بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت

یادداشت تحریریه: مشاور فوربس ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهیم ، اما هیچ توصیه یا توصیه شخصی ارائه نمی دهیم. اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، لطفاً با یک مشاور مالی مجاز مشورت کنید.

سرمایه گذاری فرایند استفاده از پول شما برای تولید بازده سودآور است.

لازم به یادآوری است که همه سرمایه گذاری ها خطر ضرر را دارند. به عنوان مثال ، سهام و سهام سرمایه گذاران در تلاش خود برای کسب سود ، باید با UPS - و Downs - بازار رقابت کنند.

اما نگه داشتن پول در زیر رختخواب می تواند به همان اندازه چالش برانگیز باشد ، به خصوص در مواجهه با سرسختهای اقتصادی سخت که همه ما تجربه می کنیم و در برابر پس زمینه یک بحران هزینه زندگی.

این به دلیل اثرات فرسایش تورم بر پول نقد ما است. در زمان نوشتن (اوت 2022) ، تورم انگلیس 9. 4 ٪ است ، در حالی که بانک انگلیس هشدار داده است که این امر می تواند تا پایان سال به حدود 13 ٪ بدتر شود.

با فرض اینکه رقم تورم فعلی انگلیس برای یک سال یکسان است ، قدرت خرید یک تخم مرغ 1000 پوندی که در زیر تشک باقی مانده است ، در طی آن دوره به بیش از 900 پوند کاهش می یابد. ضرر ، در واقع ، تقریباً 100 پوند ، و شواهدی مبنی بر اینکه امور مالی ما مستعد تهدیدهای انواع است.

این که آیا شما به دنبال این هستید که جنگ را به تورم برسانید ، یا برای یک هدف خاص یک شمع نقدی ایجاد کنید - به عنوان مثال به بودجه بازنشستگی خود کمک کنید - مهم است که پول خود را تا حد ممکن سخت کار کنید.

بنابراین ، معقول است که سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.

به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری سوداگرانه است و سرمایه شما در معرض خطر است. ممکن است مقداری یا تمام پول خود را از دست دهید.

پیشنهاد شریک زندگی

سرمایه گذاری در سهام جهانی و محلی با کمیسیون صفر

بیش از 2500 سهام را کاوش کنید. به صورت عمده خرید کنید ، یا در سهام کسری سرمایه گذاری کنید

در وب سایت Etoro

سرمایه شما در معرض خطر است. هزینه های دیگر اعمال می شود. برای اطلاعات بیشتر ، به etoro.com/trading/fees مراجعه کنید.

دید بلند مدت

به گفته کیت هاولز ، مدیر ثروت در مدیریت ثروت BRI ، "یک قانون طلایی سرمایه گذاری این است که شما باید برای مسافت طولانی در آن باشید".

Annabel Brodie-Smith از انجمن شرکت های سرمایه گذاری می افزاید: "با افزایش قیمت ها ، یک سال چالش برانگیز برای سرمایه گذاران بوده است و جنگ وحشتناک در اوکراین باعث افزایش ناخواسته دیگری شده است. در این شرایط سخت ، این مهم است که سرمایه گذاران دارای یک نمونه کارها متنوع هستند و دید طولانی مدت دارند. "

همانطور که از این نام پیداست ، سرمایه گذاری برای بلند مدت به معنای نگه داشتن سرمایه گذاری های انتخابی شما سالهاست ، اگر نه ده ها سال.

چرا باید برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنم؟

به یاد داشته باشید که اقتصاد جهانی طی چند دهه با ناراحتی های زیادی روبرو شده است و با این حال ، با گذشت زمان ، بازار سهام هنوز هم می تواند به صعود خود ادامه دهد.

Brewin Dolphin ، مدیر ثروت می گوید اگر در ژانویه 1997 100 پوند در شاخص سهم FT-SE سرمایه گذاری کرده اید ، سرمایه گذاری شما با شروع سال 2022 با فرض یک مبنای برگشتی واقعی ، به ارزش 278 پوند افزایش می یابد (به عبارت دیگر ، گرفتنحساب تغییرات قیمت سهام و درآمد سود سهام و همچنین تعدیل تورم اما قبل از هزینه).

در مقابل ، یک سرمایه گذاری در اندازه مشابه در یک حساب پس انداز معمولی پس از تنظیم تورم به 120 پوند تبدیل می شود.

برایان بایرنس ، رئیس امور مالی شخصی در MoneyBox ، می گوید: "اگر به عنوان سرمایه گذاران ، ما می توانیم مبلغ معقول و معقول را در پس انداز پول نقد نگه داریم ، از بسته بندی های مالیاتی موجود خود [مانند حساب های پس انداز فردی] استفاده کنید و به طور مرتب در متنوع طولانی مدت سرمایه گذاری کنیدپرتفوی ، ماهیت غیرقابل پیش بینی بازارها نسبت به کسانی که برای سود کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنند ، تأثیر کمتری بر ما دارد. "

اما بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت چیست؟پاسخ به شرایط شخصی شما ، اهداف مالی و میزان تحمل ریسک بستگی دارد. اما آنها تمایل دارند که به چند گزینه آزمایش شده و آزمایش شده مرتبط با بازار سهام جوشانند.

سرمایه گذاری در سهام و سهام

از بین تمام سرمایه گذاری های بلند مدت که در دسترس است ، سهام و سهام بهترین گزینه برای سرمایه گذاران معتبر است.

بسیاری از سرمایه گذاران ، به ویژه کسانی که دارای زمان خود هستند و قادر به تحقیق در بازار هستند ، قصد دارند از سهام و سهام جداگانه درآمد کسب کنند.

امروزه ، تعداد زیادی از سیستم عامل های معاملاتی و برنامه های سرمایه گذاری به این معنی است که فرصت های بیشتری نسبت به گذشته برای سرمایه گذاران DIY برای خرید و فروش سهام وجود دارد.

با این حال ، همیشه این نکته را باید در نظر داشته باشید که سرمایه گذاری در شرکت های انفرادی بسیار خطرناک تر از سرمایه گذاری در وجوه است (به تصویر زیر مراجعه کنید).

این امر به این دلیل است که شما بر خلاف تکیه بر وجوهی که پول شما در عملکرد ترکیبی تعدادی از مشاغل ، بخش های صنعتی و بازارها پخش می شود ، شرط های خود را بر روی نهادهای شرکت های مجرد قرار می دهید.

سرمایه گذاری سهام فقط برای کسانی که افق سرمایه گذاری بلند مدت دارند ، حداقل پنج سال و ترجیحاً طولانی تر است. علاوه بر این ، این فقط مناسب سرمایه گذاران است که می توانند اعصاب فولاد را در هنگام تحمل ریسک خود نشان دهند.

پیشنهاد شریک زندگی

سرمایه گذاری در سهام جهانی و محلی با کمیسیون صفر

بیش از 2500 سهام را کاوش کنید. به صورت عمده خرید کنید ، یا در سهام کسری سرمایه گذاری کنید

در وب سایت Etoro

سرمایه شما در معرض خطر است. هزینه های دیگر اعمال می شود. برای اطلاعات بیشتر ، به etoro.com/trading/fees مراجعه کنید.

خطر و بازگشت

با سرمایه گذاری مستقیم سهام و سهام ، می توان بازده بیشتری را نسبت به انتخاب رویکرد مبتنی بر وجوه پایان داد. اما تجارت این است که شما همچنین خود را در معرض خطر نسبتاً بیشتر در طول مسیر قرار می دهید و بنابراین پتانسیل خسارات نیز بسیار حاد تر است.

در نظر داشته باشید ، این امکان وجود دارد که شاخص های بورس اوراق بهادار را از دست بدهد ، مثلاً 20 ٪ از ارزش آنها را در طول یک سال معاملاتی از دست بدهد. در حقیقت ، S& P 500 تأثیرگذار در ایالات متحده (در زمان نوشتن) فقط با این نسبت از ابتدای سال 2022 کاهش می یابد. مفسران مالی از این میزان کاهش به عنوان "بازار خرس" یاد می کنند.

گفته می شود ، بازارها هرگز "صفر نشده اند" - به عبارت دیگر ، به پایین صخره مطلق برخورد می کنند. این برخلاف شرکت های ذکر شده عمومی است که گهگاه به دیوار می روند ، به ویژه در مواقع مشکلات اقتصادی. وقتی این اتفاق بیفتد ، سهامداران می توانند نسبت زیادی از پول خود را از دست بدهند.

آدریان لوری ، تحلیلگر مالی مدیر ثروت Evelyn Partners ، می گوید قیمت دارایی پایین برای سرمایه گذاران معمولی با دید بلند مدت بد نیست: "تا زمانی که شما نیازی به دسترسی به سرمایه گذاری های خود قبل از بهبود قیمت دارایی ندارید ، و شما در حال خرید هستیددر فواصل منظم به بازار وارد بازار می شوید ، پس از آن سقوط بازارها کاملاً چیز بدی نیست.

وی گفت: "کسانی که در مرحله سرمایه گذاری خود هستند ، سهام بیشتری را نسبت به چند ماه پیش جمع می کنند. اگر قیمت دارایی بیشتر شود ، این امر برجسته می شود. در صورت انجام این کار ، از پرداخت هزینه های دارایی پایین تر و قدرت مرکب پس انداز زودرس استفاده می کند. "

حتی اگر شما مایل به ریسک سهام فردی هستید ، احتمالاً با چسبیدن به شرکت های به اصطلاح "تراشه آبی" که عملکرد کاملی و طولانی مدت دارند ، به بهترین وجه خدمت خواهید کرد. قیمت سهم آنها کمتر از شرکت های جدیدتر ، کوچکتر و برخی از آنها - به ویژه آنهایی که از بخش های دفاعی مانند انرژی ، آب و برق و معدن - به سود سهام خوش تیپ پرداخت می کنند ، از نوسانات عمده رنج می برند.

سود سهام توزیع ، معمولاً به صورت نقدی است که توسط یک شرکت از درآمد خود به سهامداران پرداخت می شود.

سرمایه گذاری در بودجه

با وجود افزایش محبوبیت معاملات مستقیم در شرکت ها ، بیشتر افراد ترجیح می دهند با سرمایه گذاری در وجوه مدیریت شده توسط متخصصان ، در معرض سهام و سهام خود قرار بگیرند.

بسته به تحمل ریسک و نیازهای سرمایه گذاری شخصی ، هزاران بودجه برای انتخاب وجود دارد که هر یک بر اساس "منفعل" یا "فعال" مدیریت می شوند.

سرمایه گذاری منفعل

هدف از سرمایه گذاری منفعل کپی یا ردیابی بازده حاصل از یک شاخص خاص بازار سهام ، با استفاده از رایانه ها برای حفظ نمونه کارها از سهام است که عملکرد شاخص هدف مورد نظر را تکرار می کند.

به عنوان مثال ، این ممکن است به معنای بازتولید عملکرد FT-SE 100 ، شاخص سهام شرکت پیشرو در انگلستان یا تأثیرگذار S& P 500 در ایالات متحده باشد. همچنین می توان عملکرد کالاهای ملموس مانند فلزات گرانبها از جمله طلا را ردیابی کرد.

برای سرمایه گذاری منفعلانه ، سرمایه گذاران خرده فروشی - امثال شما و من - تمایل دارند به دو محصول اصلی اعتماد کنند.

انتخاب اول از طریق صندوق های به اصطلاح فهرست ردیاب انجام می شود. گزینه دوم از طریق یک محصول سرمایه گذاری به نام صندوق مبادله ای (ETF) است.

سال گذشته ، "Passives" حدود یک پنجم از 8. 5 تریلیون بازار صندوق سرمایه گذاری اروپا را به خود اختصاص داد.

داشتن فقط یک نمونه کارها مبتنی بر سهام مانند صندوق Index FT-S-100 در معرض سهام های بی شماری قرار می گیرد. به عنوان یک سرمایه گذار ، این بدان معنی است که شما از تنوع بهره می برید ، که این خطر را کاهش می دهد که هر یک از سرمایه گذاری ها پول شما را از دست بدهد.

در طول سال جاری ، ما از چندین کارشناس سرمایه گذاری خواسته ایم تا یک سری صندوق های منفعل را برجسته کنند که برای سرمایه گذاران با پروفایل های مختلف ریسک مناسب باشد. می توانید اطلاعات بیشتری در مورد انتخاب های مختلف شامل ردیاب های شاخص و ETF در اینجا بخوانید.

سرمایه گذاری فعال

سرمایه گذاری فعال شامل متخصصان صندوق است که با استفاده از ترکیبی از تجزیه و تحلیل ، تحقیق و قضاوت ، از شاخص سهام خاص یا معیار خاص استفاده می کنند.

صندوق های فعال در سبد شرکت هایی که از طرف شما توسط یک مدیر نمونه کارها انتخاب شده اند ، سرمایه گذاری می کنند. کمک های پولی از هزاران سرمایه گذار بالقوه جمع می شود و درآمد حاصل از آن با توجه به دستورالعمل های سختگیرانه سرمایه گذاری ، هر یک با یک هدف خاص مدیریت می شود.

این ممکن است شامل تعیین وظیفه فراتر از شاخص سهام معیار مانند FT-SE 100 باشد که هر سال با مبلغ مشخصی ، 1 ٪.

به دلیل نحوه کار آنها ، بودجه فعال تمایل به هزینه بیشتر از منفعل ها دارد. در برابر این پتانسیل برای تجربه بازده برتر (و ضرر) نسبت به مواردی که با ردیابی یک شاخص به دست می آیند ، جبران می شود.

در طول سال جاری ، ما همچنین از چندین متخصص خواسته ایم تا وجوهی را از بخش های سرمایه گذاری خاص انتخاب کنند که برای سرمایه گذاران با پروفایل های مختلف ریسک مناسب باشد.

شما می توانید اطلاعات بیشتری در مورد انتخاب آنها از جمله بودجه با یک تعصب انگلیس ، ایالات متحده و جهانی و همچنین پرتفوی با هدف سرمایه گذاران به دنبال پرتفوی "پناهگاه امن" بخوانید.

رشد یا ارزش؟

هنگام انجام سرمایه گذاری های بلند مدت در بازار سهام ، ممکن است شما نیز به مفاهیم دوقلوی سرمایه گذاری "رشد" و "ارزش" بپردازید.

سهام و صندوق های رشد با هدف تأمین بازده سرمایه گذاران خود از طریق شرکت در شرکت هایی که احتمالاً افزایش قیمت سریع قیمت را تجربه می کنند. سهام رشد در هنگام پایین بودن نرخ بهره و هنگامی که اقتصادها شروع به گرم شدن می کنند ، بهترین عملکرد را دارند. بین سالهای 2010 و 2020 ، بازار ایالات متحده از تعداد زیادی از سهام رشد از جمله غول های فناوری اپل و مایکروسافت بهره مند شد.

از طرف دیگر ، وجوه ارزش به دنبال سرمایه گذاری در شرکت هایی هستند که دوست ندارند یا از نظر بازار کم ارزش بوده اند.

سرمایه گذاری ارزش شامل استراتژی خرید سهام است که سرمایه گذاران معتقدند با تخفیف با ارزش ذاتی خود معامله می کنند. اعتقاد این است که وقتی که توسط بازار تغییر می کند ، قیمت سهم یک شرکت در آینده افزایش می یابد.

در طول سال 2022 ، به لطف تغییر قابل توجه در پس زمینه اقتصادی در سراسر جهان ، چرخش قابل توجه به دور از یک دوره طولانی سرمایه گذاری در رشد ، تا زمانی که سرمایه گذاری ارزش به جلو بازگردد ، وجود داشته است.

از فراز و نشیب ها سوار شوید

هنگام سرمایه گذاری در سهام و سهام ، مستقیم و یا از طریق وجوه ، باید اهداف مالی نهایی خود را در ذهن داشته باشید و آماده شوید تا از فراز و نشیب های بورس سهام خودداری کنید.

هر روشی که انتخاب کنید ، در نظر گرفتن هزینه نیز وجود دارد. شما برای افتتاح حساب جاری با یک بانک خیابانی بالا متهم نیستید ، اما هنگام خرید سهام و/یا بودجه ، هزینه های اضافی مانند معاملات و هزینه های اداری متحمل می شود.

سرمایه گذاری در سهام همچنین به این معنی است که ممکن است ملاحظات مالیاتی برای وزن گیری وجود داشته باشد ، به عنوان مثال هنگام فروش تمام یا بخشی از نمونه کارها شما.

قبل از شروع شیرجه با هر نوع سرمایه گذاری مرتبط با بازار سهام ، از خود پنج سوال بپرسید:

• آیا باید مشاوره مالی بگیرم؟
• آیا من از سطح ریسک راحت هستم و آیا می توانم از دست بدهم؟
• آیا من سرمایه گذاری در سوال را درک می کنم و آیا می توانم پول خود را به راحتی از آن بازیابی کنم؟
• آیا سرمایه گذاری های من تنظیم شده است؟
• آیا اگر یک ارائه دهنده سرمایه گذاری یا مشاور/ارائه دهنده خدمات من از کار خارج شود ، محافظت می کنم؟

سرمایه گذاری در اوراق قرضه

اگر چشم انداز سرمایه گذاری بلند مدت در شرکت ها برای سلیقه شما بسیار پرماجرا باشد ، گزینه دیگر در نظر گرفتن قرار گرفتن در معرض اوراق قرضه است.

بیشتر ما با وام گرفتن آشنا هستیم ، خواه چند پوند از یک دوست باشد ، یا از طریق وام رسمی مانند وام مسکن برای کمک به خرید ملک.

هنگامی که دولت ها و شرکت ها نیاز به وام گرفتن دارند ، آنها با صدور اوراق قرضه این کار را انجام می دهند.

از نظر تاریخی ، اوراق قرضه نسبت به سرمایه گذاری در سهام یا صندوق های مبتنی بر سهام کمتر خطرناک تلقی می شود ، زیرا آنها پرداخت های منظم درآمد را ارائه می دهند و به صاحبان خود حق می دهند در صورت تاشو شرکت ، قبل از سهامداران دریافت کنند.

اوراق قرضه همچنین به عنوان "اوراق بهادار با علاقه ثابت" گفته می شود. در واقع ، اینها IOU توسط دولت ها و شرکت هایی صادر می شوند که می توانند در بورس سهام معامله شوند.

دولت انگلستان اوراق قرضه معروف به "گیلت" را صادر می کند ، در حالی که معادل های دولت ایالات متحده آنها "خزانه داری" نامیده می شوند.ioUS صادر شده توسط مشاغل به عنوان "اوراق بهادار شرکت" گفته می شود.

در هر مورد ، موسسه صدور اوراق قرضه در ازای وام این کار را انجام می دهد. گیلت ها و خزانه ها نمایانگر بدهی دولت هستند ، در حالی که اوراق بهادار شرکت با بدهی شرکت برابر است.

اوراق قرضه چگونه کار می کنند؟

یک وام ممکن است به اندازه چند ماه به طول انجامد یا در مورد بدهی دولت می تواند تا چند دهه تمدید شود. در ازای پول نقد خود ، دارندگان اوراق قرضه به طور معمول پرداخت بهره را دریافت می کنند در حالی که وام برجسته هنگام بالغ شدن اوراق بهادار بازپرداخت می شود.

سود سالانه پرداخت شده در طول عمر یک اوراق قرضه به عنوان "کوپن" شناخته می شود و به عنوان درصدی از ارزش چهره اوراق بیان می شود. این کوپن همچنین به عنوان "عملکرد اسمی" گفته می شود.

به عنوان مثال ، یک طلای معمولی در انگلستان ممکن است به عنوان 3 ٪ سهام خزانه داری 2030 توصیف شود. این 3 ٪ به کوپن اشاره دارد ، به عبارت دیگر ، چقدر سرمایه گذار هر سال (معمولاً نیم سال پرداخت می شود) چقدر سود دریافت می کند."سهام خزانه داری" به این معنی است که شما به دولت وام می دهید و 2030 "به نرخ رستگاری اوراق قرضه اشاره دارد. این زمانی است که دارنده اوراق قرضه سرمایه گذاری اصلی خود را دریافت می کند.

اندازه پرداخت بهره به طور معمول منعکس کننده امنیت نسبی IOU مورد نظر است. هرچه کوپن بالاتر باشد ، پیوند خطرناک تر است.

آژانس های جهانی رتبه بندی مستقل ، مانند رتبه بندی Standard & Poor ، Moody's و Fitch ، رتبه بندی ریسک اعتباری را برای اوراق قرضه دولت و تحت حمایت شرکت ها ارائه می دهند.

اوراق قرضه زمانی به عنوان ابزاری برای کسب بهره ضمن حفظ سرمایه تلقی می شد. با این حال ، بازارهای اوراق قرضه امروز امور پیچیده ای است که به ارزش 100 تریلیون پوند در سراسر جهان به ارزش 100 تریلیون پوند در سراسر جهان است.

علی رغم میزان مالی بدون شک مالی ، اوراق قرضه تمایل به جلب توجه مالی به همان روشی که مثلاً سهام و سهام را اشغال نمی کنند. اما ، برای بسیاری از سرمایه گذاران ، اوراق قرضه به لطف اعتبارنامه تولید درآمد ، یک مورد مهم در مورد سرمایه گذاری بلند مدت است.

راه اصلی برای سرمایه گذاران مانند من و شما برای به دست آوردن قرار گرفتن در معرض اوراق قرضه ، سرمایه گذاری در یک صندوق تخصصی است.

در اوایل سال جاری ، از یک متخصص سرمایه گذاری خواسته ایم تا چندین صندوق اوراق قرضه متناسب با دسته های مختلف سرمایه گذار را توصیه کند.

"زمان بهترین دوست شماست"

هیچ چیزی به عنوان سرمایه گذاری بدون ریسک وجود ندارد-و این حتی برای کسانی که یک رویکرد بلند مدت را طی می کنند ، صدق می کند.

اما با کمک عواملی از قبیل تنوع ، بسیاری از عوامل خطر را می توان کاهش داد و مسیر شما را در نهایت به موفقیت مالی کاهش داد.

راب مورگان ، تحلیلگر ارشد سرمایه گذاری در مدیران ثروت چارلز استنلی ، به سرمایه گذاران می گوید که "زمان بهترین دوست شما است".

او می گوید: "قدرت حتی سرمایه گذاری های متوسط را در اوایل زندگی دست کم نگیرید. لازم نیست برای ماه شلیک کنید. در حقیقت ، یک رویکرد سنجش یافته تر و منظم تر احتمالاً در طولانی مدت پایدارتر و قابل اطمینان تر از تعقیب آخرین مدفوع یا مد است. "