انواع هزینه ها

هزینه ها و سایر هزینه ها بخشی از سرمایه گذاری است. هزینه ها به طور معمول توسط شرکت های سرمایه گذاری یا مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده برای پرداخت هزینه های مرتبط با مدیریت محصولات سرمایه گذاری ، بهره برداری از حساب شما ، انجام معاملات از طرف شما یا ارائه مشاوره هزینه می شود.

در مورد هزینه ها آگاه باشید

CSA با ممنوعیت هزینه های فروش معوق (DSC) به جلو پیش می رود. قوانین جدیدی که در تاریخ 1 ژوئن 2022 اجرا می شود ، شرکت های صندوق سرمایه گذاری را از پرداخت کمیسیون های فروش پیش فرض به فروشندگان منع می کند.

در سپتامبر سال 2020 ، CSA ممنوعیت کمیسیون دنباله دار را برای فروشندگان تصویب کرد که تعیین کننده مناسب بودن نیستند ، مانند سیستم عامل های تجارت آنلاین که به سرمایه گذاران امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را به تنهایی خریداری و بفروشند. این ممنوعیت در تاریخ 1 ژوئن 2022 به مرحله اجرا در می آید.

به عنوان یک سرمایه گذار ، بدون در نظر گرفتن اندازه حساب ، به طیف گسترده ای از صندوق های متقابل و محصولات سرمایه گذاری ، از جمله صندوق های متقابل بدون بار ، دسترسی دارید. قبل از خرید یک صندوق متقابل یا هر سرمایه گذاری ، در مورد هزینه ها و هزینه ها و چگونگی تأثیرگذاری بر روی نمونه کارها شما در پیشبرد ، سؤال کنید.

چرا هزینه ها اهمیت دارند؟

1. هزینه های سرمایه گذاری بر بازده کلی (یا ضرر) در سبد خرید شما تأثیر می گذارد
2. هنگامی که هزینه ها و تأثیر آنها را درک می کنید ، می توانید هزینه واقعی و مناسب بودن سرمایه گذاری در نمونه کارها و خدماتی را که از مشاور سرمایه گذاری ثبت شده خود دریافت می کنید ، ارزیابی کنید.
3. دانستن آنچه برای خرید ، فروش یا سرمایه گذاری در یک سال معین پرداخت کرده اید می تواند به شما در تصمیم گیری های بهتر سرمایه گذاری آگاه تر کمک کند.

برخی از هزینه ها و هزینه های دیگر ممکن است قابل مذاکره باشد. CSA سرمایه گذاران مبتلا به مشکلات مالی را تشویق می کند تا با شرکت ها و مشاوران ثبت شده خود در مورد گزینه های امدادی صحبت کنند. سرمایه گذاران همچنین ممکن است بخواهند از این سؤال بپرسند که آیا می توان بر اساس مشکلات مالی ، از جمله DSC ، از هزینه ها چشم پوشی کرد.

انواع مشترک هزینه ها

در اینجا برخی از هزینه ها و هزینه های مشترکی که باید از آنها آگاه باشید آورده شده است. حتماً همیشه از مشاور سرمایه گذاری ثبت شده خود و/یا سؤالات شرکت در مورد ساختار هزینه آنها و نحوه تأثیرگذاری آنها در سبد سرمایه گذاری شما بپرسید.

هزینه های پرداخت شده به شرکت های سرمایه گذاری یا مشاوران

هزینه های مدیریتی

مدیران نمونه کارها و بسیاری از مشاوران سرمایه گذاری براساس درصد از ارزش نمونه کارها هزینه ای را دریافت می کنند. این هزینه در ابتدای روابط مشتری و مشاور شما مذاکره می شود و هزینه مدیریت نمونه کارها کلی شما را می پردازد.

هزینه کارگزار تخفیف و سایر هزینه ها

کارگزاران تخفیف در خدماتی که ارائه می دهند و مبالغی که آنها شارژ می کنند متفاوت است. به طور کلی ، آنها مبلغ اصلی را برای هر تجارت شارژ می کنند ، اما ممکن است مبلغ اضافی مربوط به تعداد معاملات و اندازه و دامنه حساب را نیز شارژ کنند.

کمیسیون های کارگزاری

این مبلغ مبلغی است که براساس خرید و فروش سهام و اوراق قرضه در هر معامله شارژ می شود.

هزینه خدمات

برای خدمات فقط هزینه ، مشاور نرخ مشخصی را اتهام می دهد و کمیسیون ها را جمع نمی کند.

هزینه های مرتبط با صندوق های متقابل و ETF

نسبت هزینه مدیریت (MER)

هر صندوق متقابل و ETF هزینه های عملیاتی خود را از جمله هزینه های حقوقی ، حسابداری و مدیریت پرداخت می کند. MER کل هزینه ها است که به عنوان درصدی از ارزش صندوق بیان شده است. شما می توانید در مورد MERS در سند حقوقی صندوق بین المللی یا حقایق ETF اطلاعات بیشتری کسب کنید.

کمیسیون های دنباله دار

کمیسیون دنباله دار یک هزینه مداوم برای خدمات و مشاوره ارائه شده توسط نماینده شما و شرکت آنها است. کمیسیون های دنباله دار از هزینه مدیریت صندوق پرداخت می شوند. مدیر این کمیسیون را تا زمانی که صندوق را در اختیار دارید پرداخت می کند و نرخ آن به گزینه هزینه فروش شما بستگی دارد. کمیسیون های بالاتر می توانند نمایندگان را تحت تأثیر قرار دهند تا یک صندوق را از طرف دیگر توصیه کنند. از مشاور سرمایه گذاری خود مستقیماً سؤال کنید که آیا این صندوق دارای کمیسیون دنباله دار است و نحوه مقایسه آن با کمیسیون های سایر صندوق ها.

کمیسیون ها و هزینه های تجاری

مانند سهام ، شما معمولاً هر بار که ETF را خریداری و می فروشید ، کمیسیون معاملاتی پرداخت خواهید کرد. این هزینه ها بسته به شرکت سرمایه گذاری یا خدمات کارگزاری تخفیف که با آنها سر و کار دارید متفاوت است. در صورت فروش صندوق در مدت معینی ، صندوق های متقابل ممکن است هزینه معاملات کوتاه مدت را پرداخت کنند.

هزینه فروش

برخی از صندوق های متقابل هنگام خرید واحدها یا سهام خود (به نام بار جلوی یا هزینه فروش اولیه) به شما پرداخت می کنند و برخی دیگر هنگام فروش (به نام Load Back-End یا DSC) به شما پرداخت می کنند. هزینه های پرداخت شده در زمان بازخرید بسته به مدت زمان نگهداری این صندوق متفاوت است. اطلاعات مربوط به DSC برای وجوهی که در اختیار دارید باید در صورتهای حساب ماهانه یا سه ماهه خود و در گزارش هزینه سرمایه گذاری سالانه شما گنجانده شود. همچنین وجوه کم بار وجود دارد که هنگام خرید واحدها یا سهام خود و هزینه بازپرداخت پایین تر هنگام فروش آنها ، هزینه فروش کمتری دارند ، و همچنین بدون وجوه بار ، که هنگام خرید یا فروش هزینه ای را پرداخت نمی کنید.

از مشاور خود چه بپرسید

این هزینه ها و هزینه ها بر اساس شرکت و نوع خدمات متفاوت خواهد بود ، بنابراین درک چگونگی پرداخت مشاور سرمایه گذاری ثبت شده شما مهم است.

مشاوران و شرکتهای سرمایه گذاری باید هزینه ها و هزینه هایی را که باید پرداخت کنید توضیح دهند:

• هنگام باز کردن حساب
• قبل از خرید یا فروش یک محصول سرمایه گذاری از طرف شما
• پس از خرید یا فروش سرمایه گذاری خود
• در صورتهای حساب ماهانه یا سه ماهه خود

شما می توانید دقیقاً بدانید که سال گذشته به شرکت مشاور خود پرداخت کرده اید - و چه شرکت از دیگران دریافت کرده است - از گزارش هزینه سرمایه گذاری سالانه شما ، همچنین به عنوان گزارش سالانه و گزارش جبران خسارت شناخته می شود.

همیشه از مشاور سرمایه گذاری ثبت شده خود سؤال کنید که آیا گزینه هزینه کمتری برای شما مناسب است. برخی از هزینه ها ممکن است قابل مذاکره باشد. عادت کنید از مشاور خود در مورد هزینه هایی که برای محصولاتی که خریداری می کنید و خدماتی که دریافت می کنید بپردازید.

اگر از سرویس کارگزاری Robo یا تخفیف استفاده می کنید ، حتماً هنگام استفاده از خدمات آنها برای پرداخت هزینه های خود چه هزینه ای پرداخت می کنید. حتی اگر این هزینه ها ممکن است کمتر از آنچه شما به یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده پرداخت می کنید ، ممکن است هزینه ها یا هزینه های غیر منتظره ای پیدا کنید که می تواند روی سبد سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد.

مدل ارتباط مشتری فاز 2

مدیران اوراق بهادار کانادا (CSA) الزامات جدیدی را برای اطمینان از دریافت اطلاعات ضروری در مورد هزینه های مشاور ، هزینه ها و جبران خسارت و همچنین نحوه انجام سرمایه گذاری های آنها ارائه داده اند. این الزامات به فاز 2 مدل روابط مشتری یا CRM2 شناخته می شوند.

ابزارهای مفید:

قبل از اینکه مشاور سرمایه گذاری ثبت شده خود برای شما سرمایه گذاری کند یا سرمایه گذاری کند ، می دانید که چه هزینه ای پرداخت می کنید.

عملکرد حساب سرمایه گذاری خود را بشناسید - هر سال شرکت مشاور سرمایه گذاری ثبت شده شما باید گزارش عملکرد سرمایه گذاری را در اختیار شما قرار دهد. در این گزارش تمام سرمایه گذاری های شما ، بازده حساب شما ، ارزش بازار کلیه سپرده ها و برداشت ها ، تغییر در ارزش بازار و نرخ بازده ذکر شده است.

هزینه مشاور سرمایه گذاری ثبت شده خود را بشناسید - هر سال شرکت مشاور سرمایه گذاری ثبت شده شما باید گزارش هزینه و جبران خسارت را در اختیار شما قرار دهد. این گزارش هزینه های عملیات حساب ، هزینه های معامله و مبالغ پرداخت شده توسط اشخاص ثالث را در بر می گیرد.