سه کتاب عالی در مورد سرمایه گذاری بلند مدت

هر دوست را به عنوان مشترک برای هر دوست ارسال کنید ، شما 10 مقاله هدیه برای هر ماه دارید. هرکسی می تواند آنچه را که به اشتراک می گذارید بخوانید.

این مقاله را بدهید

توسط پل ب. براون

• 14 اکتبر 2016

به راحتی می توان اصول سرمایه گذاری شخصی را فراموش کرد که قیمت سهام یک هفته به اوج جدید رسید ، به شدت در مرحله بعد قرار می گیرد و دوباره به هیچ الگوی قابل اعتماد و دوباره افزایش می یابد ، همانطور که امسال انجام داده اند. بنابراین اکنون یک زمان ایده آل برای بازخوانی - یا شاید برای اولین بار انتخاب شود - سه کتاب عالی توسط افرادی که به خصوص در توضیح بلوک های ساختمانی یک نمونه کارها خوب خوب هستند.

در اولین مورد ، اندرو توبیاس در عنوان خود قول می دهد که "تنها راهنمای سرمایه گذاری که شما به آن نیاز دارید" (15. 95 دلار ، کتاب های مارینر) ارائه می دهد. و در این کتاب ، که از زمان انتشار در سال 1978 به طور مداوم به روز شده است ، او بسیاری از قلمروهای مهم را پوشش می دهد ، اگرچه ممکن است برخی از توصیه ها در حال حاضر آشنا به نظر برسد. او شامل بینی مانند این است: فقط سرمایه گذاری هایی را که می فهمید بخرید. اگر بازگشت پیش بینی شده خیلی خوب به نظر می رسد ، دور باشید. برای ماندن از تورم ، باید ریسک کنید و سهام بخرید. هرگز تأثیر مالیات بر بازده را فراموش نکنید.

مشاوره محکم ، اما به همین دلیل نیست که این کتاب ارزش خواندن دارد. ایده های آقای توبیاس در مورد پس انداز پول - شما نمی توانید یک نمونه کارها را بدون پس انداز بسازید - سنگهای واقعی او هستند. و دلیل آن رویکرد اوست. او طنز را ترکیب می کند - این کار با فداکاری ، "به کارگزار من - حتی اگر او هر از گاهی باعث شده من آن را درست کند" - با عقل سلیم که به روشی غیر معمول ارائه می شود ، شروع می شود.

به عنوان مثال ، شما ممکن است از قبل بدانید که نباید بدهی کارت اعتباری را حمل کنید ، زیرا نرخ بهره می تواند آنچه را که می توانید از آن استفاده کنید تخلیه کند. شما می توانید با افزایش کسر (به شما امکان صرفه جویی بیشتر) حق بیمه خود را کاهش دهید و وقتی کالاهایی که مصرف می کنید به طور مکرر در فروش هستند ، به صورت عمده خریداری کنید.

اما وقتی آقای توبیاس آن را توضیح می دهد ، انجام کارهایی از این دست به نظر می رسد که به جای drudgery ، درخشش مالی از طرف شما خواهد بود.

"چرا اگر می توانید همان پول را در عایق قرار دهید و 350 دلار-بدون مالیات-در صورتحساب ابزار خود صرفه جویی کنید ، 1000 دلار در سهام برخی از ابزار قرار دهید و 40 دلار سود سهام مشمول مالیات سالانه کسب کنید؟"او می پرسد.

اما اگر واقعاً با پیروی از پیشنهادات آقای توبیاس پس انداز کنید ، چه کاری باید انجام دهید؟جان سی گوگل ایده های خوبی در "کتاب کوچک سرمایه گذاری عقل سلیم" دارد (ویلی ، 24. 95 دلار).

پوشش ما از دنیای سرمایه گذاری

کاهش بازار سهام و اوراق قرضه امسال دردناک بوده است و پیش بینی آنچه در آینده برای آینده وجود دارد دشوار است.

• سهام ارزش و رشد: هشت غول فنی دیگر سهام "رشد خالص" نیستند ، در حالی که طبق یک مطالعه جدید ، اکسون و شورون هستند. در اینجا این برای سرمایه گذاران معنی دارد.
• پیش بینی های 2023: پیش بینی های زیادی وجود دارد که S& P 500 در پایان سال خواهد بود. آیا باید به آنها توجه کنید؟
• آیا می توانم با یک انسان صحبت کنم؟: سرمایه گذاران جوان که در حال ناپایداری در بازار هستند و سعی در پس انداز بازنشستگی دارند ، می دانند که سیستم عامل های سرمایه گذاری دیجیتال فاقد لمس شخصی هستند.
• نکاتی برای سرمایه گذاران: وقتی سرمایه گذاری می کنید و در کجا برای مالیات مواردی دارد. اما چند قانون انگشت شست می تواند برخی از شگفتی های نامطبوع را از بین ببرد.

بیایید ابتدا منفی ها را از راه دور کنیم. آقای گوگل می تواند هکتور باشد.("شما این قوانین را در معرض خطر خود نادیده می گیرید.") و شاید به این دلیل که یک دهه پیش منتشر شد ، ایده داشتن سهام بین المللی یا اوراق قرضه توجه کمی پیدا می کند.

این گفته ، به روش واضح و قانع کننده ، او یک استراتژی محکم برای به دست آوردن "سهم عادلانه از بازده بازار سهام" ارائه می دهد. او می نویسد که این کار دشوار نیست."سرمایه گذاری موفق همه چیز در مورد عقل سلیم است."

از جمله ایده های عقل سلیم او:

■ از آنجا که زمان بندی بازار تقریباً غیرممکن است ، باید سهام را خریداری و نگه دارید.

■ متنوع بودن خطر را به حداقل می رساند.

■ از آنجا که هزینه های معامله و هزینه کارگزاری می تواند بخش قابل توجهی از بازده شما را بخورد ، از طریق صندوق های شاخص کم هزینه سرمایه گذاری می کند.

این آخرین تعجب آور نیست زیرا آقای گوگل بنیانگذار و مدیر اجرایی سابق Vanguard ، شرکت صندوق متقابل است که به صندوق های شاخص خود معروف است. اما او استدلال می کند که همه باید طرفدار بودجه باشند.

وی می نویسد: "حسابی ساده پیشنهاد می کند و تاریخ تأیید می کند ، استراتژی برنده این است که تمام مشاغل عمومی کشور را با هزینه بسیار کم مالکیت کند."وی گفت: "با این کار شما تضمین می کنید که تقریباً کل بازدهی را که در قالب سود سهام و رشد درآمد ایجاد می کنند ، ضبط کنید. بهترین راه برای اجرای این استراتژی در واقع ساده است: خرید صندوق که دارای این سبد بازار است. چنین صندوق صندوق شاخص نامیده می شود. "

البته یکی از دلایلی که بیشتر ما سعی در ایجاد یک نمونه کارها محکم داریم این است که ما می توانیم نوع زندگی مورد نظر خود را هنگام بزرگتر شدن زندگی کنیم. کتاب نهایی به دلیل سن من تا حدی مرا به خود جلب می کند. و همانطور که دو سال پیش نوشتم ، دو چیز را در مورد "راهنمای چارلز شواب برای امور مالی پس از پنجاه سال" (Crown Business ، 26 دلار) که توسط کری شواب-پومرانتز نوشته شده است ، جذاب کردم.

اول ، خانم شواب-پومرانتز به طور کامل به رایج ترین سؤالات بازار هدف خود پاسخ می دهد. به عنوان مثال ، اگر 50 ساله و بالاتر هستید ، برای بازنشستگی پول زیادی ندارید و تعجب نمی کنید که چه کاری باید انجام دهید ، او می گوید حداقل 40 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید.

برعکس ، اگر از نظر بازنشستگی از نظر مالی خوبی دارید ، ممکن است تعجب کنید که آیا باید وام خود را پرداخت کنید. خانم شواب-پومرانتز ، یک برنامه ریز مالی معتبر ، به شما نشان می دهد که چگونه می توانید حسابی را برای تصمیم گیری انجام دهید. شما نرخ بهره فعلی وام مسکن خود را ضرب می کنید - 4 درصد - توسط براکت مالیاتی خود. بیایید 30 درصد فرض کنیم. این بدان معناست که وام شما فقط 2. 8 درصد برای شما هزینه می کند (از آنجا که می توانید بهره ای را که می پردازید کسر کنید).

بنابراین ، پرداخت آن معادل 2. 8 درصد بازده بدون ریسک است. اگر از این امر راضی هستید ، به خصوص از آنجا که می دانید خانه خود را به صورت رایگان و واضح صاحب خانه خود خواهید کرد ، وام خود را پرداخت کنید. اگر فکر می کنید می توانید در جای دیگر درآمد بیشتری کسب کنید ، وام را ادامه دهید و پولی را که برای پرداخت وام مسکن استفاده می کردید سرمایه گذاری کنید.

نکته خوب دیگر این است که خانم شواب-پومرانتز-دختر چارلز شواب ، بنیانگذار شرکت صندوق متقابل که نام او را به خود اختصاص می دهد-با خوانندگان خود مانند بزرگسالانی که اصول مالی شخصی را می شناسند رفتار می کند.

به عنوان مثال ، او می گوید ، وقتی برنامه ریزی بازنشستگی می آید ، باید فقط به سه سؤال پاسخ دهید: انتظار دارید هر سال در بازنشستگی هزینه کنید؟برای حمایت از آن هزینه به چه مقدار پول در پس انداز/سرمایه گذاری نیاز خواهید داشت؟و برای رسیدن به اینجا (جایی که اکنون هستید) برای صرفه جویی در آنجا (جایی که می توانید بازنشستگی مورد نظر خود را تأمین کنید) چقدر نیاز به صرفه جویی دارید؟

اگر پیش بینی های شما نشان می دهد که کوتاه می آیید ، باید بازنشستگی را به تعویق بیندازید. او می گوید: "این امکان را به شما می دهد تا یک سبد بازنشستگی بزرگتر بسازید و مدت زمانی را که به پس انداز اعتماد خواهید کرد ، کوتاه کنید ، و همچنین می تواند مزایای تأمین اجتماعی شما را افزایش دهد.

این سه کتاب در صدر لیست من قرار دارد. اگر من آن را گسترش دهم ، "سرمایه گذار هوشمند" توسط بنیامین گراهام (Essentials Business Collins ، 8 دلار) را درج می کردم."سهام برای طولانی مدت" توسط جرمی جی سیگل (مک گرا هیل ، 40 دلار) و "استفاده بیشتر از پول خود را اکنون" توسط جین برایانت کوین (سیمون و شوستر ، 35 دلار).

آنها نیز ارزش خواندن دوم را دارند ، یا اول اگر لذت نبردید.