جایگزین های سپرده مدت دار

هشدار: جایگزین هایی که لیست می کنیم ریسک بسیار بالاتری دارند و سرمایه گذاری شما تضمین نمی شود. علاوه بر این، فهرست زیر ممکن است جامع نباشد و ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره مالی شخصی و سایر گزینه های سرمایه گذاری باشید.

1. برخلاف سپرده های مدت دار، سرمایه گذاری هایی که در زیر لیست می کنیم عبارتند ازکم خطر نیست. در عوض، بسیاری از آنها بی ثبات هستند، کارمزد دریافت می کنند و/یا اهداف سرمایه گذاری بلندمدتی دارند. سپرده های مدت دار، سرمایه گذاری های ساده و مولد نقدی هستند که حداقل ریسک را ارائه می دهند. ما گزینه های سرمایه گذاری را به عنوان «جایگزین هایی» برای سپرده های مدت دار فهرست کرده ایم، اما آنها به هیچ وجه مشابه نیستند.آنجاهمچنین گزینه های جایگزین دیگری برای سرمایه گذاری فراتر از آنچه در راهنما ذکر شده است، خواهد بود، و ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره مالی باشید.
2. گزینه های سرمایه گذاری جایگزینی که در زیر ارائه می کنیم شامل وجوه مدیریت شده است که ممکن است تحت مقررات رفتار بازارهای مالی مورد ارزیابی ریسک قرار گیرند.
3. این راهنما به منزله مشاوره مالی نیست. هر نوع دارایی مالی گنجانده شده برای ارائه گزینه ها و فقط به عنوان نمونه هایی از نوع دارایی انجام می شود. هرگز روی هیچ محصول مالی که نمی دانید و/یا با پولی که نمی توانید از دست بدهید سرمایه گذاری نکنید.
4. نمونه های سرمایه گذاری فقط گویا هستند - مانی هاب هیچ یک از وجوه، سهام یا ETFهای فهرست شده در زیر را تأیید نمی کند، و همچنین برای فهرست کردن گزینه های سرمایه گذاری خاصی به ما پولی پرداخت نشده است.

• ما معتقدیم که بازنشستگان با پس انداز نقدی خود با مشکل مواجه هستند. با پرداخت حدود 2٪ سپرده های مدت دار، درآمد پس از مالیات برای کسی که 250000 دلار سپرده مدت دار دارد حدود 3750 دلار در سال است. در اوایل دهه 2000، نرخ های بهره بالاتر به این معنی بود که همان سپرده مدت دار سالانه حدود 20000 دلار پس از کسر مالیات درآمد کسب می کرد.
• با وجود تورم در حدود 2 درصد، می توان گفت که پول در سپرده های مدت دار ارزش خود را از دست می دهد.
• قصد ما ارائه لیستی از گزینه هایی است که دارای این گزینه هستندپتانسیلبرای عملکرد بهتر از نرخ سپرده مدت دار و تولید درآمد.
• آیا می خواهید اظهارنامه های قبل از مالیات سپرده مدت دار را ببینید؟از ماشین حساب سپرده مدت دار ما دیدن کنید

• در بحران مالی 2008، بسیاری از مردم پول خود را در طیف وسیعی از شرکت های مالی داشتند. برای مثال، اگر 100000 دلار در BridgeCorp، Provincial Finance، Hanover Finance، Five Star Finance و Structured Finance سرمایه گذاری کرده باشید، اگر قبل از انحلال شرکت ها اوراق قرضه داشته باشید، احتمالاً 80٪ یا 90٪ از سرمایه خود را از دست داده اید.
• تنوع سرمایه گذاری به معنای قرار دادن پول شما در گروه های مختلف دارایی است که سابقه اثبات شده ای دارندواداین می تواند شامل سهام ، پول نقد ، اوراق بهادار ، سپرده های مدت و دارایی از جمله سایر کلاس های دارایی باشد.

• هشت سرمایه گذاری که جایگزین سپرده های مدت کم بهره است
• نتیجه گیری نظرات

هشت سرمایه گذاری که جایگزین سپرده های مدت کم بهره است

دارایی های زیرساختی: سهام ، ETF و بودجه

سهام و صندوق های زیرساختی در تولید برق ، فرودگاه ها و جاده ها از جمله سایر مشاغل اساسی سرمایه گذاری می کنند. شرکت های زیرساختی سودآور غالباً درآمد پایدار و بلند مدت ایجاد می کنند که به آنها امکان می دهد سال به سال سود سهام را بپردازند.

آیا با سرمایه گذاری در دارایی های زیرساختی خطرات وجود دارد؟این خطر در حال رشد است که برخی از شرکت های زیرساختی بالاتر از ارزش دارایی های خالص خود تجارت می کنند. این بدان معنی است که اگر سهم را با قیمت 2. 50 دلار خریداری کنید ، ممکن است فقط 2. 00 دلار دارایی خالص داشته باشد و بنابراین ممکن است قیمت آن کاهش یابد. با این حال ، اگر شما برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، برخی از شرکت ها سطح بالایی از درآمد سود سهام و رشد بالقوه (یعنی مشتریان جدید و/یا قیمت های بالاتر) را ارائه می دهند که می تواند خطر پرداخت بیش از حد را تعادل برقرار کند.

نمونه هایی از صندوق های زیرساختی ، صندوق های اوراق قرضه ، سهام و ETF:

• جزئیات بیشتر: از طریق هاچ سرمایه گذاری کنید
• مدیر صندوق: BlackRock
• سود سهام: 3. 07 ٪
• نسبت هزینه: 0. 46 ٪
• av. عملکرد (10 سال): 9. 70 ٪

• جزئیات بیشتر: صندوق جهانی آب Pathfinder
• تعداد هدف شرکتهای نگهداری شده: 50 تا 100
• مدیر صندوق: Pathfinder
• ساختار هزینه هزینه کل 1. 30 ٪
• صندوق راه اندازی شده: 2010

• صندوق زیرساخت جهانی AMP Capital Global
• صندوق ملک و زیرساخت فیشر صندوق
• Russell Investments صندوق زیرساخت جهانی ذکر شده - $ NZ Hedged Class B

دارایی های املاک: سهام ، ETF و بودجه

املاک در دنیای Covid-19 به طور قطع خطرناک است زیرا مشخص نیست اقتصاد چه راهی پیش می رود. با وجود این ، سهام در شرکت های املاک محبوب است. بسیاری از آنها مشتری های طولانی مدت اجاره دارند ، بنابراین درآمد سالهای آینده تقریباً تضمین می شود.

آیا با سرمایه گذاری در دارایی های دارایی خطرات وجود دارد؟بله - در صورت کاهش قیمت اجاره و/یا املاک ممکن است ملک تجاری آسیب پذیر شود. با کار کردن از خانه یک مفهوم اثبات شده Covid-19 ، در کوتاه مدت می تواند اشتهای کمتری داشته باشد تا شرکت ها بتوانند فضای اداری را به خود اختصاص دهند.

نمونه هایی از صندوق های املاک ، صندوق های اوراق قرضه ، سهام و ETF:

• جزئیات بیشتر: از طریق هاچ سرمایه گذاری کنید
• مدیر صندوق: پیشتاز
• سود سهام: 3. 83 ٪
• نسبت هزینه: 0. 12 ٪
• av. عملکرد (10 سال): 9. 70 ٪

• جزئیات بیشتر: صندوق املاک جهانی Pathfinder
• تعداد هدف شرکتهای نگهداری شده: 50 تا 100
• مدیر صندوق: Pathfinder
• ساختار هزینه: هزینه کل 1. 00 ٪
• صندوق راه اندازی شده: 2015

• صندوق شاخص املاک AMP Capital
• صندوق اوراق بهادار جهانی املاک AMP سرمایه
• صندوق اوراق بهادار املاک ANZ Investments Oneanswer
• صندوق APN areit
• صندوق REIT آسیایی APN
• صندوق سرمایه گذاری املاک و مستغلات بندرگاه
• صندوق املاک استرالیا
• صندوق املاک جهانی Pathfinder
• صندوق املاک پیشرفته نمک
• SmartShares استرالیا ویژگی ETF (ASP)
• SmartShares NZ Property ETF (NPF)

بازارهای سهم بین المللی: سهام ، ETF و بودجه

نیوزیلند یک بازار کوچک است. هرکسی که به دنبال فرصت های بیشتر با سرمایه گذاری در سهم باشد ، احتمالاً به دنبال خارج از کشور برای دارایی های فردی (یعنی خرید سهام در تسلا یا آمازون) و/یا در یک صندوق سرمایه گذاری فعال با تمرکز بین المللی است.

آیا با سرمایه گذاری در سهام بین المللی خطرات وجود دارد؟بله - برای هر موفقیت مایکروسافت یا اپل ، ده ها شکست وجود دارد. به همین دلیل ، وجوه بین المللی با محوریت شاخص و وجوه مدیریت شده به طور فعال اغلب در مورد هر کسی که به دنبال رشد طولانی مدت است ، محبوب است زیرا متنوع سازی است

• هاچ - بررسی ما را بخوانید
• Stake - بررسی ما را بخوانید

دارایی و اوراق بهادار درآمد: سهام ، ETF و بودجه

صندوق های درآمد ، که در سهام پرداخت سود سهام سرمایه گذاری می کنند ، منبع محبوب درآمد هستند. با این حال ، شما نمی توانید بر اساس سود سهام فعلی ، درآمد آینده را پایه گذاری کنید. بهترین صندوق یکی خواهد بود که سود سهام خود را سال و سال افزایش می دهد. بسیاری از وجوه ممکن است خود را به عنوان "درآمد" ارتقا دهند ، اما باید درآمد مؤثرتر از یک صندوق پردرآمد باشد که رشد نمی کند. از آنجا که تورم حدود 2 ٪ است ، اگر درآمد شما 4 ٪ باشد و رشد نکنید ، سرمایه گذاران از نظر واقعی از دست می روند زیرا ارزش درآمد دریافت شده در هر سال کمتر است.

آیا با سرمایه گذاری در دارایی های اوراق بهادار و درآمد خطرات وجود دارد؟بله - اگر شرکت و یا دولت وام گرفتن پول در بازپرداخت یا بازپرداخت ، اوراق قرضه ممکن است ناراحت شود. با این حال ، بیشتر اوراق قرضه انتخاب شده توسط مدیران صندوق های معتبر برای وجوه تولید درآمد از این مسئله جلوگیری می کند زیرا در دارایی های کم خطر سرمایه گذاری می کنند. نمونه هایی از صندوق های درآمد ، صندوق های اوراق قرضه ، سهام و ETF:

• جزئیات بیشتر: صندوق محافظه کارانه صندوق پای

سایر گزینه های صندوق های اوراق قرضه و درآمد شامل بازده سود سهام بالا ETF Vanguard (VYM) (در دسترس از طریق هاچ و سهام) و صندوق اوراق قرضه SINGLITY NZ است.