محدودیت سالانه خرید اوراق بهادار پس انداز سری I چیست؟

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Kennon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

Chip Stapleton یک دارنده مجوز سری 7 و سری 66 است ، امتحان CFA سطح 1 را پشت سر گذاشت و نامزد CFA سطح 2 است. او ، و دارای مجوز زندگی ، تصادف و بیمه درمانی در ایندیانا است. وی تجربه هشت سال در امور مالی ، از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت گرفته تا امور مالی شرکت ها و FP& A دارد.

آریانا چاوز بیش از یک دهه تجربه حرفه ای در تحقیق ، ویرایش و نوشتن دارد. او وقت خود را در آکادمی و انتشارات دیجیتال ، به ویژه با محتوای مربوط به تاریخچه اقتصادی اقتصادی ایالات متحده و امور مالی شخصی در بین موضوعات دیگر گذرانده است. او از این پیشینه به عنوان یک بررسی کننده واقعیت برای تعادل استفاده می کند تا اطمینان حاصل شود که حقایق ذکر شده در مقالات دقیق و مناسب است.

یک نهاد واحد می تواند تا 10،000 دلار اوراق قرضه سری I در سال به صورت الکترونیکی از طریق وب سایت TreasuryDirect خریداری کند. علاوه بر این ، شما همچنین می توانید با استفاده از بازپرداخت مالیات خود ، اوراق قرضه کاغذ I 5000 دلار خریداری کنید. محدودیت ها فقط به اندازه کافی بالا هستند که می توانید از این اوراق بهادار بالقوه بزرگ استفاده کنید ، به خصوص اگر ازدواج کرده باشید.

غذای اصلی

• یک نهاد واحد می تواند در یک سال تا 25000 دلار اوراق بهادار پس انداز خریداری کند.
• اوراق قرضه سری I و EE دارای محدوده الکترونیکی سالانه 10،000 دلار هرکدام است و تا 5000 دلار اوراق کاغذی را می توان در یک سال با استفاده از بازپرداخت مالیات شما خریداری کرد.
• این محدودیت ها در هر شماره تأمین اجتماعی یا شماره شناسایی کارفرمایان قابل اجرا است. این بدان معنی است که شما می توانید با خرید از طریق حساب شخصی و نهاد خود ، حد سالانه را دو برابر کنید.

محدودیت های خرید سالانه قدیمی

محدودیت های خرید از سال 1941 هنگامی که تنها اوراق قرضه سری E در دسترس بود ، وجود داشته است. محدود کننده ترین حد برای این اوراق قرضه - 3،750 دلار در سال - از سال 1941 تا 1947 وجود داشت. سخاوتمندترین حد 30،000 دلار برای سری الکترونیکی EE و اوراق سری I از سال 2003 تا 2007 بود.

وزارت خزانه داری ایالات متحده برای تنظیم محدوده خرید اوراق بهادار پس انداز سری I بر اساس نحوه خرید اوراق قرضه خود استفاده می کرد. شما می توانید تا 10،000 دلار در اوراق بهادار پس انداز سری I خریداری کنید ، اما بیش از 5000 دلار نمی تواند به شکل اوراق کاغذ باشد. 5000 دلار دیگر باید اوراق دیجیتالی باشد که از طریق وب سایت TreasuryDirect ثبت شده است. این سیاست در اول ژانویه 2012 هنگامی که وزارت خزانه داری شروع به ممنوعیت فروش موسسات مالی از فروش اوراق بهادار پس انداز کاغذ کرد.

محدودیت های خرید سالانه 2022

از اکتبر 2022 ، هر یک از نهادهای جداگانه می توانند در یک سال تا 10،000 دلار اوراق بهادار سری I خریداری کنند. تمام اوراق قرضه باید به صورت الکترونیکی از طریق TreasuryDirect ثبت شوند.

علاوه بر این محدودیت برای خرید اوراق بهادار الکترونیکی ، می توانید با استفاده از بازپرداخت مالیات بر درآمد فدرال ، تا 5000 دلار اوراق کاغذی خریداری کنید. برای خرید اوراق قرضه کاغذ ، باید فرم 8888 را با اظهارنامه مالیاتی خود ارسال کنید. IRS به طور موثری از ثبت نام آنها برای شما مراقبت می کند.

محدوده خرید سالانه اوراق بهادار پس انداز سری I علاوه بر محدوده خرید سالانه 10،000 دلاری EE پس انداز اوراق قرضه. به عبارت دیگر ، شما می توانید سالانه پول را در هر دو نوع اوراق بهادار پس انداز قرار دهید و از هر دو استفاده کنید.

بنابراین محدودیت خرید سالانه 25000 دلاری مانند این تجزیه می شود:

• 10،000 دلار اوراق بهادار سری I به صورت آنلاین خریداری می شود ، به علاوه
• 5000 دلار در اوراق قرضه سری I با بازپرداخت مالیات شما ، به علاوه
• 10،000 دلار اوراق بهادار سری الکترونیکی EE خریداری شده به صورت آنلاین

محدودیت های خرید سالانه

یکی از مشکلات برنامه پس انداز اوراق بهادار این است که برای خانواده های با درآمد بالا دشوار است که به دلیل این محدودیت ، درصد زیادی از درآمد خود را در اوراق پس انداز سرمایه گذاری کنند. اما برخی از نقاط ضعف وجود دارد.

این محدودیت ها نیز در سال 2022 در سال 2022 ، 16000 دلار برای هر نفر (32،000 دلار برای زوج متاهل) در سال 2022 کاهش می یابد. اوراق بهادار پس انداز به عنوان هدیه برای هر یک از فرزندان شما ، به طور موثری 20،000 دلار به هر یک از آنها بدون پیامدهای ناخوشایند مالیات هدیه هر سال منتقل می شود.

خانواده های با درآمد بالا می توانند مقادیر بسیار بیشتری را در اوراق بهادار پس انداز سری I سرمایه گذاری کنند بدون اینکه به محدودیت های خرید سالانه ضربه بزنند. آنها به طور موثری هدیه می دهند ، نه سرمایه گذاری در اوراق قرضه برای خودشان.

اوراق قرضه سری I هدایای غیرقابل برگشت است

اوراق بهادار پس انداز سری I که از طریق یک حساب حضانت با TreasuryDirect برای افراد زیر سن قانونی خریداری می کنید ، هدایای غیرقابل برگشت هستند. به عبارت دیگر ، شما نمی توانید پول را پس بگیرید حتی اگر از آن در مواردی استفاده کنید که فکر می کنید توجیه شده است ، مانند هزینه های پزشکی. اگر فرزند شما تصمیم به شکایت از شما برای بازپرداخت دارد ، می توانید در نهایت با دادخواست مدنی روبرو شوید.

حساب های موجودیت می توانند محدودیت های خرید را افزایش دهند

تکنیک دیگر برای افزایش محدودیت های خرید در اوراق بهادار پس انداز سری I ، باز کردن حساب های TreasuryDirect به نام مشاغل خانوادگی ، مشارکت ، شرکت با مسئولیت محدود یا سایر نهادهای واجد شرایط است. اما برخی از محدودیت ها اعمال می شود.

شما فقط می توانید یک حساب کاربری یک واحد را باز کنید و هر حساب فقط می تواند یک مالک داشته باشد. هیچ صاحبان ثانویه مجاز نیست. شما نمی توانید اوراق بهادار با استعداد را در یک حساب موجودی هدیه دهید و یا نمی توانید یک حساب واحد را با یک حساب صغیر پیوند دهید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

پیوند پس انداز سری I چیست؟

اوراق بهادار پس انداز سری I یکی از اوراق بهادار خزانه داری است که توسط دولت ایالات متحده ارائه شده است. این اوراق در اصل وام به دولت فدرال است. در ازای وام دادن پول ، دولت سود خود را پرداخت می کند. سود پرداخت شده به اوراق بهادار I دو بار در سال محاسبه می شود که تورم را در ذهن داشته باشد. از این طریق ، اوراق قرضه سری I به منظور کمک به متوسط آمریکایی ها برای انجام کارهایی مانند صرفه جویی در کالج و برنامه ریزی برای بازنشستگی طراحی شده است.

چه مدت طول می کشد تا یک سری پس انداز یک سری I بالغ شود؟

اوراق قرضه سری I بعد از 30 سال بالغ می شوند ، اما می توانند بعد از یک سال از آنها پول بگیرند. با این حال ، اگر اوراق قرضه حداقل پنج سال نگه داشته نشود ، پس از پرداخت پول آنها ، صاحب اوراق قرضه سه ماه ارزش سود را از دست می دهد.