد که چشم انداز تونل را بدست آورید و فقط روی بودجه هایی که بازده ستاره ای را در سالهای اخیر به ارمغان می آورد ، تمرکز کنید. در عوض ، یک نفس عمیق بکشید ، قدم به عقب کنید و به تصویر بزرگ نگاه کنید.

شما همچنین می خواهید به نوسانات صندوق نگاه کنید ، این یک اندازه گیری است که ارزش این صندوق از سال به سال دیگر نوسان می کند. هر صندوق متقابل با افزایش و کاهش ارزش ها با بازار سهام ، دارای سطح نوسانات است. اما چقدر زیاد است؟این بستگی به شما و تحمل شما برای خطر دارد.

2. وجوه متقابل مشابه را مقایسه کنید.

شما همچنین می خواهید درک کنید که چگونه صندوق متقابل در مقایسه با سایر صندوق های مشابه موجود در بازار طی مدت زمان طولانی انجام داده است. آیا این حداقل با یک معیار خوب مانند S& P 500 همراه است ، یا آنقدر بد عمل کرده است که حتی بدترین بودجه را نیز خوب به نظر می رساند؟در کل ، برای کاهش خطر خود ، می خواهید صندوق را انتخاب کنید که دارای سابقه طولانی مدت بازده قوی باشد.

3. هزینه ها و هزینه های صندوق را کاوش کنید.

برای فهمیدن هزینه صندوق ، می خواهید نسبت هزینه آن را بررسی کنید. این درصد سرمایه گذاری شما است که هر سال برای داشتن صندوق پرداخت می کنید. همچنین می خواهید به هزینه های فروش ، هزینه های معامله و هزینه کارگزاری بپردازید. بسته به کلاس صندوق ، انتخاب این هزینه ها متفاوت خواهد بود.

4- متنوع ، متنوع ، متنوع.

هر وقت کلمه متنوع سازی را می شنوید ، این بدان معنی است که پول خود را در اطراف خود پخش می کنید. وجوه متقابل ، که پر از سهام بسیاری از شرکت های مختلف است ، در حال حاضر سطح مشخصی از تنوع در آنها ایجاد شده است.

و هنگامی که با گسترش سرمایه گذاری های خود در آن چهار نوع صندوق متقابل مختلف که قبلاً به آنها اشاره کردیم ، سطح دیگری از تنوع را اضافه می کنید ، ریسک خود را حتی بیشتر کاهش می دهید.

حتی وقتی متنوع می شوید ، همیشه در هنگام سرمایه گذاری برای بازنشستگی ، آفتاب و رنگین کمان نخواهد بود. روزهای خوبی خواهد بود و روزهای بدی نیز وجود خواهد داشت. اما انتخاب یک ترکیب خوب به شما کمک می کند تا یک بازنشستگی ضد آب و هوای ایجاد کنید که به شما در طی آن روزهای بارانی کمک می کند.

با یک مشاور مالی کار کنید

اگر آماده کنترل آینده مالی خود هستید ، وقت آن است که با یک Pro Smartvestor بنشینید. مشاور مالی شما به درک گزینه های سرمایه گذاری شما کمک می کند و شما را در طی مراحل طی می کند تا بتوانید اهداف سرمایه گذاری واقعی را تعیین کنید.

صندوق های متقابل: سوالات متداول

هنوز سؤالاتی در مورد وجوه متقابل دارید؟نگران نباشید ، ما فقط ممکن است پاسخ هایی برای شما داشته باشیم! در اینجا برخی از متداول ترین سؤالاتی که در مورد وجوه متقابل می شنویم آورده شده است:

آیا صندوق های متقابل یک سرمایه گذاری ایمن هستند؟

همیشه حداقل با سرمایه گذاری حداقل سطح ریسک وجود خواهد داشت ، اما سرمایه گذاری با صندوق های متقابل امن تر از سرمایه گذاری در سهام واحد است. چرا؟از آنجا که به جای شرط بندی آینده بازنشستگی خود در مورد موفقیت یا عدم موفقیت یک یا دو شرکت ، صندوق های متقابل به شما کمک می کند تا در ده ها یا صدها سهام مختلف به طور هم زمان سرمایه گذاری کنید.

در حالی که اوراق قرضه (و صندوق های متقابل اوراق قرضه) به عنوان یک سرمایه گذاری "ایمن" با خطرات پایین تر از سهام دیده می شود ، شما باید برای بازده های غیر تحت فشار که به سختی از تورم پیشی می گیرد ، حل و فصل کنید. بشربشرو چرا این را می خواهید؟

هنگامی که سرمایه گذاری های خود را به طور مساوی در چهار نوع صندوق های متقابل گسترش می دهید ، توصیه می کنیم (رشد و درآمد ، رشد ، رشد تهاجمی و بین المللی) ریسک خود را کاهش می دهید در حالی که هنوز از رشد بازار سهام استفاده می کنید. این یک برد برنده است!

چگونه می توانم با وجوه متقابل درآمد کسب کنم؟

اگر صاحب یک صندوق متقابل هستید ، سهامدار در نظر گرفته می شوید. شما می توانید از یکی از دو روش از سرمایه گذاری خود سود کسب کنید: از طریق سود سهام یا سود سرمایه.

سود سهام

سود سهام پاداش سهامداران برای نگه داشتن سهام خاص یا صندوق های متقابل برای طولانی مدت است. به خاطر داشته باشید ، همه سهام سود سهام ارائه نمی دهند و چندین نوع مختلف نیز وجود دارد. در بیشتر موارد ، سود سهام سه ماهه و به صورت نقدی پرداخت می شود. می توانید پول را جیب کنید یا سرمایه گذاری مجدد کرده و سهام بیشتری بخرید.

سود سرمایه

این پول هنگامی که سرمایه گذاری شما با قیمت بالاتر از آنچه در ابتدا برای آن پرداخت کرده اید ، پرداخت می شود.(به همین دلیل این عبارت را می شنوید ، "کم بخرید ، بالا بفروشید.") اما تا زمانی که سهام خود را بفروشید ، این پول را نمی گیرید. تا آن زمان ، سود (و ضرر) شما صرفاً روی کاغذ است - نه در جیب شما.

فقط به این روش فکر کنید: سود سهام حداقل سالانه (اما اغلب سه ماهه) پرداخت می شود ، در حالی که سود سرمایه هنگام فروش سرمایه گذاری (اگر سود کسب کردید) پرداخت می شود.

چه هزینه هایی با صندوق متقابل حاصل می شود؟

اگرچه شما هرگز نباید بر اساس هزینه ها در مورد صندوق متقابل تصمیم بگیرید ، درک تأثیر بلند مدت هزینه ها و هزینه های یک صندوق مهم است. تفاوت اندک در هزینه ها می تواند تفاوت زیادی در بازده شما در جاده ایجاد کند.

دو نوع هزینه مرتبط با صندوق های متقابل وجود دارد: هزینه های مداوم و هزینه های معامله. در بخش "هزینه سهامداران" دفترچه صندوق ، هر دو هزینه در حال انجام را پیدا خواهید کرد - که در نسبت هزینه صندوق (هزینه بهره برداری از صندوق) گنجانده شده است - و هزینه های معامله.

در اینجا تجزیه و تحلیل آنچه در هر یک از آنها وجود دارد آورده شده است:

• هزینه مدیریت: این هزینه همان چیزی است که شما به مدیر صندوق یا تیم متخصصان سرمایه گذاری پرداخت می کنید که اطمینان حاصل می کنند این صندوق به هدف سرمایه گذاری خود دست می یابد و عملکرد خوبی دارد. به طور معمول ، این هزینه بین 0. 5 ٪ تا 2 ٪ دارایی های مدیریت می شود.

• هزینه های 12b-1: این هزینه ها برای بازاریابی و فروش صندوق پرداخت می کند. آنها 1 ٪ از دارایی های صندوق را تحت پوشش قرار داده و مستقیماً از صندوق پرداخت می شوند.

• متفرقه: این موارد شامل هزینه حسابداری ، هزینه حسابرسی و همچنین هزینه های ثبت و حقوقی است.

• هزینه معاملات: این شامل هزینه های بازخرید ، هزینه فروش و هزینه های معاملاتی است.

ما می دانیم که به یاد آوردن چیزهای زیادی است و می تواند گیج کننده باشد. این یکی از دلایلی است که ما به شما توصیه می کنیم با یک متخصص سرمایه گذاری کار کنید. این جوانب مثبت می توانند جزئیات و گزینه های شما را به زبان آسان درک کنند.

چه زمانی باید یک صندوق متقابل را از نمونه کارها خود رها کنم؟

اگر یک صندوق در مسافت طولانی کار خوبی انجام ندهد ، یا اگر مناسب استراتژی کلی شما نباشد ، ممکن است زمان آن رسیده باشد که آن صندوق را از سبد سرمایه گذاری خود رها کنید. در اینجا برخی از نشانه هایی وجود دارد که می توانید هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه آیا صندوق متقابل را رها کنید ، به دنبال آن هستید. مثل همیشه ، بهتر است این تصمیم را با مشاور مالی خود صحبت کنید.

1. نسبت هزینه خیلی زیاد است.

اگرچه شما هرگز نباید یک صندوق متقابل را بر اساس نسبت هزینه آن به تنهایی انتخاب کنید ، درک هزینه های یک صندوق مهم است. هر سکه ای که به هزینه ها و هزینه ها پرداخت می کنید ، پولی است که در سرمایه گذاری شما نیست - و این شما را به اهداف بازنشستگی نزدیک نمی کند.

2. گردش بیش از حد وجود دارد.

هنگامی که یک صندوق نرخ گردش مالی بالایی دارد (درصد دارایی های صندوق که هر سال خریداری و فروخته می شود) می تواند منجر به هزینه های بزرگ و مالیات های گران قیمت برای وجوه خارج از حساب بازنشستگی شود. همچنین نشان می دهد که تیم مدیریت ممکن است سعی کند بازار را برای بازده بزرگتر زمان کند.

3. نمونه کارها شما از تعادل خارج است.

با گذشت زمان ، با نوسان بازار و سهام خریداری و فروخته می شود ، نمونه کارها شما باید تغییر کند. این ممکن است به این معنی باشد که شما دیگر 25 ٪ از سرمایه گذاری خود را در هر یک از چهار دسته ندارید. برای بازگشت به مسیر استراتژی خود ، حرفه ای سرمایه گذاری شما می تواند بودجه شما را مجدداً تعادل دهد. این به طور معمول حداقل یک بار در سال اتفاق می افتد. به یاد داشته باشید ، تعادل کلید است.

تفاوت بین صندوق متقابل و ETF چیست؟

دقیقاً همانطور که نام آنها پیداست ، صندوق های مبادله ای یا ETF ها اساساً بودجه ای هستند که در مبادله معامله می شوند. آنها از بسیاری جهات شبیه به بودجه متقابل هستند:

• آنها برای خرید سرمایه گذاری برای صندوق ، از بسیاری از سرمایه گذاران جمع می شوند.
• آنها هر دو توسط گروهی از متخصصان مالی اداره می شوند.
• آنها در انواع مختلفی از طعم های مختلف قرار می گیرند (ETF های سهام ، ETF های باند و حتی ETF وجود دارد که ترکیبی از هر دو را دارند).

اما تفاوتهای مهمی بین صندوق های متقابل و ETF وجود دارد - بدیهی ترین آنها نحوه خرید و فروش آنها است. می بینید ، صندوق های متقابل فقط در پایان روز پس از بسته شدن بازار قابل خریداری و فروخته می شوند. به این دلیل است که قیمت صندوق متقابل یک بار در روز تعیین می شود. همچنین می توانید هر ماه برای خرید سهام بیشتر ، پرداخت های اتوماتیک را تنظیم کنید که این یک ویژگی خوب برای سرمایه گذاران بلند مدت است.

این مورد در مورد ETF ها نیست ، که به گونه ای طراحی شده اند که مانند سهام معامله شوند. این بدان معناست که قیمت ETF در طول روز بالا و پایین می رود و سرمایه گذاران می توانند در پاسخ به این نوسانات کوتاه مدت آنها را خریداری یا بفروشند. به همین دلیل ، شما گزینه ای برای تهیه یک پرداخت خودکار برای خرید سهام ETF مانند می توانید با یک صندوق متقابل ندارید.

آیا صندوق های متقابل مسیحی قانونی هستند؟

یک صندوق متقابل مسیحی پول را در شرکت ها سرمایه گذاری می کند و باعث می شود که با ارزش های مسیحی مطابقت داشته باشد. آنها معمولاً سعی می کنند از سرمایه گذاری در شرکت هایی که "سهام گناه" محسوب می شوند ، از مواردی مانند دخانیات ، الکل ، قمار و سلاح جلوگیری کنند.

همیشه ایده خوبی است که دقیقاً بفهمید که در آن سرمایه گذاری می کنید و نجیب می خواهید در شرکت هایی که به آن اعتقاد دارید سرمایه گذاری کنید. اما هنوز هم باید کارهای خانه خود را انجام دهید تا اطمینان حاصل کنید که هر صندوق متقابل مسیحی که در نظر دارید یک مسیر طولانی داشته باشدضبط بازده جامد ، دقیقاً مانند شما با هر صندوق دیگر.

فقط به این دلیل که یک صندوق متقابل در شرکت هایی که با دیدگاه های شما مطابقت دارند سرمایه گذاری می کند ، به طور خودکار آن را به یک سرمایه گذاری خوب تبدیل نمی کند!

در این مقاله دستورالعمل های کلی در مورد موضوعات سرمایه گذاری ارائه شده است. وضعیت شما ممکن است بی نظیر باشد. اگر سوالی دارید ، با یک Pro Smartvestor Pro ارتباط برقرار کنید. Ramsey Solutions یک مروج پرداخت شده و غیر مشتری از جوانب مثبت است.

درباره نویسنده

راه حل های رمزی متعهد شده است تا به مردم کمک کند تا کنترل پول خود را بازیابی کنند ، ثروت ایجاد کنند ، مهارت های رهبری خود را رشد دهند و زندگی خود را از طریق توسعه شخصی از سال 1992 تقویت کنند. میلیون ها نفر از آنها از 22 کتاب (از جمله 12 پرفروش ملی) از مشاوره مالی ما استفاده کرده اند. توسط Ramsey Press ، و همچنین دو نمایش رادیویی سندیکا و 10 پادکست که بیش از 17 میلیون شنونده هفتگی دارند. بیشتر بدانید.