اوراق قرضه نرخ ثابت چیست و چگونه کار می کند؟

اگر مبلغی را در دسترس دارید که نیازی به هزینه های زندگی یا موارد اضطراری ندارید ، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری مبلغی را در یک وثیقه با نرخ ثابت در نظر بگیرید ، همچنین به عنوان سپرده کوتاه مدت شناخته می شود.

اوراق قرضه با نرخ ثابت نوعی حساب پس انداز است که نرخ بهره ثابت را برای یک دوره زمانی مشخص ارائه می دهد. این راهنما شما را از طریق اوراق قرضه نرخ ثابت و چگونگی تفاوت آن با حساب های پس انداز دیگران طی می کند.

اوراق قرضه نرخ ثابت چیست؟

اوراق بهادار نرخ ثابت (یا سپرده مدت ثابت) یک حساب پس انداز است که می توانید برای مدت زمان مشخصی پول در آن قرار دهید. معمولاً 1 ، 2 یا 3 سال است ، اما می تواند تا 5 سال نیز باشد.

در ازای توافق برای پس گرفتن پول خود در این مدت ، نرخ بهره ثابت را دریافت می کنید که به طور کلی بالاتر از آنچه از یک حساب پس انداز دریافت می کنید که امکان برداشت منظم را دریافت می کند.

اوراق قرضه نرخ ثابت ممکن است برای کسانی که به دنبال سرمایه گذاری یک مبلغ هستند ، یا کسانی که به دنبال یک حساب پس انداز متوسط تا بلند مدت هستند مناسب باشد.

از آنجا که شما موافقت می کنید پول خود را برای یک دوره ثابت قفل کنید ، برای کسانی که مایل به دسترسی به پول خود هستند ، به ویژه به طور منظم مناسب نیست.

به خاطر داشته باشید که معمولاً توصیه می شود حداقل 3 ماه درآمد ماهانه را در یک حساب پس انداز دسترسی فوری یا محدود داشته باشید قبل از اینکه تصمیم بگیرید پول خود را از بین ببرید.

اوراق قرضه نرخ ثابت چگونه کار می کند؟

اوراق قرضه با نرخ ثابت با شرایط مختلف در دسترس است. به طور کلی ، هرچه مدت طولانی تر باشد ، نرخ بهره بالاتر می رود. بیشتر اوراق قرضه با نرخ ثابت برای باز کردن حساب به حداقل سپرده نیاز دارند. بر خلاف بسیاری از حساب های پس انداز دیگر ، معمولاً فقط یک بار مجاز به پرداخت هزینه هستید ، یعنی هنگام باز کردن حساب.

ارائه دهندگان اوراق بهادار با نرخ ثابت ممکن است این امکان را برای شما فراهم کنند که سود پرداخت شده ماهانه یا سالانه را بدست آورید.

"اصطلاح" به چه معنی است؟

با اوراق قرضه با نرخ ثابت ، "مدت" مدت زمانی است که شما می توانید پول خود را برای آن قفل کنید ، به عنوان مثال. 1 سال.

"بلوغ" به چه معنی است؟

هنگامی که مدت اوراق بهادار نرخ ثابت شما به پایان می رسد ، پول شما بالغ می شود و به آن دسترسی پیدا می کنید. این به عنوان بلوغ شناخته می شود.

آیا نرخ بهره می تواند تغییر کند؟

نه ، نرخ بهره تا زمانی که حساب شما بالغ شود ، ثابت می شود.

چه اتفاقی می افتد که مدت ثابت به پایان برسد؟

این بستگی به این دارد که اوراق قرضه نرخ ثابت شما با چه ارائه دهنده ارائه می دهد.

در اینجا در بانک تعاونی ، در سررسید اوراق نرخ ثابت خود (سپرده ثابت مدت بانک تعاونی) ، پول شما را به یک حساب دسترسی فوری منتقل می کنیم. این به شما امکان می دهد در صورت تمایل پول خود را پس بگیرید ، یا دوباره به یک حساب متفاوت ، چه با ما یا یک ارائه دهنده متفاوت سرمایه گذاری کنید.

حدود 4 هفته قبل از رسیدن اوراق بهادار با نرخ ثابت ، ما با شما تماس خواهیم گرفت تا از گزینه های خود مطلع شوید. این موارد شامل سرمایه گذاری مجدد در وثیقه با نرخ ثابت دیگر ، برداشت پول یا هر دو است.

سایر ارائه دهندگان ممکن است پول شما را با اوراق بهادار با نرخ ثابت دیگر در سررسید گره بزنند ، اگر به آنها اجازه ندهید که بخواهید عقب نشینی کنید ، بنابراین مهم است که قبل از باز کردن اوراق ، نه فقط در بلوغ ، اطلاعات بلوغ را بخوانید.

آیا اوراق قرضه نرخ ثابت برای کودکان وجود دارد؟

بله ، برخی از ارائه دهندگان اوراق قرضه نرخ ثابت کودکان را ارائه می دهند ، و برخی از اوراق قرضه با نرخ ثابت بزرگسالان حداقل سنی ندارند.

اوراق قرضه با نرخ ثابت نیز می تواند به عنوان "حساب" باز شود. این یک اوراق قرضه با نرخ ثابت است که از طرف شخص دیگری برای آن درخواست شده است ، و معمولاً برای افرادی است که هنوز حساب جاری خود را ندارند.

از آنجا که کودکان دارای یک کمک هزینه مالیات بر درآمد یکسان هستند ، سود حاصل از نام کودک نیز در معرض مالیات است. می توانید اطلاعات بیشتری در مورد علاقه به پس انداز کودکان در وب سایت Gov. uk پیدا کنید.

در اینجا در بانک تعاونی ، اگر یک ساکن انگلیس 16 ساله یا بالاتر هستید ، می توانید وثیقه با نرخ ثابت را باز کنید و حداقل 1000 پوند برای واریز داشته باشید.

آیا می توانم بیش از یک اوراق قرضه با نرخ ثابت داشته باشم؟

بله ، می توانید بیش از یک اوراق قرضه با نرخ ثابت داشته باشید. یکی از راه های مدیریت چندین اوراق بهادار با نرخ ثابت ، تقسیم پول بین حسابها با شرایط مختلف است.

به این ترتیب ، شما همیشه در حالی که به حداکثر رساندن بازده بالاتر که اغلب با شرایط طولانی تر همراه است ، بالغ می شوید.

با این حال ، شما باید اطمینان حاصل کنید که نیازی به دسترسی به پول خود قبل از پایان دوره نیست.

آیا باید در اوراق با نرخ ثابت مالیات بپردازم؟

بله ، بهره به دست آمده در اوراق بهادار با نرخ ثابت مشمول مالیات است ، با این حال ، بیشتر افراد می توانند بدون پرداخت مالیات ، پس انداز خود را دریافت کنند.

بسته به اینکه گروه مالیات بر درآمد در آن قرار دارید ، ممکن است 1000 پوند سود بدون مالیات داشته باشید. با مراجعه به وب سایت Gov. uk در مورد مالیات در مورد پس انداز بیشتر بدانید.

نرخ ثابت ISA جایگزین بدون مالیات برای اوراق بهادار با نرخ ثابت است. ISA با نرخ ثابت دقیقاً به همان روشی که هر اوراق با نرخ ثابت دیگر عمل می کند ، به جز بهره ای که می کنید عاری از مالیات بر درآمد است.

لطفاً توجه داشته باشید: هرگونه مرجع به مالیات بر اساس درک ما از مقررات مالیاتی فعلی است که ممکن است در آینده تغییر کند و به شرایط مالی فردی شما بستگی دارد.

آیا می توانم با وثیقه نرخ ثابت پول از دست بدهم؟

تا زمانی که پول خود را تا زمان بلوغ پس بگیرید ، باید تمام پول خود را به علاوه بهره ای که به دست آورده اید پس بگیرید.

برخی از ارائه دهندگان اجازه برداشت می کنند ، اما اغلب با مجازات سنگین مانند کاهش نرخ بهره یا هزینه.

همیشه اطمینان حاصل کنید که در حساب های دیگر ، مانند حساب های پس انداز دسترسی فوری یا محدود ، پول کافی دارید تا شما را برای هرگونه اضطراری پوشش دهد. این امر به این دلیل است که ممکن است شما مجاز به عقب نشینی از اوراق نرخ ثابت خود نباشید تا پایان مدت.

اگر مجبور به پرداخت هزینه برداشت هستید ، این بدان معنی است که ممکن است کمتر از آنچه در آن قرار داده اید برگردید.

آیا می توانم به عنوان یک حساب مشترک وثیقه با نرخ ثابت باز کنم؟

بله ، شما معمولاً می توانید به عنوان یک حساب مشترک وثیقه با نرخ ثابت باز کنید. این همچنین بدان معنی است که سود به دست آمده بین دو دارندگان حساب تقسیم می شود.

آیا وکالت می تواند اوراق بهادار نرخ ثابت را باز کند؟

بله ، در این موارد ، سود حاصل از اوراق بهادار نرخ ثابت توسط دارنده حساب به دست می آید و نه قدرت وکالت.

چیزهای مهمی که باید به خاطر بسپارید

اگر فرصتی برای نیاز به پول خود در طول مدت حساب وجود دارد ، اوراق بهادار با نرخ ثابت انتخاب نکنید - همیشه چاپ کوچک را با دقت بخوانید

برای وثیقه نرخ ثابت ما (که به عنوان یک سپرده ترم ثابت در بانک تعاونی شناخته می شود) ، برای باز کردن حساب به حداقل 1000 پوند نیاز دارید-سایر ارائه دهندگان ممکن است به حداقل سپرده های متفاوتی نیاز داشته باشند

ما به شما اجازه نمی دهیم قبل از پایان دوره توافق شده ، پول را پس بگیرید و می تواند برای سایر ارائه دهندگان هزینه برسد زیرا هزینه های مجازات یا کاهش نرخ بهره ممکن است اعمال شود

اگر به دسترسی مکرر به پس انداز خود نیاز دارید ، دسترسی فوری یا یک حساب پس انداز دسترسی محدود ممکن است گزینه مناسبی برای شما باشد.