5 راه حل برای دریافت وام تجاری بدون وثیقه

اگر به وام برای تجارت خود نیاز دارید اما هیچ وثیقه ای برای ارائه امنیت ندارید ، چه می کنید؟آیا هنوز هم می توانید بودجه دریافت کنید؟پاسخ به طور کلی بله است.

در صورتی که نتوانید وام خود را بازپرداخت کنید ، بانک ها معمولاً به نوعی ضمانت نیاز دارند. این به طور کلی به صورت دارایی های ملموس یا نامشهود است که بانک می تواند در صورت متوقف کردن پرداخت وام ، پول خود را پس بگیرد. وثیقه می تواند یک دارایی فیزیکی - وسیله نقلیه ، تجهیزات یا ساختمان - یا سایر موارد با ارزش مشخص مانند حساب های دریافتنی ، موجودی ، مالکیت معنوی یا دارایی های شخصی صاحب مشاغل باشد.

جنیفر کلارک ، مدیر مرکز بازرگانی BDC در همیلتون ، انتاریو می گوید: "یک بانکدار تحمل و معیارهای مختلف ریسک را برای وام که دارایی ملموس برای ارائه به عنوان وثیقه ندارد ، خواهد داشت.""این به طور معمول به یک شرکت کمک می کند تا جریان نقدی ، مدیریت قوی و یک ایده تجاری محکم با کشش بازار و پتانسیل زیادی داشته باشد."

در اینجا وام های تجاری مختلفی وجود دارد که ممکن است بتوانید بدون وثیقه به دست آورید ، مشروط بر اینکه تجارت شما از نظر مالی جامد باشد.

چگونه می توان یک وام تجاری دریافت کرد

دریابید که بانک ها در یک برنامه وام به دنبال چه چیزی هستند.

نحوه دریافت راهنمای وام تجاری از طریق ایمیل برای شما ارسال می شود.

1. وام سرمایه در گردش

سرمایه در گردش یا وام های جریان نقدی به طور کلی برای کمک به مشاغل در پرداخت هزینه های کوتاه مدت ، مانند کمبود جریان پول نقد پیش بینی شده یا سرمایه گذاری در رشد ، در نظر گرفته شده است. مثالها شامل:

• بهبود اجاره نامه
• طراحی مجدد وب سایت
• پیشرفت محصول
• هزینه های بازاریابی برای افزایش درآمد
• استخدام فروشندگان جدید
• کسب تجارت

بانک ها اغلب برای چنین وام ، به طور معمول به صورت حساب های دریافتنی ، موجودی یا دارایی های خود یک کارآفرین ، به وثیقه نیاز دارند. اما اگر وام برای مبلغ کمتری باشد ، برخی از موسسات به وثیقه احتیاج ندارند.

کلارک می گوید: "اگر امنیتی برای وام وجود نداشته باشد ، بانکداران به جریان نقدی شرکت نگاه می کنند و چقدر می توانند براساس EBITDA و/یا جریان نقدی پیش بینی شده ، وام بگیرند.""آنها همچنین به مدیریت شرکت ، صنعت نگاه می کنند ، خواه این پروژه معنا پیدا کند و نمره اعتباری شخصی مالک و ارزش خالص."

به خوبی امتیاز دادن به این عناصر می تواند به یک تجارت کمک کند تا شرایط وام بهتری را بدست آورد.

بدون وثیقه ملموس ، به طور کلی از شما خواسته می شود ضمانت شخصی را برای به دست آوردن وام سرمایه در گردش امضا کنید. علاوه بر این ، بسته به تجزیه و تحلیل وضعیت مالی شما ، ممکن است یک امنیت نیز لازم باشد.

2. وام های گسترش بازار

وام گسترش بازار شبیه به وام سرمایه در گردش است. مشاغل دارای جریان نقدی اثبات شده و امور مالی قوی اغلب می توانند بدون وثیقه به دست آورند. این در نظر گرفته شده است که مشاغل نیاز به رشد سرمایه دارند. پروژه ها می توانند شامل گسترش بازار شما ، راه اندازی یک محصول جدید یا افتتاح مکان جدید باشند.

اگر امنیتی برای وام وجود نداشته باشد ، بانکداران به جریان نقدی شرکت نگاه می کنند و چقدر می توانند براساس EBITDA و/یا جریان نقدی پیش بینی شده ، وام بگیرند.

مدیر مرکز تجارت BDC در همیلتون ، انتاریو

این شرایط معمولاً برای تأمین نیازهای منحصر به فرد مشاغل در حال رشد طراحی شده است. آنها ممکن است شامل بازپرداخت انعطاف پذیر برای محافظت از سرمایه در گردش شرکت ، مانند ساختار پرداخت برای بالا رفتن یا پایین آمدن بر اساس جریان نقدی شما ، پرداخت وام بدون مجازات و یک روند ساده برای بازگرداندن وام (راهی برای بازگرداندن پول خود باشید. بازپرداخت وام).

3. تأمین مالی فناوری

وام های فناوری شبیه به وام های سرمایه در گردش است ، با اصطلاحاتی که به ویژه به مشاغل نیاز به سرمایه برای سرمایه گذاری در سخت افزار ، نرم افزار یا برنامه ریزی IT یا شرکت های فناوری که به دنبال سرمایه رشد هستند ، است.

چنین وام هایی به طور کلی بازپرداخت انعطاف پذیر متناسب با سرمایه گذاری های فنی یا مشاغل را ارائه می دهند. بسته به وضعیت مالی کسب و کار شما ، این نوع وام را می توان بدون اینکه کارآفرین برای تأمین امنیت فراهم شود ، اعطا شود.

4- خانواده ، دوستان و سرمایه گذاران فرشته

خانواده ، دوستان و سرمایه گذاران فرشته ممکن است مایل باشند بدون وثیقه به شما وام دهند ، اگرچه ممکن است در شرکت شما سهم داشته باشند.

سرمایه گذاران فرشته به طور معمول افراد ثروتمندی هستند که به تنهایی یا از طریق گروه های فرشته در مبتدیان با پتانسیل بالا سرمایه گذاری می کنند تا بودجه اولیه را تأمین کنند. آنها غالباً به دنبال سهم مالکیت هستند که با رشد شرکت می توانند با سود قابل توجهی بفروشند. آنها همچنین ممکن است فرصتی برای مشاوره به تجارت برای به اشتراک گذاشتن دانش و مخاطبین خود داشته باشند.

5. وام شخصی

برخی از منابع شخصی تأمین مالی نیازی به وثیقه ندارند ، مانند خط شخصی کارت اعتباری و اعتباری. با این حال ، نرخ بهره بالای بدهی کارت اعتباری در صورت عدم پرداخت مانده هر ماه می تواند چنین تأمین مالی را منع کند.