اخبار و دیدگاه ها

انتصاب کارگزار بیمه مناسب برای تجارت خود

براساس تحقیقات توسط کارگزار بیمه Challenger Hubb ، مشاغل انگلستان خواستار شفافیت بیشتر از کارگزاران بیمه خود در تهیه برنامه های بیمه خود هستند ، به ویژه در رابطه با هزینه های متهم ، کمیسیون های دریافت شده و درگیری های احتمالی منافع. با شناسایی کارگزار بیمه مناسب برای تجارت خود و انتصاب آنها در شرایط مناسب قراردادی ، می توانید اطمینان حاصل کنید که این شفافیت حاصل می شود.

مگر اینکه یک سازمان از یک مدیر ریسک با تجربه و در سطح ارشد استفاده کند ، احتمالاً به دلیل مدیریت ریسک خود به خدمات کارگزار بیمه خود وابسته است. بنابراین ، برای یک سازمان برای تأمین خدمات کارگزار بیمه مناسب بسیار مهم است. انتصاب کارگزار مناسب به جهان وسیع تر نشان می دهد که این سازمان متعهد به مدیریت ریسک است. مشروط بر اینکه قرار ملاقات با شرایط مناسب قراردادی باشد ، همچنین احتمال دستیابی به یک استراتژی مدیریت ریسک قوی و یک برنامه بیمه مؤثر را افزایش می دهد. اگر یک سازمان قرار ملاقات اشتباه را انجام دهد ، شانس بسیار بیشتری برای قرار گرفتن در معرض مالی تأثیر منفی بر ترازنامه سازمان وجود دارد و این امر اعتبار آن را به طور جدی تضعیف می کند.

اما همانطور که هرکسی که در یک تمرین تهیه کارگزاری شرکت داشته باشد ، می داند ، شناسایی ، انتخاب و انتصاب کارگزار بیمه مناسب برای یک تجارت می تواند یک کار دشوار باشد.

در حالی که بسیاری از سازمان ها به دنبال انجام یک روند تهیه کارگزاری در داخل خانه هستند ، اکنون بیشتر و بیشتر اکنون به متخصصان تهیه متخصص برای کمک به این تمرین روی آورده اند. به نظر می رسد این امر تا حدودی توسط حاکمیت شرکت ها (استقلال یک مشاور خارجی) و بخشی از آن به دلیل علاقه واقعی به استفاده از دانش گسترده تر بازار برای شناسایی بهترین روش و بهترین ارزش برای پول هدایت می شود.

شواهدی وجود دارد که نشان می دهد که یک فرآیند تهیه کارگزار مستقل و رقابتی منجر به یک رابطه مشتری و کارگزاری تراز شده تر ، یک فرآیند کنترل شده و محرمانه بهتر و هزینه بالقوه و پس انداز حق بیمه می شود. آنچه مسلم است ، باعث صرفه جویی در زمان مدیریت قابل توجه سازمان ها می شود و طیف گسترده ای از دانش و تجربه بازار را به جدول می بخشد.

جایی که یک سازمان می خواهد (یا باید) مناقصه ای را برای انتصاب کارگزار بیمه خود در پایان دوره قرارداد کارگزار فعلی انجام دهد ، یک روند مناقصه رقابتی در بازار آزاد مستقل با مدیریت مستقل بهترین راه برای ایجاد یک عادلانه است وزمین بازی سطح در چشمان دنیای کارگزار. این امر بیشترین مشارکت ممکن را از مناسب ترین شرکت های کارگزار در بازار تضمین می کند و باید منجر به ایجاد مشارکت موفق بین سازمان و کارگزار آن شود.

قبلاً این اتفاق می افتاد که سازمان ها ، حتی بزرگترین آنها ، از یک کارگزار واحد برای قرار دادن تمام بیمه های خود استفاده می کنند ، بر این اساس که هیچ چیز بین مدفوع نمی افتد. این الگوی تغییر کرده است. در حال حاضر استفاده فزاینده ای از کارگزاران متخصص برای خطرات تخصصی مانند پوشش D& O ، خطرات حمل و نقل هوایی ، خطرات مالی و سایبر وجود دارد. هیچ پاسخی درست یا نادرست در این مورد وجود ندارد و به قابلیت های انتخاب کارگزار و ماهیت خطرات منتقل می شود. بسیاری از بازیکنان جهانی اکنون تیم های تخصصی را در زیر چتر خود دارند و با این وجود شاید هیچ جایگزینی برای تمرکز و تخصص غیرمستقیم یک شرکت کارگزار اختصاص داده شده به یک یا دو خط بیمه وجود ندارد. راز این است که فرایند تهیه را برای قرار دادن همه گزینه ها انجام دهید و در صورت لزوم ، نیاز به یک نامزد متخصص را به عنوان بخشی از فرآیند انتخاب مناقصه شناسایی کنید.

زمان بررسی کارگزار بیمه توسط دو عامل دیکته شده است - تاریخ تمدید قرارداد کارگزار فعلی و تاریخ تمدید بیمه سازمان. اغلب اوقات ، سازمان ها به این دو تاریخ اجازه می دهند تا همزمان شوند که جابجایی کارگزار را دشوارتر می کند. در حالی که غیر معمول است که یک کارگزار در حال خروج برای ایجاد ضرب و شتم در زمینه تمدید بیمه ایجاد کند ، اگر آنها بدانند که قصد دارند حساب را از دست بدهند ، مطمئناً احتمال این اتفاق را افزایش می دهد. در جایی که یک موقعیت تاریخ مشترک وجود دارد ، روش های موثری برای اصلاح این امر وجود دارد ، که شامل مذاکره برای برنامه بیمه فعلی است. در حالت ایده آل ، یک مناقصه رقابتی در بازار آزاد باید حداقل 6 ماه قبل از تاریخ تمدید بیمه آغاز شود تا کارگزار منصوب حداقل 3 ماه قبل از تاریخ تمدید بیمه داشته باشد تا برنامه بیمه جدیدی را که آنها مدیریت می کنند ، قرار دهند.

بنابراین ، فرض کنیم شما تصمیم گرفته اید از یک مشاور تهیه کارگزار برای پروژه مدیریت یک تمرین مناقصه رقابتی در بازار آزاد برای سازمان خود استفاده کنید. یک روند خوب چگونه باید به نظر برسد؟

مرحله 1 - بررسی موقعیت قراردادی فعلی خود این به نظر می رسد واضح است ، اما دریافت مشاوره حقوقی در مورد قرارداد با کارگزار فعلی خود ضروری است. مهمترین مواردی که باید در مورد وضوح در مورد آن به دست بیاورید ، مقررات خاتمه ، مالکیت مالکیت معنوی در کلمات سیاست ، وابستگی سیستم IT ، مهاجرت داده ها و پشتیبانی از دست است.

مرحله 2 - ایجاد نیازهای خدمات خود با استفاده از بهترین روشهای تمرین ، مشاور شما باید به شما در روشن شدن و اصلاح نیازهای خدمات خاص خود کمک کند. این معمولاً شامل یک کارگاه تفصیلی با اعضای منتخب تیم های بیمه و مالی شما است. هدف از این کارگاه تضمین درک روشنی از استراتژی حفظ ریسک فعلی و استراتژی انتقال ریسک ، ساختار برنامه بیمه موجود شما ، نحوه ارائه حساب کاربری شما در حال حاضر ، هرگونه تغییر اخیر یا برنامه ریزی شده در تجارت شما ، هرگونه مطالبات مهم مطالبات و مطالبات مهم استسیاست ها و رویه های مدیریت ریسک داخلی شما. این فرصتی برای در نظر گرفتن مناطقی است که ممکن است بخواهید متفاوت یا بهبود یافته باشند. از این گذشته ، آخرین چیزی که می خواهید این است که چیزی را که به خوبی کار نمی کند تکرار کنید.

مرحله 3 - شناسایی دعوت های کارگزار مناسب مشاور شما باید بتواند از دانش گسترده بازار استفاده کند تا به شما در شناسایی مناسب ترین کارگزاران برای دعوت از مناقصه برای تجارت خود کمک کند. این لیست معمولاً شامل کارگزار موجود شما خواهد بود. نکته مهم این است که کارگزارانی را که احتمالاً بخش شما را درک می کنند ، شامل بتوانند از تجارت و قیمت خود به صورت رقابتی پشتیبانی کنند.

مرحله 4 - تهیه دعوت به مناقصه (ITT) یک سند ITT برای صادر کردن کارگزاران منتخب ایجاد می شود. این روند مناقصه و جدول زمانی ، اطلاعات مربوط به تجارت شما ، استراتژی مدیریت ریسک شما ، نیازهای خدمات خاص شما و خلاصه ای از بیمه ها و اطلاعات خود را نشان می دهد. این امر در هرگونه قوانین تدارکاتی عجیب و غریب برای بخش شما و در صورت لزوم هرگونه قوانین تهیه عمومی خواهد بود.

مرحله 5 - صدور ITT مشاور شما باید مسئولیت کامل تضمین توافق نامه های محرمانه بودن از کارگزاران منتخب ، صدور ITT و مدیریت و کنترل هرگونه دسترسی به بازار بیمه را بر عهده بگیرد. این مورد آخر بسیار مهم است زیرا شما نمی خواهید بازار را خراب کنید و به طور بالقوه با داشتن برنامه خود در اطراف بیمه گذاران قبل از اینکه حتی کارگزار خود را انتخاب کرده باشید ، به شهرت خود آسیب برساند.

مرحله 6-ایجاد معیارهای ارزیابی مشاور شما باید به شما در ایجاد معیارهای ارزیابی برای انتخاب کارگزار کمک کند و فرایند تصمیم گیری خود را تعیین کنید. معیارهای ارزیابی کلیدی باید بر توانایی کارگزار در نشان دادن (الف) درک بخش تجارت و صنعت شما متمرکز شود (ب) توانایی ارائه ارزش برای پول (ج) دانش عمیق از بازارهای بیمه مربوطه (د) سیستم های اداری خوبکنترل و مستندات (ه) توانایی نوآورانه (F) در دسترس بودن یک تیم با کیفیت اختصاصی (G) سابقه ای برای ارائه اطلاعات مدیریت واضح و غنی و (H) منابع برجسته تیم خاص است.

مرحله 7 - جلسات کارگزار پرسش و پاسخ اندکی پس از انتشار ITT ، به هر کارگزار اختصاص داده می شود تا برای یک جلسه پرسش و پاسخ با شما ملاقات کند ، بنابراین آنها می توانند هرگونه مسائل ناشی از ITT یا موارد دیگر را روشن کنند.

مرحله 8 - ارزیابی پاسخ های ITT با استفاده از معیارهای ارزیابی توافق شده ، کارگزاران در لیست کوتاه قرار می گیرند تا به طور رسمی حاضر شوند و یک جلسه پرسش و پاسخ فشرده انجام دهند.

مرحله 9 - بررسی منابع کارگزار مشاور شما باید یک بررسی دقیق از منابع مشتری را برای کارگزاران لیست کوتاه انجام دهد ، از جمله مصاحبه دقیق با حداقل یک داور از هر کارگزار.

مرحله 10-ارائه های رسمی به هر کارگزار لیست کوتاه باید فرصتی داده شود تا به تیم تصمیم گیری خود ارائه دهد تا به هر سؤالی در مورد پاسخ های کتبی ITT خود پاسخ دهد. مشاور شما باید این جلسات (با ظرفیت غیر رأی) را بر عهده بگیرد و آزمایش باز و کامل گزاره ها را تسهیل کند.

مرحله 11 - تصمیم گیری و انتخاب با استفاده از معیارهای ارزیابی توافق شده و ماتریس امتیاز دهی دقیق که با مشاور خود موافقت کرده است ، اکنون باید بتوانید بهترین کارگزار را برای کسب و کار خود از نامزدهای لیست کوتاه انتخاب کنید.

مرحله 12 - رسمیت یک توافق نامه خدمات جدید پس از انتخاب کارگزاری که می خواهید تعیین کنید ، شاید مهمترین بخش این روند رمزگذاری شرایط انتصاب در یک توافق نامه خدمات دقیق باشد. یک توافق نامه خدمات خوب باید خدمات ارائه شده و سطح خدمات مورد نیاز ، ساختار هزینه و ترتیب پرداخت را به طور جامع ضبط کند. همچنین باید شاخص های کلیدی عملکرد را تنظیم کنید که با استفاده از آن می توانید عملکرد کارگزار خود را در طول دوره قرارداد کنترل و اندازه گیری کنید. سایر موضوعات مهم برای مراقبت از آن محدودیت های مسئولیت ، ضد غ آنها ، تغییر مقررات کنترل ، حمایت از داده ها و مقررات مالکیت IPR و مهمتر از همه ، خاتمه و مقررات دستکاری است.

با به دست آوردن فرایند و موقعیت قراردادی ، باید به ابزاری بسیار قدرتمند برسید که بتوانید روابط کارگزار بیمه خود را به صورت مداوم مدیریت کنید ، مسئولیت های مدیریتی خود را انجام دهید و از همه مهمتر محافظت از ترازنامه و ذینفعان خود.